Вопрос 34. Современные виды банковских кредитов. Характеристика государственных и международных кредитов. 1 страница

Получение кредита - это заем денег в долг у банка. Существуют следующие виды кредитов. Контокоррентный кредит - кредит по специальному контокоррентному (текущему) счету. Контокоррентный счет представляет собой сочетание текущего и ссудного счетов, он открывается по специальному поручению клиента. На контокоррентном счете отражаются все операции банка с клиентом. Овердрафт — это одна из форм краткосрочного банковского кредитования. Впервые появилась в Англии. Банк предоставляет своему клиенту право расплачиваться чеками сверх остатка на текущем счете. Подобное право предоставляется наиболее надежным клиентам. При этом заключается дополнительный договор, в котором фиксируется предельный срок покрытия образовавшегося долга, а также процент отчислений банку за предоставление овердрафта. В настоящее время ситуация овердрафта часто возникает при чековых формах расчетов, использовании кредитных карточек. Дисконтный кредит. Банки часто и охотно учитывают векселя. Это одна из самых старых и традиционных банковских операций. Осуществляется через индоссамент (передаточную надпись на векселе). Держатель векселя в момент учета получает вексельную сумму за вычетом учетного процента, или дисконта. Поскольку держатель векселя получает деньги, не дожидаясь срока погашения, то фактически он получает от банка кредит. Акцептный кредит. Банк часто бывает акцептантом, т.е. плательщиком по переводному векселю. Акцептный кредит, в отличие от дисконтного, не принимает характера кредита, а является лишь гарантией, предоставленной банком. Акцептуя вексель, банк гарантирует осуществление платежа точно в установленные сроки. Векселедатель вносит вексельную сумму в банк до наступления срока платежа по векселю (обычно за 1—2 дня), а также уплачивает комиссию за акцепт (обычно 0,5% от суммы). Основные виды банковских кредитов, предоставляемые пред­принимательским фирмам: Ломбардный кредит — кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором фирме-заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав. Ипотечный кредит — долгосрочный кредит, полученный под залог или части основных средств, или имущественного комплек­са фирмы-заемщика в целом. Ипотечный кредит является основной формой долгосрочного банковского кредитования. Платежный кредит — кредит, предоставляемый фирмам-пла­тельщикам на оплату ими расчетных документов, выполнение денежных обязательств, при наличии у фирм временных финансо­вых трудностей. Револьверный кредит — это автоматически возобновляемый кредит. Данный вид банковского кредита предоставляется на определен­ный период, в течение которого фирме-заемщику разрешается как поэтапное привлечение кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по кредиту. При этом внесенные в счет погашения обязательств средства фирма может вновь заимствовать в течение периода действия кредитного договора. Ролловерный кредит — долгосрочный кредит с периодически пересматриваемой процентной ставкой. Обычно пересмотр процент­ной ставки осуществляется один раз в квартал или полугодие, в зависимости от темпов инфляции. Открытие кредитной линии. В связи с тем что потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть преду­смотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, предпринимательская фирма может по договоренности с банком-кредитором оформить открытие кредитной линии. В договоре на открытие кредитной линии обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникает реальная потребность. При этом договор не носит характера безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирован банком при ухудшении финансового состояния фир­мы-заемщика. Так же очень распространены кредиты: Потребительский кредит - как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Корпоративный кредит – предоставляется на любые потребительские цели без учета платежеспособности заемщика под поручительство юридического лица. Образовательный кредит - предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного). А также жилищные и автокредиты. Для малого бизнеса: краткосрочное кредитование (например, госзаказ, овердрафтное кредитование, банковские гарантии), долгосрочное кредитование (бизнес-инвест – кредитование Индивид.предприним. для приобретения ОС, бизнес-недвижимость), беззалоговое кредитование (кредит «доверие» до 2х лет). Корпоративным клиентам: юр.лицам и предпринимателям (финансирование строительных проектов, корпоративное кредитование, инвестиционное кредитование), субъектам РФ и муниципальным образованиям, банковские гарантии- предоставляет гарантии за юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию, имеющих устойчивое финансовое состояние и текущие денежные потоки, соизмеримые с суммой запрашиваемой гарантии. Государственный кредит отражает кредитные отно­шения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, кредитополучателем — государство в лице его органов (министерства финансов, местных органов власти).