Вопрос №1. Возникновение и развитие денежного обращения

Денежное обращение, деньги являются основой финансов и финансовых рынков, товарных рынков и т. д., рыночной экономики в целом.

Основное противоречие экономики: ограниченные ресурсы и неограниченные потребности. Самый ограниченный ресурс – рабочее время. Следовательно, необходимо повысить эффективность труда. Для этого необходимо его разделение. Такое поведение является экономическим (т. е. человек делает то, что умеет лучше всего).

Результаты труда становятся товаром, который нужно предложить в обмен на другие результаты труда, т. е. товары. Фактически обменивается труд. Но непосредственный товарообмен неудобен. Поэтому необходимо ввести эквивалентный обмен. Нужно ввести единицы измерения труда. Выделился товар, удобный для обмена (шкуры зверей, раковины, золото, серебро, соль), т. е. деньги.

Вопрос №2. Назначение и функции денег. Виды денег.

Измерение стоимости – основная функция денег.

Основное противоречие экономики ® необходимость эффективного использования рабочего времени ® разделение труда ® необходимость обмена ® деньги – инструмент обмена ® функции денег (мера стоимости) ® финансы, финансовый рынок.

Главный институт государства – Центральный Банк(ЦБ).

Функции денег:

1. Мера стоимости (измерение результатов труда)

2. Средства обращения

3. Средства платежа

4. Средства накопления

5. Валюта (мировые деньги)

Суверенитет страны – наличие собственной валюты.

В конечном счете выделились два товара: золото и серебро – действительные деньги.

Основные преимущества:

§ Относительная редкость (всего в мире золота – 140000 т., добыча ок. 2,3 тыс.т./год)

§ Легкая делимость

§ Хранимость

Благодаря этим преимуществам эти металлы лучше всего выполняли свои функции до последнего времени. В настоящее время около 10 % — в промышленных изделиях, остальное делится приблизительно поровну между централизованными запасами (в основном, в виде стандартных слитков химически чистого золота), собственностью частных лиц в виде слитков и ювелирными изделиями.

Продолжительность жизни бумажных денег – 1,5 года, монет – 15 лет. Вес денег изменялся т. к. стертые монеты весили меньше, следовательно, становились фальшивыми. Бумажные деньги подразделялись на бумажные деньги и действительные деньги, которые являлись кредитными деньгами, т. е. обменивались на количество золота, указанное на купюрах.

В настоящее время кредитные деньги выпускаются ЦБ. Сейчас границы между бумажными и кредитными деньгами стираются.

Бумажные деньги – деньги, выпускаемые правительством (государством) для покрытия бюджетного дефицита.

Вопрос №3. Закон денежного обращения. Основноетребование к денежному обращению.

M=(P*Y)/V

M – денежная масса

P – цена

Y – объем товаров в натуральном выражении

V – скорость денежного обращения

Увеличение объема денежной массы приводит к инфляции.

В шестнадцатом веке в Европу хлынуло большое количество золота, из-за этого имела место инфляция, следовательно, эти соотношения автоматически не поддерживаются.

Стабильность денежного обращения поддерживается ЦБ и Законодательным собранием. Главное требование к денежному обращению – стабильность.

Вопрос № 4. Состав и структура денежной массы.

Деньги выступают в виде различных денежных агрегатов:

1. М0 - наличные деньги в обращении в виде банкнот и монет.

2. М1=М0 + средства на счетах до востребования и чеки.

3. М2=М1 + срочные депозиты в коммерческих банках + краткосрочные государственные ценные бумаги + сберегательные депозиты

4. М3=М2 + сберегательные вклады в специализированных финансовых организациях + векселя предприятий

5. М4=М3 + различные формы депозитов в кредитных организациях.

6. L=М3 + ценные бумаги.

Деньги разнородны. М0, М1 являются настоящими деньгами.

ЦБРФ расчитывает величины М0 и М2 (объём наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ).

Вопрос №5. Устройство денежной системы.

Систему денежного обращения образуют следующие элементы:

Элемент 1: денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для изменения и выражения всех цен. Соотношение между денежными единицами и количествами продуктов и услуг, измеряемых с помощью денежной единицы, образует масштаб цен.

Элемент 2: виды денег являются законными платежными средствами и подразделяются на наличные и безналичные деньги, т. е. чеки.

