Про надання позички поряд з використанням анкетних даних можуть

Кредитного скорингу, кредитоспроможним можна вважати позичальника,

Система кредитного скорингу виникла на початку 40-х рр. XX ст. у

США в результаті наукових розробок Д. Дюрана. Він виділив кілька

чинників, оцінювання яких, на його думку, дає змогу високою

достовірністю встановити ступінь кредитного ризику і враховувати його

при наданні суми позики. З цією метою розраховуються такі коефіцієнти,

які беруться до уваги при визначенні балів потенційним позичальникам:

1. Вік: 0,01 бала за кожний рік після 20 років (максимум 0,30 бала).

2. Строк проживання в даній місцевості: 0,042 бала за кожен рік

проживання (максимум 0,42 бала).

3. Професія: надається 0,55 бала за професію з низьким ризиком,

0 – за професію з високим ризиком і 0,16 бала – для інших професій.

4. В якій галузі працює позичальник: 0,21 бала – державні

підприємства, транспортні і комунальні підприємства, банки й страхові

компанії та деякі інші.

5. Зайнятість на одному підприємстві: 0,059 бала за кожний рік

роботи на даному підприємстві (максимум 0,59 бала).

6. Показники фінансового стану позичальника: 0,45 бала – за

наявність банківського рахунка, 0,35 бала – за власність на нерухомість,

0,19 бала – у разі наявності полісу на страхування життя.

Беручи до уваги вищеназвані коефіцієнти, Д. Дюран встановив

межу надання кредиту клієнту – 1,25 бала. Згідно з його системою

що набрав більше, ніж 1,25 бала.

В розвинутих країнах банківські спеціалісти для вирішення питання

одержувати й необхідну інформацію з регіональних кредитних бюро.

Вони постійно перевіряють і уточнюють дані про позичальників та

оповіщають про їхні зміни всіх кредиторів.

Переважна більшість банків США використовує методи оцінювання

кредитоспроможності позичальників, що базуються на висновках з

аналізу експертів про економічну доцільність надання кредитних коштів.

Застосовуючи бальні системи оцінювання кредитоспроможності клієнта,

розраховані шляхом використання експертних висновків, банківські

фахівці спираються на загальноекономічні методи аналізу

платоспроможності партнера.

Таким чином, у зарубіжній банківській практиці при розгляді

питання про кредитоспроможність клієнта аналізуються в комплексі такі

незіставні категорії, як економічні інтереси банку, гарантії повернення

позики, з одного боку, і людські якості індивідуального позичальника або

керівного складу підприємства-боржника – з іншого.

9.6. Форми забезпечення повноти та своєчасності повернення позик

Всі форми забезпечення кредитних зобов’язань поділяються на

дві групи:

1. Традиційні форми.

2. Нетрадиційні форми.

До групи традиційних належать форми, закріплені Цивільним

кодексом України: неустойка, поручительство, гарантія, застава,

завдаток і страхування. За нинішніх умов саме ці форми є найбільш

Дата добавления: 2014-01-07