В тысячах рублей

Структура кредитного портфеля Банка по секторам экономики

В тысячах рублей

Структура кредитного портфеля по типам клиентов в 2011-2013 гг.

Кредиты клиентам	2011 год	2012 год	2013 год	Отклонение
Абс. 2013-2011 гг.	Отн. (%,)
Частные компании				-2159222	-3,56
Физические лица					237,32
Кредиты клиентам					35,54

За три года объем выданных банком кредитов вырос на 35,54%. Главным образом это произошло за счет выдачи кредитов физическим лицам.

Кредиты преимущественно выдаются российским клиентам, осуществляющим деятельность в следующих секторах экономики в соответствии с таблицей.

Таблица 2.3

Кредиты клиентам	2011 год	2012 год	2013 год	Отклонение
Абс. 2013-2011 гг.	Отн. (%,)
Физические лица (ед.)					237,32
Финансы и лизинг					27,34
Оптовая торговля					49,97
Производство					1,50
Розничная торговля					29,53
Девелопмент и гостиничный бизнес					125,23
Строительство коммерческой недвижимости				-4322372	-49,55
Прочие услуги					112,66
Транспорт и связь					14,54
Строительство жилой недвижимости					23,55
Добыча полезных ископаемых				-6451947	-87,77
Информационные технологии				-2951097	-80,08
Энергетика				-679025	-54,87
Прочее				-568660	-71,49
ВПК				-202793	-47,95
Инфраструктура				-288204	-58,83
Сельское хозяйство					82,97
Государственное управление		-		-579513	-99,63
Итого кредиты клиентам					35,54

Нужно отметить, что в 2013 году по сравнению с 2011 годом сократилось кредитование таких секторов экономики, как строительство коммерческой недвижимости (на 49,6%), добыча полезных ископаемых (на 87,8%), информационные технологии (на 80,1%), энергетика (на 54,9%), Военно-промышленный комплекс (на 48%), инфраструктура (на 58,8%), государственное управление (на 99,6%) и прочие (на 71,5%).

Отметим, что в 2015 году в сегменте малого и среднего бизнеса Банк планирует сконцентрировать свои усилия на оптимизации кредитной политики и кредитного процесса с целью повышения конкурентоспособности продуктового предложения Банка в сегменте и роста эффективности бизнеса, а также на повышении производительности кредитующего персонала в сети продаж.

2.3 Конкурентоспособность кредитных продуктов в ОАО Банк «Русский Банк»

ОАО Банк «Русский Банк» позиционирует себя как кредитный институт. На это указывает структура актива баланса банка. Поэтому рассмотрим и проанализируем кредитный портфель ОАО Банка «Русский Банк».

Банк предоставляет своим клиентам следующие виды кредитования:

- кредит наличными на любые цели (кредит без справок и поручителей);

- ипотечное кредитование;

- оформление кредитной карты (Моментальная карта, Классические карты, Карта «Добрые дела», Карта «Трансаэро», Карта «WebMoney», Карта «БлюСкай», Карта «Автокарта», Карта «Travel»).

В Банке действуют различные программы розничного кредитования, в том числе ипотека, целевые кредиты на покупку товаров в магазинах-партнерах и потребительские кредиты частным лицам без залога. Вы можете получить необходимые денежные средства за короткий срок, предоставив минимальный пакет документов.

В Банке действует специальное предложение: кредитная программа «Нужные вещи», которая позволяет получить денежные средства быстро и с минимальным набором документов. Размер кредита до 800 тысяч рублей, срок принятия кредитного решения – от 15 минут.

Развитие кредитных программ – одно из наиболее важных направлений работы Банка с частными лицами. Банк «Русский Банк» постоянно отслеживает ситуацию на рынке и предлагает своим клиентам получить кредиты на наиболее выгодных условиях.

Одним из стратегических направлений деятельности Банка «Русский Банк» является кредитование малого и среднего бизнеса.

ОАО Банк «Русский Банк» осуществляет кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, кредитование юридических лиц и кредитование индивидуальных предпринимателей.

Кредиты для бизнеса можно получить в трех валютах: в рублях РФ, долларах США и евро.

Банк «Русский Банк» предлагает широкий спектр программ кредитования на развитие бизнеса с учетом потребностей заемщиков:

-Пополнение оборотных средств;

-Приобретение основных средств;

-Участникам тендеров;

-Программа лояльности (для клиентов Банка).

Принцип «банк для клиента» лежит в основе нашей деятельности, поэтому мы обеспечиваем гибкий подход к каждому клиенту и высокий уровень обслуживания.

