Механізм функціонування кредитного мультиплікатора

Таким чином, інвестовані в економіку країни 100 тис. грн у під­сум­ку збільшили залишки на поточних рахунках на 900 тис. грн, приніс­ши банківській системі прибуток у сумі 188,1 тис. грн.

Позиції 2–N (стовпчик 2) показують нам максимальний обсяг ство­рюваних мультиплікатором кредитних ресурсів банківської системи. Очевидним є той факт, що кожний окремо узятий банк бере участь у створенні безкоштовних ресурсів. Частку банку в цих безкоштовних ресурсах (К),на наш погляд, можна визначити наступними шляхами:

- як питому вагу кредитного портфеля банку в сумі виданих бан­ків­ською системою кредитів;

- як питому вагу залишків на поточних рахунках даного банку в сукупних залишках коштів на поточних рахунках банківської системи;

- як питому вагу операцій кредитування позичальників даного бан­ку, основними торговельними партнерами і постачальниками яких є клієнти даного банку, тобто при кредитуванні даної категорії клієнтів кошти практично не виходять із системи банку і залишаються на його рахунках.

Таблиця 6.1

№ п/п	Сума кредитних ресурсів банківської системи, грн	Норма резервування, %	Сума обов’язкового резерву (2)·(3), грн	Сума наданих кредитів (2) − (4), грн	Ціна кредитних ресурсів, %	Сума кредитів, що підлягають повернен-ню, грн	Неповернення кредитів, %	Реально повернена сума кредитів, грн	Прибуток банку (9) − (5), грн
	100 000		10 000	90 000		117 000		108 810	18 810
	90 000		9 000	81 000		105 300		97 929	16 929
	81 000		8 100	72 900		94 770		88 136	15 236
…	…	…	…	…	…	…	…	…	…
N	…	…	…	…	…	…	…	…	…
Ра-зом:	1 000 000		100 000			1 170 000		1 088 100	1 88 100

Виходячи з даних табл. 6.1, прибуток, фактично отриманий банком (М ), можна визначити за формулою (6.1):

, (6.1)

де − відсоткові витрати, що банк несе на залучення первісної суми депозиту.

− обсяг кредитних ресурсів (у т. ч. створених за допомогою мультиплікатора), у яких бере участь банк;

При цьому втрати банку (недоотриманий ним прибуток) складуть:

, (6.2)

а максимально можливий прибуток банк отримає при рівні неповен­нення кредитних ресурсів, що дорівнює нулю:

. (6.3)

Дата добавления: 2014-11-18