Банковская система в рыночной экономике. Роль ЦБ и его функции в национальной экономике

Деньги и их функции. Денежная масса. Денежная база. Российские денежные агрегаты.

Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости.

Функции денег:

-Мера стоимости – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг.

-средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.

-средство накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

-деньги как средство платежа

-Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

Денежная масса – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физ., юридические лица и государство

Денежная масса - совокупность покупательных, платёжных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Денежная база - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег ЦБ выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и гос-ными органами.

Денежный агрегат – любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы.

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, трансакционные депозиты, казначейские билеты (в некоторых странах).

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 + текущие депозиты:

-Депозитные счета денежного рынка

-Сберегательные вклады

-Срочные вклады

-Вклады до востребования

-Прочие чековые депозиты (вклады)

Агрегат М2 содержит агрегат М1+ срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные гос-ные ценные бумаги.

Агрегат М3 содержит агрегат М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями.

Агрегат М4 равен агрегату М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система включает ЦБ, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров.

Рыночная экономика - экономика, основанная на принципах свободного предпринимательства, договорных отношений между хозяйствующими субъектами.

Банковская (кредитная) система страны представляет собой комплекс банков и кредитно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики.

Кредитная система выполняет ряд важнейших функций в национальной экономике:

- обеспечивает процесс общественного воспроизводства;

- способствует концентрации производства и централизации капитала;

- способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

В основе функционирования кредитной системы лежит экономическое явление – кредит. Кредит представляет собой движение ссудного капитала на принципах срочности, платности и возвратности.

Главным звеном кредитной системы является Центральный банк страны (ЦБ).

Структура банковской системы состоит из трех уровней:

1) ЦБ (ЦБ).

2) Коммерческие банки.

3) Небанковские кредитно-финансовые учреждения.

ЦБ РФ - это орган гос-ного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений, осуществления функции «банка банков», а также хранения официальных золотовалютных резервов.

Основные функции и ЦБ РФ:

1. Функция проведения гос-ной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы.

2. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Выше мы уже говорили об основных денежных агрегатах, использу­емых в развитых странах, поэтому здесь предлагаем рассмотреть российскую денежную статистику.

3. Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов.

4. Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства.

5. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков.

6. Функция гос-ной регистрации кредитных учреждений.

7. Функция организации гос-ного контроля за деятельностью кредитных учреждений.

8. Функция реализации облигаций гос-ных займов и кредитования расходов федерального бюджета.

9. Функция регулирования золотовалютных резервов страны.

10. Функция составления платежного баланса страны.

Успешное выполнение всех функций Центрального банка - необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Рос­сии.

Коммерческие банки являются рабочими органами и выполняют в кредитной системе две основные функции: они аккумулируют свободные денежные средства и обеспечивают потребителей необходимыми денежными суммами, т. е. удовлетворяют спрос на деньги.

Целью функционирования коммерческих банков является получение банковской прибыли, которая возникает из-за разницы между процентами по вкладам и процентами по ссудам.

Операции банков:

Пассивные операции связаны с привлечением вкладов (депозитов), получением кредитов от других банков, эмиссией собственных ценных бумаг.

Депозитные операции – это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначены для осуществления текущих платежей.

Активные операции банков – это операции по размещению вкладов и денежных средств с целью получения дохода. Виды активных операций различаются так:

- по срокам (краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредиты);

- по видам обеспечения (гарантированные кредиты и необеспеченные кредиты).

- по видам заемщиков (частные лица, фирмы, государство);

- по направлению использования (инвестиционные, сберегательные, потребительские и т. д.).

З абалансовые операции, так как они не находят отражения в балансовых банковских счетах. К ним относят:

1.Финансовые и биржевые услуги.

- управление портфелем инвестиций.

- операции по лизингу

- операции по факторингу

2.Гарантийные услуги банка, связанные с брокерским делом

Фьючерсные операции – это операции по купле-продаже условий будущих контрактов с фиксацией их сроков.

Опцион – операция, аналогичная фьючерсу, но в отличие от него, это только право на совершение будущей сделки.

Дата добавления: 2015-04-24