Основні функції кредиту

2. Функції кредиту

Сутність кредиту як економічної категорії виявляється в його функціях, розкриття яких дозволяє встановити зв'язок даної категорії з системою економічних відносин. Втрата кредитом своїх функцій фактично означатиме зникнення самої цієї економічної категорії. Серед дослідників не існує єдиної думки щодо кількості функцій кредиту. Так Анатолій Гальчинський виділяє 8 функцій (перерозподіл грошових фінансових ресурсів; утворення додаткової купівельної спроможності суб’єктів ринку; капіталізація грошових доходів; обслуговування обігу грошового капіталу; прискорення концентрації та централізації капіталу; обслуговування інноваційного процесу; економії витрат грошового обігу; регулювання економічних процесів). Богдан Івасів – 3 (перерозподілення, емісії та контролю). Василь Лагутін – 4. (перерозподільчу; заміщення грошей в обігу; стимулювальну; контрольну). Л. Дробозіна – 5. (перерозподільна, економія витрат обігу; прискорення концентрації капіталу; обслуговування товарообороту; прискорення науково-технічного процесу). Анатолій Демківський поділяє функції на дві групи: 1) Основні (перерозподільна та заміни готівкових коштів безготівковими розрахунками). 2) Специфічні (перерозподільна; утворення додаткової купівельної спроможності; прискорення концентрації та централізації капіталу; заміщення реальних грошей кредитними ресурсами; капіталізація вільних грошових доходів і накопичення позичкового капіталу; найдійовіший інструмент макроекономічного регулювання господарських процесів).

Перерозподільча функція кредиту (сприймається всіма дослідниками) випливає із самої сутності і ролі кредитних відносин. Внаслідок кредитного перерозподілу прискорюється залучення нових грошових коштів у сферу господарювання. При реалізації цієї функції кредиту перерозподіляються як грошові кошти, так і товарні ресурси. Швидкість та інтенсивність перерозподілу вартості за допомогою кредиту багато в чому визначаються його доступністю і, насамперед, рівнем позичкового відсотка. Високі відсоткові ставки за кредитами гальмують перерозподільчі процеси

Функція заміщення грошей кредитними інструментами пов'язана з антиципаційною властивістю кредиту, тобто його здатністю випереджати в часі процес нагромадження в товарній і грошовій формах. Кредитні ресурси формуються до настання терміну їх фактичного використання у відтворювальному процесі. По суті, кредит створює гроші для безготівкового грошового обігу. Інструменти кредиту — переказні векселі, чеки, кредитні картки тощо — починають заміняти реальні гроші в сфері обігу.

Стимулювальна функція кредиту. За своєю економічною сутністю процес кредитування не може не стимулювати ефективне використання позики з боку позичальника. Сам зміст кредитування, що виражається у формулі: "Купуй зараз (товар, гроші), плати потім" спонукає до ефективного використання одержаної позики, щоб на зароблені кошти не просто повернути кредит, але й-одержати прибуток. З боку кредитора стимулювальним чинником є позичковий відсоток. Кожний кредитор намагається постійно забезпечувати зростання своїх кредитних ресурсів.

Контрольна функція кредиту полягає в тому, що в процесі кредитування здійснюється взаємний контроль (як кредитора, так і позичальника) за використанням і поверненням позики. Кредитор має можливість здійснювати контроль як за об'єктом кредиту (позиченою вартістю), так і за діяльністю позичальника. Позичальник здійснює контроль лише за рухом позиченої вартості (тобто контролює лише об'єкт кредитних відносин).

Утворення додаткової купівельної спроможності суб’єктів ринку сприяє реальній купівельній спроможності фізичних і юридичних осіб та визначає динамічний потенціал ринкової економіки.

Капіталізація грошових доходів полягає в тому щоб вилучити у фізичних і юридичних осіб грошові ресурси зі стану тимчасової бездіяльності, по можливості скоротити термін їх “перепочинку” і трансформувати в форму позичкового капіталу.

Обслуговування обігу грошового капіталу полягає в тому, що в процесі відтворення на одних ділянках обігу тимчасово вивільняються певні суми грошового капіталу, а на інших виникає потреба в них. У цій ситуації за допомогою кредитного механізму здійснюється нагромадження тимчасово незадіяних капіталів та пере інвестування їх у структури, що відчувають нестачу капіталу.

Прискорення концентрації та централізації капіталу реалізується через використання акцій та облігацій корпоративної форми власності, якій нині належать провідні позиції в економічній системі суспільства.