Банк «Русский Банк» активно поддерживает отечественных предпринимателей, предлагая программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредитование малого и среднего бизнеса Банк осуществляет во всех регионах своего присутствия, сотрудничая с различными фондами содействия развития предпринимательства. Банк предлагает заемные средства на срок до 10 лет. Кредитование малого и среднего бизнеса производится как с предоставлением, так и без предоставления залогов.

В качестве специального предложения Банк предлагает предприятиям и индивидуальным предпринимателям овердрафт – оперативное использование кредитных ресурсов Банка: до 30 млн. рублей без залога под 11% годовых.

Банк «Русский Банк» предоставляет своим клиентам автокредиты по 4 программам в соответствии с таблицей 2.4.

Таблица 2.4

Программы автокредитования в ОАО Банке «Русский Банк»

Автокредитные программы	Валюта кредита	Проценты, (%)	Срок, (мес.)	Первоначальный взнос, (% от стоимости автомобиля)	Сумма кредита, (тыс. руб.)
«АвтоПрестиж»	рубли РФ	14.5 - 16.5	6-60	0-50	100-4000
«Удобный»	рубли РФ	14.5 - 16.9	6-60	15-40	100-2000
«50 на 50»	рубли РФ	14.5 - 14.9	6-60		100-4000
«Программа UZ-DAEWOO Finance»	рубли РФ		12-60		100-4000

Проведем детальное сравнение данных программ автокредитования клиентов в ОАО Банк «Русский Банк».

Автокредиты Банка «Русский Банк» «АвтоПрестиж», «Удобный», «50 на 50» имеют общие характеристики. Они рассчитаны на граждан России в возрасте от 21 до 60 лет, имеющих постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и основное место работы (стаж на последнем месте работы от 3 месяцев) в регионе присутствия банка, либо в организации-клиенте Банка или являющихся зарплатными клиентами Банка «Русский Банк».

Для получения кредита по программе «АвтоПрестиж» необходимо предоставить в банк паспорт гражданина РФ; оригинал или копию трудовой книжки, заверенной работодателем и/или трудовой договор, а также заполнить анкету. Подтвердить свои доходы клиент Банка может следующими документами: справка о доходах за последние 3 мес. (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка/свободной форме), или 3-НДФЛ/ налоговая декларация. Срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет.

Автокредит Банка «Русский Банк» - «Программа UZ-DAEWOO Finance» имеет некоторые отличия от предыдущих программ: предоставляется только гражданам России в возрасте от 21 до 60 лет, имеющих постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Для предоставления кредита необходимо лишь предоставить паспорт гражданина РФ и заполнить анкету. Автомобиль по этой программе можно приобрести только в автосалонах, являющихся официальными дилерами «УзДЭУ авто» - партнеров банка. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.

Пакеты документов по любой из представленных программ рассматривается Банком в течение 1 дня и решение о предоставлении кредита действует в течение 3 месяцев. Кредит предоставляется под обеспечение (автомобиль). Комиссия за пользование кредитом не взимается.

Предлагаемые банком «Русский Банк» автокредиты имеют различные минимальные и максимальные границы суммы кредита, отличаются размером первоначального взноса и процентными ставками по кредитам.

На 31 декабря 2011 г. концентрация кредитов, выданных Банком десяти крупнейшим не связанным с Банком группам заемщиков, составляла 21231624 тыс. руб. (21% от совокупного кредитного портфеля) (2010 год: 19440469 тыс. руб. (27% от совокупного кредитного портфеля)). По этим кредитам был создан резерв в размере 575190 тыс. руб. (2010 год: 379670 тыс. руб.).

На 31 декабря 2012 г. концентрация кредитов, выданных Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой группам заемщиков, составляла 16959476 тыс. руб. (17% от совокупного кредитного портфеля) (2011 год: 21231624 тыс. руб. (21% от совокупного кредитного портфеля)). По этим кредитам был создан резерв в размере 1036737 тыс. руб. (2011 год: 575190 тыс. руб.).

В 2012 году существующие кредитные продукты проходили совершенствование с целью минимизации рисков Банка в рамках бизнес-стратегии на 2012 год в корпоративном сегменте, а также в сегменте микро, малого и среднего бизнеса, а также в розничном бизнесе.

В отраслевой структуре кредитного портфеля в 2011 году увеличилась доля обрабатывающих производств (15%); транспорта и связи (3,2;), строительства (7,2%); оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (35,7%). Увеличилась доля кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства с 19,9% до 38,4%.

В отраслевой структуре кредитного портфеля Банка в 2012 году увеличилась доля строительства (5,3%); операций с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг (7,2%); потребительских ссуд предоставленных физическим лицам (13,4%).

В целом более развернутая отраслевая структура кредитного портфеля банка представлена в соответствии с таблицей 2.5.

Таблица 2.5

Дата добавления: 2015-06-28