Кредитные операции

Технология осуществления активных операций

Анализ динамики и структуры активных операций банка

Динамика обязательных нормативов ликвидности Банка свидетельствует о низком риске потери ликвидности и платежеспособности Банком в результате выполнения текущих, а также краткосрочных и долгосрочных обязательств.

О высоком качестве эффективности управления кредитным риском свидетельствует соблюдение ОАО АКБ «» нормативов максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), максимального размера крупных кредитных рисков (Н7).

Активные банковские операции – это операции, посредством которых банк размещает имеющиеся в его распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.

Основными активными операциями ОАО АКБ «» являются кредитные операции, лизинговые и факторинговые.

Банк оказывает полный спектр кредитных услуг клиентам - юридическим и физическим лицам.

Клиентам - физическим лицам ОАО АКБ «» предлагает различные виды кредитов: потребительский кредит на доверии, экспресс кредит наличными без справок о доходах и поручителей, кредит до получки, а также целевой кредит на лечение, образование, отдых, оздоровление организма и многое другое.

Условия в получении кредитов наличными максимально упрощены и требуют минимальный пакет документов при оформлении.

Технология получения потребительского кредита в ОАО АКБ «»:

Необходимые документы:

- анкета на получение кредита;

- паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);

- справка о доходах с места работы или по форме банка и документы, подтверждающие занятость;

- мужчинам в возрасте от 20 до 27 лет необходимо предоставить военный билет или документы, свидетельствующие об отсрочке службы в армии.

Клиентам – юридическим лицам ОАО АКБ «» предлагает индивидуальное кредитование и экспресс-кредитование.

Индивидуальное кредитование предусматривает: краткосрочный коммерческий кредит, среднесрочный коммерческий кредит, проектное финансирование, аккредитивы, гарантии.

Технология получения кредита в ОАО АКБ «»:

1. Клиент заполняет заявку.

2. Клиент получает консультацию менеджера по всем интересующим вопросам.

3. Клиент представляет в банк на рассмотрение пакет необходимых документов.

4. После получения пакета документов принимается окончательное кредитное решение. Если оно положительное, клиент подписывает кредитный договор, и получает кредит.

Требования к потенциальному заемщику:

- срок фактической деятельности составляет не менее 6 месяцев, при этом срок существования компании значения не имеет;

- наличие всех необходимых для деятельности лицензий и разрешений;

- отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

- отсутствие судебных разбирательств, имеющих существенное значение для компании;

- отсутствие отрицательной кредитной истории;

- компания готова предоставить личное поручительство физического лица – собственника бизнеса;

- компания готова предоставлять исчерпывающую информацию, касающуюся своей деятельности.

Краткосрочный коммерческий кредит - оптимальный способ для покрытия временных кассовых разрывов.

Выводы и рекомендации

ОАО АКБ «» является головной организацией банковской группы («Группа Лайф»), в которую входят ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (Саратов), ОАО АКБ «ВУЗ-банк» (Екатеринбург), ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (Иваново), ООО Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (ООО) (Калуга), ОАО «Банк 24.ру» (Екатеринбург). Деятельность ОАО АКБ «» сосредоточена на обслуживании трех основных сегментов – средних корпоративных клиентов, малого бизнеса и физических лиц.

Активному развитию бизнеса Банка в течение последних лет способствовало интенсивное расширение географического присутствия. Развитие сети присутствия проводилось как за счет открытия региональных подразделений Банка, так и за счет приобретения контрольных пакетов акций успешных региональных банков и последующей интеграцией данных банков в единый финансовый институт – банковскую группу.

Активные банковские операции – это операции, посредством которых банк размещает имеющиеся в его распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Основными активными операциями ОАО АКБ «» являются кредитные операции, лизинговые и факторинговые.

В целом можно отметить, что за последние три года наблюдается положительная динамика активных операций - активы ОАО АКБ «» выросли за 2007-2009гг. на 25347772 тыс.руб. или на 66,3%.

В структуре активов ОАО АКБ «» наибольший удельный вес приходится на чистую ссудную и приравненную к ней задолженность (65% в 2007г., 52% в 2008г. и 59% в 2009г.).

Активные операции проводятся ОАО АКБ «» в объемах, соизмеримых с достигнутой величиной собственных средств (капитала) и принимаемыми при этом рисками, что может подтвердить постоянное нахождение норматива Н1 в рамках предельных значений, установленных Банком России.

Динамика обязательных нормативов ликвидности Банка свидетельствует о низком риске потери ликвидности и платежеспособности Банком в результате выполнения текущих, а также краткосрочных и долгосрочных обязательств.

О высоком качестве эффективности управления кредитным риском свидетельствует соблюдение ОАО АКБ «» нормативов максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), максимального размера крупных кредитных рисков (Н7).

По состоянию на 2009г. кредитный портфель ОАО АКБ «» состоит на 49 % из ссуд I категории качества, 35% занимают ссуды II категории качества, 13% - ссуды III категории качества, 2% приходится на ссуды IV категории качества, и только 1% - на ссуды V категории качества. Структуру кредитного портфеля банка можно охарактеризовать как удовлетворительную. Положительным моментом является рост доли ссуд I категории качества и сокращение доли ссуд II категории качества. Ссуды I-ой категории качества являются самыми «лучшими» для банка. Это значит, что анализ деятельности контрагента не выявил реальной и потенциальной угрозы потерь, и есть основания полагать, что контрагент полностью и своевременно исполнит свои обязательства.

В целях минимизации кредитных рисков и сохранения качества кредитного портфеля необходимо выбрать более жесткий курс кредитования: обязательно информировать заемщиков о последствиях просрочки платежа; организовать информационную поддержку взаимодействия банка и клиента при кредитовании; создать консультационный центр для должников. Кроме того, ОАО АКБ «» целесообразно развивать кредитование на пластиковые карты.

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж

Дата добавления: 2015-06-29