В условиях развития инфляционного процесса государст­венные займы у населения временно уменьшают его платежеспо­собный спрос. Из обращения изымается избыточная денежная масса, вернее, происходит отвлечение средств из денежного оборота на заранее оговоренный срок. Местные органы власти осуществляют мобилизацию средств на кредитной основе, чтобы использовать их на благоустройст­во городских и сельских районов, строительство, реконструк­цию объектов здравоохранения, культурного, просветительско­го, жилищно-бытового назначения и др. В результате сокращает­ся спрос этих органов на средства из государственного бюджета. Для кредиторов государственный кредит - форма сбереже­ния, инвестирования средств в ценные бумаги, приносящие до­полнительный доход. Велика и гарантия выполнения условий кредитной сделки со стороны государства. В зависимости от характеристики кредитополучателя государственный кредит бывает централизованном и децентрализованным. В первом случае в качестве кредитополучателя высту­пают Совет Министров и его центральный финансовый орган (Министерство финансов), во втором — местные органы власти. По месту получения кредита государственный кредит под­разделяется на внутренние и внешние займы. По срокам они делятся на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года). В каждом конкретном случае оговариваются условия, формы и сроки государственного кредита. В зависимости от формы и порядка оформления кредитных отношений различаются государственные облигационные и без­облигационные обязательства (займы). Выпуск разного рода казначейских обязательств, векселей, кредитование централь­ным банком государственного бюджета — это примеры безоб­лигационных займов.Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица, т.е. различные предприятия и компании. Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Формы международного кредита. Классификация форм кредита осуществляется по: 1.Назначению: коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами; финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком; промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг); 2. видам: товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); валютные (в денежной форме); 3. технике предоставления: наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика; акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком; депозитные сертификаты; облигационные займы, консорциональные кредиты и др.; 4) валюте займа (международные кредиты в валюте): либо страны-должника; либо страны-кредитора; либо третьей страны; либо в международных валютных единицах (чаще в экю, замененных евро в 1999 г.); 5) срокам: краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес.); среднесрочные (от 1 года до 5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет); 6) обеспечению: обеспеченные кредиты; бланковые кредиты. В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок. В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты: фирменные (частные); банковские; брокерские; правительственные; смешанные, с участием частных предприятий (в т.ч. банков) и государства; межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Вопрос 35. Межбанковские кредиты. Ставки, характеризующие межбанковский кредитный рынок.

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является ЦБ. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков. У банков все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и привлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору. В процессе расчетно-кассового обслуживания клиентов и совершения платежей банки вступают между собой во взаимные отношения, которые получили название корреспондентских отношений. Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов: 1. Децентрализованный - основанный на корреспондентских отношениях коммерческих банков друг с другом. 2. Централизованный - при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБ. Посредничество в платежах между банками позволяет ЦБ осуществить контроль и регулирование денежного оборота. В основах централизованных межбанковских расчетов положено применение корреспондентских счетов. Корреспондентский счет - это своеобразный расчетный счет банка, открываемый в ЦБ. Назначение корреспондентского счета в том, что на нем хранятся собственные средства, а также отражаются операции по кредитно-расчетному, кассовому и иному обслуживанию клиентуры коммерческого банка. Межбанковские расчеты, являясь одним из видов отношений между банками, связаны в основном с выполнением поручений клиентов банков по переводу денежных средств на счета, открытые в других банках (оплата товаров, услуг и работ, осуществление нетоварных платежей), а также собственных операций банка. Взаимные расчеты между банками осуществлялись до последнего времени с использованием системы межфилиальных оборотов (МФО). Эта система расчетов между банками позволяла достаточно эффективно проводить учет и контроль