Тактика и стратегия управления рисками

Практическое содержание работы риск-менеджера.

Управление рисками, как возникшая новая профессия, было отмечено в научных публикациях в середине 50-х гг. двадцатого века. Но применение самого процесса управления риском на практике и появление профессиональных менеджеров по управлению финансовыми рисками окончательно утвердились лишь в начале 70-х годов. В настоящее время риск-менеджмент вышел далеко за пределы управления финансами, присутствуя практически во всех отраслях хозяйственной деятельности и основываясь прежде всего на использовании специально разработанных компьютерных программ.

Управление рисками на практике - достаточно сложная задача, поскольку большинство деловых решений менеджер принимает в условиях неопределенности, быстрого изменения внешних и внутренних обстоятельств деловой жизни. В обыденном понимании риск-менеджмента, специалист по рискам постоянно анализирует различную информацию, и затем оценивает ситуацию с учетом личного опыта. Часто такая оценка субъективна и не учитывает степень неопределенности фактора риска. В результате создается неполная картина в понимании рыночной ситуации. Подобный подход к управлению рисками в сложившихся в начале 21 века условиях ведения бизнеса несовершенен и малоактуален. Возросший до немыслимых ранее пределов уровень конкуренции мо многих отраслях хозяйственной деятельности поставил перед риск-менеджерами задачу профессионального владения методами, позволяющими если не исключить, то хотя бы снизить степень риска в каждой конкретной ситуации, опираясь не на личный опыт а, прежде всего, на аналитическую информацию, получаемую в ходе непрерывного мониторинга внешней и внутренней среды хозяйственной организации. Использование рискологическогоинструментария, позволяющего осуществлять оценку факторов риска, помогают менеджеру разрабатывать меры реагирования на риск, основываясь на наиболее достоверной информации.

Совокупность практических действий риск-менеджера можно изобразить схематично (рис. 3.3):

Рис. 3.3 Процедура принятия решений через управление рисками

В настоящее время крупные финансово-промышленные корпорации, стремясь минимизировать прежде всего внешние хозяйственные риски, создают целевые группы риск–менеджеров. Задачи подобных групп — своевременно выделять, а затем измерять и достоверно оценивать наиболее опасныериски для каждой бизнес–единицы и затем вносить предложения для своевременного изменения общекорпоративной стратегии. При этом объем принимаемых рисков должен соответствовать общекорпоративным принципам стратегии рисков.

Руководители крупных белорусских предприятий, главы отраслевых ведомств должны сегодня активно брать на вооружение лучшие интеллектуальные разработки зарубежного риск-менеджмента. Находясь в среде мирового рынка в группе «догоняющих лидера», столпы белорусской экономики имеют все шансы в долгосрочной перспективе оказаться среди фирм-виолентов европейского и даже мирового уровня в своих отраслях.

Каких же принципов следует придерживаться руководителям крупного отечественного бизнеса в области управления рисками?

Прежде всего, это подготовка высококвалифицированных риск–менеджеров и создание в среднесрочной перспективе корпоративных (отраслевых) центров с привлечением туда наиболее ценных интеллектуальных ресурсов. С помощью подобных структур должна проводиться предварительная проработка решений инновационного содержания, позволяющая минимизировать риск до рационально обоснованного уровня. Сюда необходимо привлекать успешных молодых специалистов с перспективой их дальнейшего карьерного роста.

Другим, не менее важным принципом практического риск-менеджмента является разделение обязанностей. Необходимо специализировать рискологическую деятельность, что позволит выделить конкретные направления в обеспечении рискозащищенности отдельного предприятия и отрасли в целом, углубить проработку хозяйственных рисков, применить компьютерные программные технологии их учета и контроля.

Из вышеназванного принципа разделения обязанностей вытекает следующий, третий принцип – распределения должностных обязанностей. Его применение позволяет разработать положения о целевых группах риск-менеджмента, а также наборы должностных инструкций по каждому из работников-профессионалов согласно осуществляемой специализации в данной области управленческой деятельности.

Не менее важен четвертый принцип практического риск-менеджмента – распределения ответственности за принимаемые риски. Несмотря на персональное закрепление направлений рискозащищенности за конкретными специалистами, определенная доля ответственности за прохождение рискозащитных процедур и получение запланированного результата должна быть возложена и на соответствующие производственные структурные подразделения организации. Специалисты риск-менеджмента обеспечивают лишь первый уровень защиты предприятия от принимаемых рисков.

В конце данного раздела автор предлагает читателю оценить сложность и многогранность современного практического риск-менеджмента на примере (сокращенного!) набора услуг, предлагаемых своим организациям – клиентам специалистами российской компании «Ареопаг-центр», специализирующейся на управлении предпринимательскими рисками:

1. Диагностика социально-политических рисков в аспектах организации регионального бизнеса (анализ социальной напряженности, уровня криминализации региона, политической активности населения, властных полномочий конкретных должностных лиц, алгоритмов принятия решений, особенностей нормативно-правовой базы и т. д.).

