Методи рефінансування комерційних банків

І. Рефінан. банків шляхом операцій на відкритому ринку здійснюється лише під забезпечення держ. ц/п, векселів СГД і векселів Держ. казначейства, що враховані банком виключно для регулювання гр..-кред. ринку та з метою підтримання ліквідності банківської системи. Вимоги до КБ: термін діяльності банку не менше 1 ріку; наявність ліцензіі НБУ на здійснення відповідних операцій; наявність власних високоліквідних активів, що можуть бути прийняті в заставу; виконання вимог щодо дотримання нормативів мін розміру регулятивного капіталу (Н1), адекват­ності регулятивного капіталу (платоспроможності) (Н2), адекват­ності основного капіталу (НЗ); розмір зареєстро­ваного та сплаченого статутного капіталу не повинен бути менший ніж розмір, що визначений кваліфікаційними вимогами; виконання нормативів ліквідності; сформовано резерв для відшкодування можливих втрат за кредит­ними операціями; здійснення своєчасного погашення одержаних від НБУ кредитів.

Основний вид: коротко- та середньострокове рефінанс банків Макс. термін надання короткострокового - 14 днів, а через середньо- до 6-ти місяців. Строк користування кредитом згідно з умовами кредитного договору починається з дня надходження коштів на кор. рахунок КБ. Процентна ставка не нижча, ніж облікова ставка і коригуванню не підлягає. Тендер НБУ - це форма задоволення попиту на грошові кошти при рефінансуванні, що передбачає надання НБУ кредитів КБ шляхом відбору за критеріями, що встановлюються НБУ. Тендери з короткострокового рефінанс в першу, другу та третю середу місяця, починаючи з першого повного тижня; із середньострокового - в четверту середу, починаючи з першого повного тижня. Проведення: 1) Департамент монетарної політики електронною поштою розсилає повідомлення по банк системі кожного понеділка до 11-ої; 2) у вівторок до 10-ої банк надсилає до Департаменту лише 1 заявку на участь у тендері, що містить перелік держ. ц/п або врахованих векселів. Банк може подати на лише одну заявку 3) всереду заявки банків розглядаються Департаментом з дотриманням таких вимог: 1 банк не може одержати більше 50% запропоно­ваного обсягу кредитів; сума заборгованості за кредитами НБУ з урахуванням поданої заявки не повинна перевищувати трикратного обсягу капіталу банку за даними останнього балансу; 4) на підставі укладених територіальними управліннями НБУ договорів Департамент та банки-позичальники здійснюють блокування держ. ц/п під забезпечення кредиту в порядку, установленому НБУ. Кількісний тендер - це тендер, на якому НБУ наперед установлює ціну (процентну ставку), за якою банки можуть одержати кредити шляхом рефінанс. Процентний тендер - це тендер, на якому КБ у своїх заявках до НБУ, крім суми очікуваного кредиту, пропонують ціну, за якою вони погоджуються одержати кредити від НБУ шляхом рефінанс. Постійно діюча лінія рефінан. - це оперативне надання НБУ банкам-позичальникам кредитів у разі виникнення в них потреби підтримки своєї ліквідності за умови виконання вимог НБУ, що як кредитор останньої інстанції через неї може надавати кредити тільки банкам, які є активними учасниками грошового ринку, мають репутацію кредитоспроможного позичальника, мають у своїй власності держ. ц/п і є ініціаторами звернення до НБУ. Кредит "овернайт" - це кредит у межах обумовленого ліміту та визначеної процентної ставки, який наданий комерційному банку Національним банком за постійно діючою лінією рефінансування строком на один день під забезпечення державних, цінних паперів за умови щоквартального укладення договору між комерційним банком і НБУ. Надання здійснюється тільки під забезпечення держ. ц/п, що перебувають у власності банку - клієнта Депозитарію НБУ, в розмірі не більше 85% балансової вартості держ. ц/п, наданих під забезпечення; за оголошеною процентною ставкою, не нижчою, ніж облікова ставка НБУ. Розмір процентної ставки за кредитами "овернайт" оголошується НБУ електронною поштою банкам щоденно (у робочі дні) до 10-ої години. Умовою для подання заявки на одержання кредиту "овернайт" є укладення щокварталу генерального кредитного договору з НБУ. КБ може в будь-який робочий день до 11-ої надіслати до Департаменту монетарної політики заявку, що містить перелік держ. ц/п, що пропонуються під забезпечення кредиту. За факт порушення строку повернення кредиту, банк-порушник не допускається до використання цієї лінії протягом 3-х місяців. ІІ. Надання стабілін.о кредиту - кредиту НБУ, що може надаватися КБ на підтримку заходів фін. оздоровлення для забезпечення ліквідності на визначений Правлінням НБУ строк. Умови надання: забезпечення заставою високоліквідними активами (держ. ц/п, ін. цінностями після здійснення експертної оцінки їх вартості, які перебувають у власності КБ і не обтяжені іншими зобов'язаннями) або гарантією чи порукою іншого фін. стабільного банку або фін. установи; заборона здійснювати кредитні операції за рахунок цих коштів. Надається строком до 3 років, а якщо програма фін. оздоровлення забезпечує достатні грошові потоки, то банку може надаватися коротко­строковий кредит строком до 1 року. НБУ надає стабілізаційний кредит за плату на рівні, що не нижче облікової ставки НБУ таким банкам: фінансово стабільному, який узяв на себе борг банку, що перебуває у режимі фін. оздоровлення; КБ під заставу; КБ під гарантію чи поруку фін. стабільного банку або ін. фін. установи, що можуть забезпечити взяті на себе зобов'язання. Порядок отримання: 1) банк подає клопотання і затверджену Радою КБ програму фін. оздоровлення до територіального управління НБУ; 2) воно здійснює аналіз фін. стану та програми фін. оздоровлення банку після чого надсилає пропозиції Ген. департа­менту банківського нагляду; 3) останній готує пропозиції Правлінню НБУ щодо можливості надання банку стабілі. кредиту; 4) Правління НБУ приймає рішення у якому визначаються: строк користування кредитом; порядок його погашення і сплати процентів; 5) територіальне управління НБУ укладає з КБ договір про надання кредиту; 6) КБ розробляє графік погашення і повинен дотримуватися його строків; 7) при неповернення в зазначені строки до КБ застосовується безспірне стягнення заборгованості відповідно до ст. 73 ЗУ "Про НБУ".