данных операций и отражала процесс перераспределения средств между учреждениями банков в рамках единого банка, действующего на основе государственной собственности. В международной практике наиболее популярные сроки варьируются от одного дня до нескольких лет. Привлечение МБК осуществляется двумя способами: самостоятельно, путем прямых переговоров, или через финансовых посредников. В случае, когда банки сами договариваются о межбанковском кредите, их отношения оформляются специальным договором. Основная масса межбанковских договоров заключается в срочной форме, а остальные - в бессрочной. Бессрочная форма межбанковского договора предусматривает предоставление межбанковского кредита на минимальный срок, установленный договором, по истечении которого кредит переходит в разряд бессрочных, то есть может быть востребован банком-кредитором в любое время по предварительному уведомлению. При срочной или бессрочной форме договора процентная ставка устанавливается исходя из уровня складывающегося на рынке в день его заключения. При бессрочной форме ставка остается неизменной, как правило, в течении всего периода его действия, то есть и после истечения минимального срока. При пролонгации срочного межбанковского договора ставка пересматривается исходя из уровня, складывающегося в данный момент.Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов. В начале становления банковской системы стран СНГ для банка межбанковские кредиты были единственным источником пополнения средств. Цена кредитных ресурсов- процентная ставка по кредиту на рынке межбанковских кредитов складывается при взаимодействии спроса и предложения. Уровень процентных ставок на рынке межбанковских кредитов дифференцируется в зависимости от сроков кредитования. При разграничении межбанковских кредитов не следует ориентироваться на название межбанковских соглашений. Например, многие межбанковские кредиты овернайт следует рассматривать как депозиты. Также к межбанковским кредитам относят онкольные ссуды. Онкольная ссуда- это межбанковская ссуда, предоставляемая на условиях возвратности, платности и срочности и платности, обеспечением, залогом и использования по назначению, выдаваемая на срок от одного до тридцати лет. Функции межбанковского кредитного рынка: Являлась поставщиком средств для активных операций банка на других секторах финансового рынка; являлась инструментом текущей ликвидности банка; являлась дополнительным источником дохода за счет разницы между ценами привлечения и размещения кредита, и за счет дифференциации ставок по кредитам разной срочности; межбанковские кредиты - наиболее оперативно реагируют на изменение конъюнктуры рынка; являлась одним из наиболее стабильных видов деятельности банка; дает возможность банкам заработать кредитную историю, зарекомендовать себя с положительной стороны, найти надежных клиентов и партнеров. После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности. Процент за пользование кредитом начисляется за каждый календарный день пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский счет кредитора. Согласованный дилерами при заключении сделки проценты выплачиваются в конце срока одновременно с возвратом суммы МБК в рамках генерального договора не предусматривается. Значение межбанковского кредита (МБК) в деятельности коммерческих банков определяется функциями последних: привлечением средств во вклады; размещением средств в кредиты; проведением расчетно-кассовых операций и других услуг. Привлечение МБК определяется банками: самостоятельно — путем прямых корреспондентских отношений; через финансовых посредников — расчеты через расчетно-кассовый центр ЦБ РФ. В июле 1994 г. ЦБ РФ принял в качестве показателей ставок межбанковского кредитного рынка ставку предоставления кредитов — МИБОР (предложение на продажу) и ставку привлечения кредитов — МИБИД (предложение на покупку), которые формировались ежедневно на основе соответствующих ставок' девяти московских банков (Внешторгбанк, Сбербанк, Промстройбанк, Оргбанк, Мосбизнесбанк, Уникомбанк, Международный Московский банк, Московский индустриальный банк, Московский межрегиональный банк). Иной подход к определению индикатора межбанковского рынка представил Межбанковский финансовый дом (МФД), который рассчитывает ставку по совершенным сделкам INSTAR (Interbank Short-Term Actual Rate). Процедура установления ставок INSTAR следующая. На основании договоров и соглашений МФД получает от банка информацию о сроке кредитования, сумме, процентной ставке и типе (привлечение или размещение) каждой сделки. Далее для каждого срока кредитования МФД рассчитывает средневзвешенную ставку. При этом применяется статистическая процедура фильтрации сделок (отсекаются процентные ставки, максимально отличающиеся от наиболее часто применяемых). С конца сентября 1994 г. Банк России приступил к распространению новой ставки МИАКР, которая рассчитывается как средневзвешенная по объемам фактических сделок выдачи (размещения) кредитов коммерческими банками.