2. Анализ особенностей инвестиционной политики в регионах (уровень коррумпированности административного аппарата /по открытым источникам/, зафиксированные нарушения законодательства и пр.).

3. Анализ особенностей местного самоуправления (властные полномочия конкретных должностных лиц, алгоритмы принятия решений, уровень коррумпированности административного аппарата (открытые источники), сферы влияния финансово-промышленных групп и пр.).

4. Услуги по нейтрализации социально-политических рисков.

5. Представление Ваших интересов перед государственными, коммерческими и некоммерческими структурами.

6. Услуги по диагностике рисковых областей конкурентной среды.

7. Анализ особенностей экономической деятельности конкурентов (оценка криминальных аспектов деятельности, особенности коммерческой деятельности и пр.).

8. Диагностика методов ведения конкурентной борьбы.

9. Анализ зон влияния финансово-промышленных групп.

10. Диагностика промышленного и экономического шпионажа.

11. Выявление технических устройств несанкционированного съема информации

12. Консультирование, выдача рекомендаций, выработка мер противодействия несанкционированному съему информации.-

13. Выявление контрагентов и агентов, опасных для предприятия.

14. Услуги по нейтрализации рисковых областей конкурентной среды.

15. Противодействие недобросовестной конкуренции.

16. Программа защиты торговых знаков.

17. Противодействие промышленному и экономическому шпионажу

18. Формирование структуры коммерческой тайны.

19. Диагностика организации на предмет выявления объективных (потенциально заданных) способов совершения преступлений на предприятии.

20. Определение рисковых областей при расширении бизнеса.

21. Услуги по защите коммерческих баз данных, хранение и уничтожение коммерческой информации во внештатных ситуациях.

22. Предупреждение (нейтрализация) объективных (потенциально заданных) способов совершения преступлений на предприятии.

23. Независимые мониторинги деятельности подразделений для выявления расхождений фактической и декларируемой деятельности сотрудников (в целях предотвращения мошенничества, хищений, подлогов и пр.).

24. Создание инструментов дистанционного контроля деятельности подразделений для топ менеджеров и учредителей.

25. Программы, направленные на создание систем управленческого учета, планирования, контроля, единого технологического цикла предприятия и пр.

26. Консультации руководителей и учредителей по вопросам выбора оптимального поведения в ситуациях шантажа персоналом.

27. Выявление и расследование признаков хищений, мошенничества, должностных подлогов сотрудниками и персоналом (не процессуальные формы).

28. Оценка рисков финансово-хозяйственной деятельности предприятия

29. Консультации по особенностям существующих финансовых схем.

30. Консультационные услуги в области таможенного налогообложения.

31. Диагностика радиоактивного излучения территорий и помещений.

Из вышеприведенного перечня хорошо видно, что набор предлагаемых услуг рискологического характера функционально пересекается с управлением персоналом, инвестициями, проектами, финансами, конкурентной средой и т. д. Невозможно в деятельности современного руководителя полностью разделить функционирование отдельных служб и окончательно формализовать организационно-экономический механизм хозяйственной деятельности. Наоборот, согласно современной парадигмы управления, в управленческой команде должна быть взаимопривязка всех служб, которая обеспечивает получение дополнительного синергического эффекта, позволяет углубить понимание созревающей управленческой ситуации в средне- и долгосрочной перспективе.

В качестве «завершающего штриха» по изучаемому вопросу полезно привести принципы современного менеджера, в которых хорошо просматривается значение риск-менеджмента:

- осознавать, что единственной константой являются перемены, хотя люди сопротивляются переменам, даже если они пойдут им во благо;

- уметь убеждать людей брать на себя ответственность и не бояться риска, награждать тех, кто успешно преодолевает трудности;

- совершенствуя тактику, никогда не забывать о действующей стратегии, т.е. постоянно помнить о конечном результате;

- создавать такую организацию, в которой все работники бы знали, какая грандиозная цель стоит перед ней и лично перед ними, и были готовы ее достичь;

- обращать внимание не столько на решение проблем, сколько на предотвращение их появления;

- постоянно совершенствовать свои знания, понимая, что успех может стать злейшим врагом обучения;

- предвидеть, развивать в себе интуицию;

- понимать, что то, чего вы ожидаете, в действительности и происходит;

- концентрировать усилия на главном (необходимо определить 20% действий, которые обеспечивают 80% результатов);

- не принимать работу, которая выполнена не лучшим образом, иначе в дальнейшем вам будут сдавать работу только такого качества.

