Вопрос 2. ЦБ РФ, его место в банковской системе, основные функции

Вопрос 1. Характеристика банковской системы РФ.

Банковская система РФ включает:

· Банк РФ

· Кредитные организации

· Филиалы и представительства иностранных банков

В законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы РФ:

а) двухуровневая структура

б) универсальность банков

в) коммерческая направленность

Двухуровневая система – наиболее распространенная в мире.

1 уровень – ЦБ

2 уровень – кредитные организации: КБ (филиалы, доп. офисы, операционные офисы, валютно-обменные пункты и т.д.) и НКО. И отдельно существуют – филиалы иностранных банков.

Двухуровневая система подчеркивает принципиальное отличие в статусе и функциональном предназначении ЦБ и других кредитных организаций.

Плюсы двухуровневой системы:

1. ЦБ – главный регулятор деятельности КО, проводит в жизнь экономическую стратегию правительства.

2. предполагает многообразие КО

3. ориентация на потребности клиентов

4. ЦБ обладает реальными рычагами координации и регулирования деятельности КО

Минусы двухуровневой системы:

1. ошибки в политике ЦБ приводят к серьезным финансовым потерям

2. подзаконными актами ограничивается свобода КО

3. ЦБ как бюрократическая машина может разрастаться до огромных размеров

4. затруднен контроль над денежной массой

ЦБ РФ – банк последней инстанции, ядро банковской системы страны.

ЦБ не имеет права осуществлять банковские операции с юр. лицами, не являющимися КО, и с физ. лицами (кроме военнослужащих в местах без КО и служащих Банка России). ЦБ не участвует в реальной конкурентной борьбе с КБ.

КБ и другие КО образуют второй уровень банковской системы, они проводят различные посреднические операции в расчетах, кредитовании, инвестировании, но не принимают участия в разработке денежно-кредитной политики страны.

2 уровня, следовательно, 2 принципа деятельности:

1) принцип универсальности – все действующие банки обладают универсальными возможностями, т.е. осуществляют свои операции на основе законодательных актов и банковских лицензий. Универсальность позволяет снизить риски за счет диверсификации услуг.

2) принцип коммерческой направленности – основной целью КО является получение прибыли.

Деятельность ЦБ регулируется ФЗ, который определяет цель, функции, взаимоотношения ЦБ с органами власти, КО, его организационное устройство.

Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

ЦБ РФ – самостоятельное юр. лицо, финансово и политически независим, подотчетен Гос. Думе.

Целями деятельности Банка России являются:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

3) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

4) принимает участие в разработке платежного баланса РФ;

5) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам;

6) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

9) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

10) устанавливает правила проведения банковских операций и правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

11) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

12) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

13) как банкир правительства ЦБ РФ осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

14) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых функционирования экономики;

15) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

1 блок функций: обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на международном уровне.

2 блок функций: обеспечение эффективного развития банковской системы в целом.

ЦБ РФ не имеет права участвовать в капиталах КО, если это не определено в законах.

Дата добавления: 2014-01-06