Порядок расчета выплат по долговым ценным бумагам определен в 1481-У

Для беспроцентных ценных бумаг, размещаемых по цене ниже номинальной стоимости (с дисконтом), процентная ставка рассчитывается по формуле:

N - K 365

Р = ----- х --- х 100%, где:

K T

N - номинальная стоимость ценной бумаги, указанная в ее реквизитах;

К - цена сделки (цена продажи для размещаемых ценных бумаг);

Т - срок до погашения ценной бумаги.

Для процентных ценных бумаг, размещаемых по цене, отличной от номинальной стоимости, процентная ставка рассчитывается по формуле доходности ценной бумаги к погашению:

C + N - K 365

Р = --------- х --- х 100%, где:

K T

N - номинальная стоимость ценной бумаги, указанная в ее реквизитах;

К - цена сделки (цена продажи для размещаемых ценных бумаг);

Т - срок до погашения ценной бумаги;

С - сумма процентных выплат по ценной бумаге со дня совершения операции до ее погашения.";

7. Порядок расчета и регулирования обязательных резервов по привлеченным ресурсам КБ, депонируемых в БР

БР отказался от прямого ограничения размера привлеченных ресурсов. С 01.04.04 г. БР отменил и все нормативы, которые касались ограничения по привлечению отдельных видов ресурсов (например, вкладов населения, ресурсов привлекаемых через выпуск векселей, ресурсов, привлекаемых от одного клиента банка и др.).

БР влияет на формирование привлекаемых ресурсов через обязательное резервирование. Порядок резервирования для КБ определен в 255-П.

Под резервирование попадают все привлеченные ресурсы кроме:

· МБК

· средств, привлеченных через открытие корсчетов банков;

· средства, которые привлечены на срок более 3 лет без права досрочного изъятия (если условия договора не нарушаются);

· субординированные кредиты, которые не вошли в расчет капитала банка;

· другие виды ресурсов.

· Облигации, выпущенные на срок не менее 3х лет

· Обяз-ва в драг металлах и цб

· Межбанк кредит не зависимо от срока

Сумма обязательств КО по выпущенным ценным бумагам уменьшается на сумму вложений КО в долговые обязательства (включая векселя) КО и облигации БР.

Расчет ресурсов для резервирования идет по формуле средней хронологической. Расчетная сумма уменьшается на сумму наличных денег находящихся в кассе (только в рублях). Сумму в кассе также считают по формуле средней хронологической и она не должна превышать 25% размера обязательных резервов по обязательствам в рублях, рассчитанного до его уменьшения на указанную величину.

Расчет идет ежемесячно по вкладам в рублях и иностранной валюте по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным. В случае, несоответствия ТУ БР в течение 3-х рабочих дней производит перерасчет.

Если КБ не перечислит в резерв необходимую сумму, то БР на следующий рабочий день до проведения иных операций по корсчету может взыскивать сумму в пределах остатка на корсчетах КБ.

БР в целях регулирования текущей ликвидности может предоставить право КБ на усреднение обязательных резервов. Период усреднения с первого числа месяца, следующего за отчетным по первое число второго месяца следующего за отчетным включительно. Для многофилиальных банков (имеющих не менее 1000 филиалов, расположенных более чем в 50% субъектов РФ) период усреднения с первого числа второго месяца, следующего за отчетным по первое число третьего месяца, следующего за отчетным включительно.

Коэффициент усреднения – числовой множитель, значения которого находятся в интервале от 0 до 1. Он устанавливается Советом директоров БР и публикуется в Вестнике БР.

Право на усреднение получают те банки, которые выполняют следующие условия:

· не нарушают порядок резервирования

· не имеют просроченной задолженности по кредитам БР

· выполняли обязанности по усреднению обязательных резервов в предыдущем периоде усреднения (а именно, средняя хронологическая величина остатков на коррсчете банка не была ниже усредненной величины обязательных резервов).

БР может провести внеочередное регулирование. Ранее это касалось тех банков, у которых подготовлены документы на отзыв лицензий и если у них происходит отток вкладов более чем на 15%, то регулирование происходило каждые 5 дней (5, 10, 15, 20, 25, 30).

Норма резервирования – 5,5%

Норму снижают для активизации кредитования.

Формула слож %: С = Р*(1+ (ki/365-366)^n

k- кол-во дней

n – кол-во периодов

Аннуитет - одинаковый по сумме ежемес платеж.

A = K*S

K = i*(1+i)^n / (1+i)^n - 1

S - Сумма кредита

К - Коэф аннуитета

I -ст%

N -Кол-во периодов, на который выдается кредит

30000 руб, на 3 года, 18% Сумма платежа? (ПЛТ)

I = 1,5 (18/12)

N=36

Ответ: 1084

Дифференцированный платеж – погашение кредита в кажд месяц одинакового, сам платеж будет разный.

Выгоднее для банка – аннуитет, т.к. сумма % больше.

Сумму 1го и 2го платежа (если первый месяц -30 дн, 2ой – 31дн)

Плт = (Кр / Кол-во мес) + (К *i*Кол дн мес) / Кол дней))

Кр – сумма кредита

К - Остаток задолж-ти

Плт = 833 + 29167

30000/36 = 833

Ответ:

5. Содержание порядка размещения денежных средств
в кредитные операции

12.03.12.

Св-ва кредита:

1) передача заемщику денег во врем пользование, при этом дс не обяз-но принадлежать кредитору

2) кредит не мб без%, если иное не предусмотрено

3)договорное оформдение обяз-но(письменно)

4)кред-р – кредит орг-ция(как правило банк)

5)обяз-ва банка носит безуслов хар-р (все выданные суммы отражаются в балансе)

Банк требует от заемщика:

1)обоснование разумности (экон эф-ти) получения креждита

2) предоставление возм-ти контролировать использ-е кредита (по цели) + эф-ть

3)обеспечение (матер и нематер)

Кредит – передача заемщику дс на основании договора на оговорен срок на усл-ях возвр-ти и платности, целевого использования и подконтр-ти.

Кред продукт - описание опред технологии разработанной банком(овердрафт, молодая семья)

Кред операция – дей-ия кот предпринимаются сотрудниками (док-ты, формы, треб-ия к обеспечению)

Кредитные услуга - рез-т банк операции, т.е. итог или полезный эф-т кредит операции состоящий в полном удовлетворении потреб-тей.

Принципы банк кредитования:

1) Срочности, кредит дается на однозначный определен срок, кот мб разным.

кредит обяз-но д б возвращён в срок, или м б применены фин санкции. От момента получения денег до дня погашения

2) возвратности, в оговоренный срок вся сумма кредита д б возвращена, мб отсрочки, беря за это %%.Он вытекает из сути кред отношений.

3) Платности. За право пользования кредитом заемщику платит %%. Кредит не просто возвр-ся но с учетом оплаты…

Принцип обеспеченности, подчинения закон-ву, неизменности (условия кред-ния не мб изменены по усмотрению одной стороны, но мб прописаны условия)

Доверие между заем-ком и кредитором – основа кредитования.

Объект кредитования – деньги, предоставленные в временное пользование

Субъекты кредитования – кредитополучатель, кредитодатель

Роль кредитополучателя: получает дс при недостатке дс, но они не становятся его собственностью

Роль кредитодателя: Предоставляет во временное пользование дс, сохраняет право собственности на эти дс.

Обеспеченность кредита (з-н о Б и БД):

1)матер ценности

2) гарантии посредников (3х лиц)

3) ликвидные цб (сделки РЕПО)

Дата добавления: 2014-01-06