Сегодня каждый претендующий на роль руководителя, должен следовать проверенному практикой совету зарубежного специалиста в области менеджмента Иоджи Берра: «Наблюдайте, и вы сможете понять очень многое».

При разработке тактики риск-менеджмента промышленного предприятия его руководителю следует в первую очередь учитывать приведенный ранее в данной работе принцип: тактика есть сегодняшнее проявление одного из элементов ранее разработанной и осуществляемой ныне стратегии. Безусловно, любые применяемые при этом подходы целесообразны для соблюдения главного условия: процесс управления рисками должен быть непрерывным. Регулярное повторение (мониторинг) анализа рисков позволяет постоянно повышать достоверность оценки вероятности проявления негативных явлений в бизнесе, а дальнейшее составление регулярных отчетов о наиболее существенных рисках позволяет значительно повысить качество тактических решений, принимаемых высшим руководством хозяйственной организации.

Какие же тактические действия наиболее целесообразны в управленческой деятельности отечественных риск-менеджеров?

По мнению автора, эффективная тактика в управлении рисками должна опираться на профессиональное использование всего оперативного набора методов снижения риска, доступных в каждом конкретном случае на определенный момент времени. Чем быстрее обрабатывается на компьютерах, и далее, специалистами-аналитиками, поступающая к риск-менеджеру оперативная информация, тем достовернее и полезнее, а главное, своевременнее оказываются варианты его предложений высшему руководству для принятия окончательных решений тактического характера.

Каковы же эти методы?

1. Метод исключения рискованных решений или разработки запасных планов тактического взаимодействия. Позволяет наиболее оперативно достигать ликвидации негативных факторов или снижения уровня их воздействия. Рекомендуется сочетать его с премиальной мотивацией действий сотрудников, своевременно указавших на реализовавшиеся риски или предложивших наиболее эффективные меры по их устранению.

2. Метод формирования перечня рисков отдельно: по бизнес-процессам, функциональным подсистемам управления и циклу управления компании. Введение системы мониторинга хозяйственных рисков позволяет делать это на достаточно высоком уровне.

3. Метод качественной оценки рисков с определением степени управляемости ими. Необходимо учитывать сферу проявления каждого из рассматриваемых рисков и постоянно систематизировать и обрабатывать получаемые экспертные оценки с применением модифицированного коэффициента конкордации[1].

4. Количественная оценка рисков. Наиболее применяемый в тактике риск-менеджмента метод, основанный в настоящее время на компьютерной обработке получаемых данных с установлением математически оптимальных показателей рисков и определением допустимого диапазона изменения их значений.

5. Метод построения дерева рисков (как и дерева управленческих целей). Позволяет систематизировать и увязывать получаемые результаты с учетом взаимосвязей и предыдущих качественных и количественных характеристик рисков.

6. Разработка нормативов рисков: установление граничных значений рисков, приемлемых для исследуемого хозяйствующего субъекта. Обязательно сочетается с количественным методом оценки рисков.

7. Метод системного экспертного анализа. Наиболее сложный вариант учета и оценки хозяйственных рисков. Включает такие технологии, как экономико-математическое моделирование, дедуктивный анализ по схеме "причина-результат", анализ в виде сверки данных по таблицам с применением обобщающих коэффициентов и т. д.

Какие же тактические задачи являются основой современного риск-менеджмента хозяйственной организации?

1. Организация оперативного управления системой рискозащиты, куда входят структуры: внутреннего контроля, обучения персонала технике безопасности, организации и отработки взаимодействий между подразделениями компании в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

2. Проведение текущей оценки вероятности наступления рисков и возможных последствий их проявления в краткосрочной перспективе.

3. Организация системы корректирующих воздействий на элементы внешней и внутренней среды хозяйственной организации, включая корректировку системы управления рисками.

Каковы же должны быть ожидаемые от тактических действий риск-менеджера результаты?

Во-первых, будет создан и затем постоянно должен обновляться систематизированный перечень и количественные параметры рисков хозяйственной организации.

Во-вторых, на предприятии (в отрасли) заработает система мониторинга, прогнозирования, учета и предупреждения хозяйственных рисков.

В третьих, будет разработан комплект внутренних нормативных документов системы управления рисками и внутреннего контроля хозяйственной организации.

К тактическим действиям в риск-менеджменте можно отнести и такие организационные мероприятия, как подготовка и проведение оперативных совещаний, посвященных укреплению рискозащищенности предприятия. Лучше всего их проводить в творческой обстановке, с применением метода «мозгового штурма».