ІІІ. Операцій купівлі-продажу держ. ц/п на відкритому ринку. Рефінансування КБ шляхом операцій на відкритому ринку - це надання НБУ кредитів КБ під забезпечення державних ц/п та врахованих банками векселів, що перебувають в обігу на відкритому ринку. НБУ здійснює операції на відкритому ринку з купівлі-продажу держ. ц/п, які перебувають у його портфелі на продаж, беручи участь у біржових - впливає на встановлення цін на держ. ц/п; і позабіржових торгах – стимулює купівлі-продажу держ. ц/п серед банків, які можуть не бути учасниками біржових торгів. Рефін. КБ через операції репо - операцій з ц/п, що складаються з двох частин, і для здійснення яких укладається договір між учасниками ринку (НБУ та КБ) про продаж-купівлю держ. ц./п на певний строк із зобов'язанням зворотного їх продажу-купівлі у визначений строк за обумовлену договором ціну. Мета: оперативне управління ліквідністю банківської системи та регулювання обсягів грошової маси в обігу. Учасники: банки, що мають ліцензію на здійснення банківських операцій та письмовий дозвіл НБУ на проведення: операцій за дорученням клієнтів або від свого імені; депозитарної діяльності і діяльності з ведення реєстрів власників іменних ц/п. Інші обмеження не встановлюються. "Зворотне" репо - це договір про продаж НБУ із свого портфеля держ. ц/п з одночасним зобов'язанням зворотного їх викупу в банків за обумовленою ціною на обумовлену дату. Проводяться НБУ в разі накопичення надлишкової ліквідності в банківській системі, зростання грошової маси значно вищими темпами, ніж передбачалося монетарною програмою. Ціна продажу - ринкова або балансова (у разі відсутності активного фондового ринку) вартість; зворотного викупу - залежить від суми залучених НБУ коштів, строку дії операції, процентних ставок за борговими зобов'язаннями (депозитними сертифікатами) НБУ. "Пряме" репо - це договір про купівлю НБУ держ. ц/п із портфеля банку з подальшим зобов'язанням цього банку викупити їх за обумовленою ціною на обумовлену дату. З ініціативою до НБУ звертаються КБ, що потребують підтримки коротко­строкової ліквідності. Ціна купівлі - ринкова або балансова (у разі відсутності активного фондового ринку) вартість; зворотного продажу - залежить від таких умов: суми отриманих банком коштів; строку дії операції репо; ставки рефінансування НБУ, що діяла у відпо­відному періоді; процентних ставок за кредитами та депозитами на між банк. ринку. Види операцій: Нічне (термін дії 1 день). % дохід (витрати) є фіксованим на весь строк проведення операції. Відкрите (строк операції в договорі не визначається, кожна з сторін договору може вимагати її виконання в будь-який час, але з обов'язковим повідомленням про дату завершення дії цього договору). % дохід (витрати) не є фіксованим і перераховується залежно від того, скільки днів триває операція. Строкове (термін операції чітко визначений). % дохід (витрати) обумовлений та є фіксованим на час її проведення.