Вопрос 36. Банковская система: элементы, виды и факторы, влияющие на её развитие.

Банковская система — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Банковская система СССР была построена по типу централизованной, одноуровневой системы. Она складывается из 3х государственных банков: Государственный банк, Сберегательный банк и Внешнеторговый банк и систему сберегательных касс для населения. Государственный банк СССР выполнял роль центрального банка, т.е осуществляет эмиссионную, расчетно--кассовую и кредитную деятельность. Сбербанк выполнял роль кредитора различных отраслей народного хозяйства при осуществлении ими капитальных вложений. Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался Международными расчетами, операциями с иностранными валютами и драгоценными металлами. Монополия данных 3х банков привела к тому, что в СССР существовал 2й бюджет (функционирующий в банковской системе), поэтому в конце 1980х годов назрело решение о проведении банковской реформы путем выделения специализированных государственных банков: Госбанк СССР, Промстрой (капитальные вложения) банк, Агропромбанк (с/х), Жилсоцбанк (ипотека), Сбербанк и Внешнэкономбанк. В 1993г. Были приняты федеральные законы «о банках и банковской деятельности» и «О центральном банке». Таким образом к концу 1993х годов сформировалась рыночная 2х уровневая система функционирования банков. При 2х уровневой системе: 1 уровень принадлежал ЦБ и 2й уровень – коммерческим (акционерным) банкам. Сейчас около 920 коммерческих банков. Виды и структура банковской системы. Согласно федеральному закону «о банках и банковской деятельности» выделяют: 1. Кредитная организация – юр.лица, которые для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации бывают 2х типов: - Банки- это кредитные организации имеющие исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банковских операций: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств с целью извлечения прибыли. Открытие и ведение банковских счетов. – Не банковские кредитные организации – это кредитные организации имеющие право осуществлять отдельные виды банковских операций. 2. Иностранный банк – банк признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован (в РФ УК более 90% принадлежащий иностранному инвестору). 3. Представительство иностранной кредитной организации – обособленное подразделение без права ведения хозяйственной деятельности (без права получения прибыли). Филиал иностранной кредитной организации – обособленное подразделение с правом ведения хозяйственной деятельности (с правом получения прибыли). 4. Кредитные организации создают союзы и ассоциации – объединения кредитных организаций не преследующих цели извлечения прибыли от деятельности, а создаваемые для защиты и предоставления интересов своих членов, координации их деятельности, их развития, удовлетворения научных и информационных интересов, и выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности. Кредитные организации имеют право создать банковские группы и банковские холдинги – кредитная организация не являющаяся юр.лицом в котором головная кредитная организация оказывает прямое или косвенное воздействие, существенное влияние на другие кредитные организации. Для функционирования двухуровневой банковской системы характерны следующие признаки: 1. Банковская система (БС) представляет собой многообразие частей подчиненных единому целому. 2. БС находится в постоянном динамичном развитии. 3. БС является системой «закрытого» типа. Существует понятие «банковская тайна». 4. БС – самоорганизованная система, т.е. ЦБ самостоятельно принимает банковское законодательство. 5. БС – полностью управляемая система ЦБ. Банковская инфраструктура. В неё входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков (информационные, методические, научные и кадровые потребности, а также средства связи и коммуникации). Банковское законодательство –это выпущенные ЦБ РФ нормативные документы, регламентируемые банковскую деятельность. 2 федеральных закона (о банках и банковской деятельности(1996) и о ЦБ РФ - 1995). Банковский рынок – это совокупность коммерческих банков, торговля банковским продуктом (специфическим банковским ресурсом) через систему коммерческих банков. Факторы БС: 1. Степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли и денежного обращения предопределяет и масштабы и содержание банковской деятельности. Спрос на банковские услуги, развитие денежного и товарного оборота. 2. Войны и политическая нестабильность. Сдерживает развитие банковского сектора, характеризуется высокой стоимостью политического риска для клиентов банковского сектора. 3. Общественный и экономический порядок – влияет на характер деятельность БС, а именно на стоимость банковских услуг, величину ссудного % и развития банковских услуг. 4. Законодательная база страны, направлена на ограничения деятельности банков, либо на поощрение их развития. 5. Общие представления о роли и сущности банка в экономике. В распределительной системе банк выступает частью государственного аппарата управления, а в рыночной системе частью частного капитала, что стимулирует развитие банковского сектора. 