Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение

Закон и показатели денежного обращения.

Денежная масса и принципы ее количественного измерения. Структура денежной массы.

Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение.

Лекция. Денежное обращение

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Современный денежный оборот не является стоимостным в отличие от денежного оборота в условиях металлического обращения, поскольку стоимость денежного знака значительно меньше номинала и ею можно пренебречь. Стоимостным сегодня можно считать лишь товарный оборот.

От понятия «денежный оборот» необходимо отличать понятие «платежный оборот». Платежный оборот - это процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране (т.е. он включает движение не только денег, но и чеков, депозитных сертификатов, векселей). Денежный оборот - это часть платежного оборота.

Также необходимо в составе денежного оборота выделять денежное обращение, которое служит составной частью денежного оборота. Денежное обращение или налично-денежный оборот - это часть денежного оборота, связанная с обращением наличных денег, постоянным переходом денежных знаков от одних юридических или физических лиц к другим.

Денежно-платежный оборот - часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между: ЦБ и коммерческими банками; коммерческими банками; предприятиями и организациями; банками и предприятиями и организациями; банками и населением; предприятиями, организациями и населением; физическими лицами, банками и финансовыми институтами различного назначения; финансовыми институтами и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам:

1) в зависимости от формы функционирующих в нем денег различают безналичный и налично-денежный оборот;

2) в зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота, в его составе выделяют:

- денежно-расчетный оборот, обслуживающий расчетные отношения за товары и услуги по нетоварным обязательствам физических и юридических лиц;

- денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

- денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве;

3) в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги в денежном обороте, выделяют:

- оборот между банками {межбанковский оборот);

- оборот между банками и физическими и юридическими лицами (банковский оборот),

- оборот между юридическими лицами;

- оборот между юридическими и физическими лицами,

- оборот между физическими лицами

Характер модели экономики отражается на характере денежного оборота, при этом его сущность и структура не меняются.

Роль денежного оборота определяется теми задачами, которые он решает, обслуживая систему рыночных отношений Во-первых, денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из данной сферы рыночных отношений в другую, тем самым, осуществляя их взаимосвязь. Во-вторых, в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений Таким образом, в условиях рыночной модели экономики денежный оборот обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве (финансовые отношения, кредитные отношения)

Основную часть денежного оборота составляет денежно-платежный оборот, а деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах. Весь безналичный оборот - платежный, так как предполагает разрыв во времени движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, то есть функционирование денег в качестве средства платежа.

Безналичный денежный оборот - преобладающий, осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачетов взаимных требований.

Безналичный платежный оборот в стране организуется на основе определенных принципов, основополагающих правил их проведения. Важнейшие из них:

- правовой режим осуществления расчетов и платежей,

- осуществление расчетов по банковским счетам,

- поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей,

- наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж;

- срочность платежа,

- контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения,

- имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договорных условий.

Налично-денежный оборот - процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Он составляет меньшую часть денежного оборота, но имеет большое значение, поскольку обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ РФ, где наличные деньги переводятся из резервных фондов в операционные кассы, а из них наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам, которые их могут использовать для взаиморасчетов, а также для различных выплат (налогов, сборов, коммунальных платежей, уплаты штрафов, пени и т.д.).

Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального банка на основе определенных принципов:

- все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением лимита) в коммерческих банках;

- банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности,

- обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования,

- управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке,

- организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения,

- наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Наличный оборот является одним из факторов воздействия на инфляцию. Его чрезмерно быстрый рост вызывает увеличение спроса на товары, работы, услуги, активы, что приводит к повышению цен.

Сужение рамок наличного оборота может иметь негативные последствия и усугублять платежный и бюджетный кризис. Хотя причины кризиса, как правило, заключаются в спаде производства, снижении производительности труда, безработице, снижении платежеспособного спроса, тем не менее роль монетарных факторов в экономике всегда высока. Поэтому имеет значение порядок прогнозного планирования и прогнозирования наличного оборота как в целом по стране, так и в рамках конкретных территорий. Разрабатывается система прогнозных планов денежного оборота, баланс доходов и расходов населения по территориям.

Дата добавления: 2014-01-05