Рассматривая содержание стратегической деятельности в риск-менеджменте, следует отметить следующее:

1) стратегический подход к управлению рисками является его сутью, так как риск-менеджмент в первую очередь есть прикладной инструмент для разработки стратегий хозяйствующего субъекта;

2) основой стратегического риск-менеджмента является прежде всего средне- и долгосрочное прогнозирование рисковых ситуаций в хозяйственной деятельности предприятия;

3) разработка стратегии рискозащищенности предприятия всегда должна опираться на действующую миссию организации, с учетом философии развиваемого бизнеса;

4) главная стратегическая задача риск-менеджмента триедина и состоит из макроустановок на рост, защиту и развитие хозяйственной организации.

Как и любая другая, рисковая стратегия является многогранным понятием. Согласно мнению Г. Минцберга (8;94), любую стратегию можно рассматривать через пять «П»:

- стратегия — это план, руководство, ориентир или направление развития из настоящего в будущее;

- стратегия — это принципы поведения или модель поведения;

- стратегия — это позиция;

- стратегия — это перспектива;

- стратегия — это прием, маневр с целью перехитрить соперника.

Необходимо также помнить, что правильность выбора стратегии составляет около 80% от стопроцентной вероятности достижения или не достижения цели.

Стратегическое управление хозяйственными рисками на практике представляет собой непрерывный процесс разработки рисковых стратегий хозяйственной организации, с учетом конечной и промежуточных целей, имеющихся способов их достижения на основе системного анализа факторов внешней и внутренней среды организации и осуществления риск-контроллинга (отслеживания хода реализации принимаемых решений и возможности их своевременного корректирования) (Авт.). Продуктом стратегического риск-менеджмента являются управленческие решения, в которых должно быть конкретно изложено, кто, что, когда и как будет делать в рамках своих должностных обязанностей по обеспечению рискозащищенности организации.

Прохождение процесса стратегического управления рисками на уровне предприятия связано с последовательной реализацией нескольких этапов (рис. 3.4):

Рис.3.4 Этапы организации и внедрения системы стратегического управления рисками на уровне предприятия

На вышеприведенной схеме справа выделен параллельно проходящий на предприятии процесс контроллинга, без использования которого сегодня

немыслимо применение процедур риск-менеджмента на любом крупном предприятии. Использование значительного объема статистической и, прежде всего, учетной бухгалтерской информации, которая в системе контроллинга присутствует на электронных носителях, позволяет значительно повысить эффективность стратегического управления рисками и ускорить темпы внесения необходимых корректировок в действующую рисковую стратегию хозяйствующего субъекта.

Для надежного обеспечения рискозащищенности предприятия, кроме всего вышеназванного, необходима также эффективная система обеспечения связей с общественностью. Многие предприятия Республики Беларусь находятся в достаточно сложном экономическом положении и периодически вынуждены проводить те или иные антикризисные мероприятия, направленные на ликвидацию или снижение существующих рисков. Это может приводить к возрастанию психологической напряженности в коллективе, появлению нежелательных домыслов и различных ложных слухов. В подобном случае роль отдела по связям с общественностью трудно переоценить, весьма очевидным становится груз их профессиональной ответственности за успешный выход организации из кризиса.

В практическом риск-менеджменте, особенно в банковской деятельности, интеграционные усилия всего управленческого персонала, направленные на повышение рискозащищенности своей организации обычно выражены следующими разновидностями стратегического взаимодействия:

- выработка основных тенденций осуществления рисковых стратегий в виде четко обозначенных решений высшего руководства;

- проецирование рисковой стратегии на все подразделения и службы хозяйственной организации, которые по роду своей деятельности связаны с реализацией рисков;

- стратегическое планирование параметров определяемых рисковых позиций с учетом экономических интересов контрагентов и имеющегося производственного потенциала предприятия;

- разработка на основе ситуационного анализа планов корректирующих мероприятий для воздействия на управляемые риски в строго обозначенные сроки, с целью действенного отслеживания траектории прохождения рисковых позиций;

- проведение научно-обоснованных экспертиз и предварительной апробации методов и инструментария риск-менеджмента, с дальнейшим внедрением в практику.

Вопросы для изучения

1. Назовите основные методы управления рискологической деятельностью.

2. Каковы основные черты производственного риск-менеджмента?

3. Раскройте содержание механизма рискозащищенности управленческого персонала хозяйственной организации?

4. Дайте определение термину «субъективное рисковое действие»?

5. Как осуществляется процедура принятия решений через управление рисками?

6. Как проявляется фактор «общественного признания»?

7. В чем сущность стратегического управления рисками?

8. Назовите пять главных условий формирования рисковой стратегии по Минцбергу?

9. Охарактеризуйте этапы организации и внедрения системы стратегического управления рисками на уровне предприятия.

10. Назовите основные разновидности стратегического взаимодействия?

Дата добавления: 2014-01-06