6. Фазы экономического цикла (волны Кондратьева - периодическиe циклы современной мировой экономики продолжительностью 40-60 лет.). Развивающаяся экономика в России 5-7 лет. 7. Текущая экономическая политика государства, призвана регулировать деятельность ЦБ РФ и коммерческих банков. 8. Межбанковская конкуренция, направленная на сокращение монополизации в банковском секторе. 9. «Налоговый пресс». Налог на прибыль – 47%. Сдерживает развитие банковской деятельности. Сущность банка, как элемента БС. Структурно банк состоит из 3х обязательных блоков, без которых он не может существовать и развиваться и которые не могут изменяться и заменяться. 1 блок: банковский капитал (капитал, находящийся в постоянном движении); 2 блок: банковская деятельность (реализация банковского продукта); 3 блок: группа людей имеющих специфические знания; 4 блок: производственный блок – специальная банковская техника, программное обеспечение, здания, сооружения. Банку как элементу банковской системы специфично: - Обладание такими свойствами, как статус, лицензия на право совершения банковских операций, свидетельство регистрации в ЦБ РФ и специфическое банковское законодательство. – Функционирование в рамках общих и спец. Юр. Норм установленных ЦБ РФ. – Быть способным к саморегулированию, реагированию и приспособлению к окружающей среде, развитию и совершенствованию. – Взаимодействие с другими элементами банковской системы. Классификация банков. 1. По функциональному назначениюбанки можно подразделить на: эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства. 2. По характеру выполняемых операцийбанки делятся на: универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физ., так и юр. лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на определенных видах операций. 3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, отечественные, иностранные и смешанные (у нас их нету). 4. По масштабам деятельности: банковские объединения- крупные, средние, малые банки; межбанковские объединения. 5. По сфере обслуживания банки делятся на: региональные (местные), межрегиональные, национальные, международные (Московский Международный банк, Русский Стандарт, банк Москвы). 6. По числу филиалов банки можно разделить на практически бесфилиальные и многофилиальные (более 5 филиалов).7. В зависимости от обслуживания банковских отраслей: народного хозяйства (17 отраслей), с/х, машиностроения и тд. 8. По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.9. В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки). Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности. Функции банка, как элемента банковской системы. 1. Аккумуляция денежных средств (хранение). 2. Регулирование денежного оборота. 3. Посредническая функция (распределение на рынке).

Вопрос 37. Цели и функции Центрального банка РФ. Методы денежно-кредитного регулирования Центрального банка РФ.

Главным звеном банковской системы любого государства является ЦБ страны. ЦБ возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссий и банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за ЦБ закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, ЦБ были национализированы, и в настоящее время капитал ЦБ полностью или частично принадлежит государству. Наряду с законом о ЦБ взаимодействия между ЦБ и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. ЦБ развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов. К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между ЦБ страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей. Среди множества объективных факторов оценки независимости ЦБ можно выделить пять важнейших: участие государства в капитале ЦБ и в распределении прибыли; процедура назначения (выбора) руководства банка; степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБ (свобода деятельности, полномочия); права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства ЦБ, а со стороны ЦБ - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования); правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов ЦБ страны (ограничения кредитования правительства). ЦБ выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую. К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок, разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними. Всем ЦБ присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Функции ЦБ РФ. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О ЦБ РФ (Банке России)»» от 26 апреля 1995 г. ЦБ РФ предписано выполнение следующих функций: во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение; быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования; устанавливать правила осуществления расчетов в РФ; устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом; осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций; регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами; выполнять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России; регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами; организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ; принимать участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организовывать составление платежного баланса РФ; в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные; осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

Дата добавления: 2015-06-27