Элемент 3: денежный эмиссион. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денег. В настоящее время в связи с отказом от золотого стандарта во всех странах, монопольным правом выпуска денег как платежного средства обладают центральные государственные эмиссионные банки (В России это ЦБРФ). В США центральным банком является Федеральная резервная система.

Элемент 4: каналы денежного обращения, коммерческие банки и казначейская система.

Элемент5: орган надзора за соблюдением законодательства в области денежного обращения и орган регулирования денежного обращения – ЦБ и правительственные органы (государственный таможенный комитет).

Вопрос №6 Кругооборот продуктов и доходов.

Это схема денежного обращения, а также финансовая и кредитная системы, где выявляются основные участники денежной, финансовой и кредитной системы и их взаимодействия.

Деньги выступают инструментом обмена, при этом обмену подлежит продукция и ресурсы. Основными участниками этого обмена являются физические лица, предприятия, государство, иностранные физические лица, предприятия и государства.

ИГ – иностранные государства. ТР – рынок товаров. ГОС – государство.

РТР – рынок трудовых ресурсов. ФР – финансовые рынки. ПР – предприятия.

ФЗ – физические лица.

1 – продажи 2 – закупки 3 – расходы на потребление

4 – деньги за продукцию (выручка)

5 – трудовые ресурсы 6 – трудовые ресурсы

7 – оплата трудовых ресурсов

8 – деньги за трудовые ресурсы

9 – сбережения 10 – инвестиционные фонды

11 – трудовые ресурсы 12 – оплата трудовых ресурсов

13 – государственные закупки

14 – чистый налог

15 – расходы на инвестиции

16 – экспорт 17 – импорт

18 – чистый капитал

Общая схема взаимодействия имеет вид:

Взаимодействие происходит через соответствующие рынки.

Основные интересы и функции участников.

Предприятия производят основную массу ВВП, осуществляют поставку и реализацию товаров и услуг на товарные рынки и получают выручку. Для производства они используют ресурсы, которые покупают на рынках трудовых ресурсов, товарных, финансовых и кредитных рынках и оплачивают эти ресурсы.

Физические лица предоставляют предприятиям, государству и другим физическим лицам трудовые, финансовые и другие ресурсы, формируя свои доходы. Покупки товаров и услуг производятся предприятиями, они платят налоги.

Государство распределяет часть ВНП в сферах, которые не охвачены рыночными отношениями, отвечает за стабильность денежного обращения, формирует законодательную базу, контролирует и регулирует деятельность предприятий и физических лиц. А финансовые ресурсы, необходимые для реализации своих функций государство приобретает за счёт налогов, сборов, займов.

Вопрос №7 Назначение и сущность финансов.

Основным назначением финансов является распределение ВНП. То есть, финансы – это экономические отношения между различными субъектами экономики по поводу распределения и перераспределения ВНП. Распределение ВНП производится посредством денег, т.е. используя основную функцию денег как меру стоимости, весь валовой национальный продукт государства измеряется в денежных единицах, и распределяется путём наделения субъектов экономических отношений определёнными суммами денег.

Таким образом, для работы финансовой системы необходимо, чтобы в стране было денежное обращение, и обеспечивалась его стабильность, за счёт чёткого выполнения закона денежного обращения. Т.е. сумма денежных средств, с учётом скорости обращения денег должна быть ровна сумме товаров и услуг, выраженных в денежных единицах, т.е. должно быть равна ВВП.

В этом случае распределение ВВП производится путём соответствующего распределения денежных средств, которые мы называем финансовыми ресурсами. Чтобы производить ВНП, таким образом, создают специальный финансовый механизм, основными задачами которого является формирование финансовых ресурсов, и распределение их. В основе финансового механизма лежит специальный инструмент, который называется бюджет или финансовый план, т. е. план формирования и распределения финансовых ресурсов. Для формирования и распределения финансовых ресурсов необходимо чтобы в составе финансового механизма была специальная организационная структура, должен осуществляться учёт и контроль, как за формированием, так и за исполнением бюджета. Должно производиться регулирование и координация действий всех участников финансовых отношений. Этот финансовый механизм вместе со всеми участниками финансовых отношений образует финансовую систему, которая состоит из нескольких финансовых сфер:

1. Государственные финансы (федеральные и территориальные)

2. Финансы населения

3. Финансы предприятия и организаций

4. Финансовые рынки (рынки ценных бумаг, страхования, валютные, рынки ссудных капиталов).

Дата добавления: 2014-01-07