11. Рефінансування комерційних банків під заставу державних цінних паперів.

З метою регулювання грошово-кредитного ринку, активізації проведення міжбанківських операцій з державними цінними паперами, казначейськими зобов'язаннями та іншими борговими зобов'язаннями, визначеними Правлінням Національного банку, а також для сприяння встановленню котирувальних цін на такі цінні папери, Національний банк здійснює операції з ними на біржовому та позабіржовому ринках.

Рефінансування банків шляхом операцій на відкритому ринку - це надання Національним банком кредитів комерційним банкам під забезпечення державних цінних паперів та врахованих банками векселів, що перебувають в обігу на відкритому ринку.

Національний банк здійснює операції на відкритому ринку з купівлі-продажу державних цінних паперів, які перебувають у його портфелі на продаж, беручи участь у біржових і позабіржових торгах державними цінними паперами.

Беручи участь у біржових торгах, НБУ впливає на встановлення цін на державні цінні папери. Метою участі НБУ в позабіржових торгах є стимулювання купівлі-продажу державних цінних паперів серед банків, які можуть не бути учасниками біржових торгів.

Національний банк здійснює біржові операції з державними цінними паперами шляхом участі у біржових електронних системах організаторів торгів.

При потребі здійснити операції з купівлі-продажу державних цінних паперів до 10-ої години відповідальний працівник Департа­менту монетарної політики Національного банку готує заявку на купівлю-продаж державних цінних паперів, що перебувають у власності Національного банку, у якій зазначаються кількість, код та балансова вартість державних цінних паперів і яка підписується директором Департаменту монетарної політики або його заступником.

Копія заявки передається до Депозитарію Національного банку для блокування державних цінних паперів на блокувальних рахунках депо-обліку. Після блокування державних цінних паперів у Депозитарії Національного банку заявка засобами електронної пошти надсилається до організатора біржових торгів державними цінними паперами.

Протягом операційного дня з 10-ої до 17-ої години Департа­мент монетарної політики може змінювати свої заявки з купівлі-продажу державних цінних паперів.

У разі задоволення заявок під час торгів Національний банк отримує від організатора біржових торгів державними цінними паперами біржові свідоцтва, що засвідчують проведену операцію з купівлі-продажу державних цінних паперів.

Біржова угода на продаж державних цінних паперів уважається виконаною за умови остаточних грошових розрахунків за нею з Національним банком та поставки Національним банком дер­жавних цінних паперів у день Т + 1.

День Т+1 - це наступний після грошових розрахунків день, у який продавець здійснює поставку покупцю державних цінних паперів.

У разі здійснення операції продажу державних цінних паперів Департамент монетарної політики надає розпорядження з фінансових питань до Операційного управління щодо перераху­вання коштів на рахунок, відповідно до Плану рахунків бухгалтерського обліку Національного банку України.

Якщо Національний банк здійснив операцію з купівлі державних цінних паперів, то, відповідно до розпорядження з фінансових питань Національний банк перераховує продавцю кошти в день Т + 1.

З метою підтримання ліквідності банків і регулювання грошово-кредитного ринку Національний банк може здійснювати позабіржові операції купівлі-продажу державних цінних паперів, казначейських зобов'язань та боргових зобов'язань, визначених Правлінням Національного банку, на відкритому ринку. Ініціатором такої операції, як правило, є сторона, яка зацікавлена в терміновому проведенні операції з купівлі-продажу таких цінних паперів.

У разі звернення комерційного банку до Національного про здійснення позабіржової операції з купівлі-продажу цінних паперів відповідальний працівник Департаменту монетарної політики НБУ, виходячи із стану грошово-кредитного ринку, готує на розгляд керівництва Департаменту монетарної політики Національного банку пропозицію (доповідну записку) щодо можливості проведення такої операції.

У разі прийняття позитивного рішення про проведення такої операції та укладення відповідної угоди здійснюється перереєстрація прав власності на державні цінні папери в Депозитарії Націо­нального банку, фізична поставка казначейських зобов'язань та інших боргових зобов'язань, визначених Правлінням НБУ, і кошти перераховуються на кореспондентський рахунок банку-продавця.

Дата добавления: 2015-06-26