Обслуговування інноваційного процесу сприяє розвитку малих і середніх виробничих структур, підготовці й перепідготовці відповідних кадрів тощо.

Економії витрат грошового обігу реалізується через зменшення витрат на: а)взаємне зарахування платежів; б) прискорення обігу грошей; в) утворення різноманітних форм банківських грошей, що скорочує потреби безпосереднього обігу банкнот. З реалізацією цієї функції вносяться відповідні зміни у формулу, що визначає кількість грошей необхідну для обслуговування товарного обігу, де враховуються обсяги кредитних (безоплатних) операцій та їх взаємне погашення.

Регулювання економічних процесів через цю функцію здійснюється анти циклічне регулювання ринкової економіки, її структурна корекція, дефляцій на політика, кредитування зовнішньої торгівлі, та відповідне регулювання платіжного балансу.

Прискорення науково-технічного процесу проявляється в процесі кредитування науково-технічних організацій, специфікою яких є більший, ніж в інших галузях, тимчасовий розрив між первинним вкладенням капіталу і реалізацією готової продукції. Саме тому функціонування більшості наукових центрів (за винятком бюджетних) неможливе без кредитних ресурсів.

Усі функції кредиту взаємопов'язані; їх взаємодія забезпечує якісну стійкість кредитних відносин.

| Роль кредиту в умовах ринкової економіки (у соціально-економічному просторі)

Роль кредиту характеризується результатами застосування для економіки в цілому і населення зокрема. Кредит впливає на процеси виробництва, реалізації і споживання продукції, а також на сферу грошового обороту.

Одним із проявів ролі кредиту виступає його вплив на безперервність процесів виробництва і реалізації продукції. Завдяки наданню позикових коштів для задоволення тимчасових потреб відбуваються "припливи" і "відливи" коштів позичальників. Це сприяє подоланню затримки відтворювального процесу, забезпечує безперервність і сприяє його прискоренню. Кредит відіграє важливу роль у задоволенні тимчасової потреби в коштах, яка може бути обумовлена сезонністю виробництва і реалізації певних видів продукції. Використання позикових коштів дозволяє створювати сезонні запаси і здійснювати сезонні витрати підприємств відповідних галузей народного господарства.

Значна роль кредиту і в розширенні виробництва. Позикові кошти сприяють збільшенню запасів і витрат, що необхідні для розширення виробництва і надходження готівки та їх вилучення з обороту через банки на кредитній основі. Таким чином, кредит відіграє важливу роль в утворенні коштів для готівкового і безготівкового обороту і забезпечує безперебійність безготівкового.

Особливо важлива роль кредиту в умовах функціонування неповноцінних грошей, грошей нерозмінних на дорогоцінний метал. Це пов'язане із збільшенням грошової маси при функціонуванні неповноцінних грошей на основі кредитних відносин.

Виходячи з того, що в сучасних умовах інфляція є постійним явищем в економіці, зростає роль кредиту в цих умовах. Регулювання грошової маси в обороті здійснюється за допомогою кредиту, що забезпечує підтримку стабільної купівельної спроможності грошової одиниці.

Зміни в умовах розвитку економіки, в зв'язку з переходом від адміністративно-командної до ринкової економіки посилює роль комерційного, іпотечних кредитів. Це в свою чергу дає можливість застосовувати кредит як додаткове джерело капіталовкладень. Збільшення і розвиток акціонерного капіталу викликали розширення кредитних операцій з цінними паперами і особливо кредитування під заставу цінних паперів.

Таким чином, слід виділити напрями, в яких зростає роль кредиту:

1) перерозподіл матеріальних ресурсів в інтересах
виробництва і реалізації продукції за допомогою надання позик і
залучення коштів юридичних і фізичних осіб;

2) вплив на безперервність процесів відтворення через
надання кредитів;

3) участь у розширенні виробництва через видачу позикових
коштів на поповнення основного капіталу та лізинговий кредит;

4) економне використання позичальниками власних і
позичених коштів;

5) прискорення споживачами отримання товарів, послуг за
рахунок використання позикових коштів;

6) регулювання випуску в обіг та вилучення з нього
готівкових грошей на основі кредитних відносин і забезпечення
безготівкового грошового обороту платіжними засобами.

Позитивна роль кредиту проявляється шляхом проведення ефективної грошово-кредитної політики, яка в сучасних умовах, головним чином, полягає у використанні жорстких заходів з регулювання обсягу кредитних і грошових операцій. Особливо важливе значення має підтримка стабільності і стійкості національної грошової одиниці і захист інтересів позичальників та кредиторів.

Дата добавления: 2014-01-04