Первый этап. Сбор и анализ документов

При подготовке к заключению договора страхования ТМЦ необходимо запросить у страхователя и изучить следующие документы (один из перечисленных в каждом пункте):

1. Заявление, полностью заполненное страхователем. Требования к оформлению заявления на страхование и порядок заполнения заявления на идентичны заявлению по страхованию недвижимости.

2. Документы, подтверждающие стоимость и наличие товара на указанной территории страхования:

— ведомость остатков товарно-материальных ценностей (ТМЦ) по всем наименованиям ТМЦ (номенклатурным группам товаров) по месту страхования за подписью директора и главного бухгалтера на дату проведения осмотра в случае, если бухгалтерский учёт осуществляется с использованием программных средств – «1С: Бухгалтерия» и других). Данная ведомость необходима для подтверждения фактического объёма ТМЦ, принадлежащих страхователю на дату заключения договора и определения возможного объёма торговых операций;

— в случае если предоставление ведомости остатков ТМЦ по каждой номенклатурной группе невозможно или нерационально, то допускается запросить вместо неё балансовую справку с обязательным указанием номенклатурных групп имущества передаваемого на страхование за подписью директора и главного бухгалтера о наличии и стоимости товара по местам хранения ТМЦ на дату проведения осмотра;

— при страховании товаров в обороте, принадлежащих индивидуальным предпринимателям, необходимо запрашивать у страхователя ведомость товарных остатков на дату проведения осмотра в виде подробного попозиционного перечня номенклатурных групп, принятого на страхование товара.

3. Договор с охранным предприятием, договор аренды с указанием в нём порядка организации охраны объекта, трудовой договор (в случае организации охраны собственной службой безопасности), иные документы, подтверждающие факт охраны объекта страхования.

Как правило, вышеперечисленные документы оформляются в качестве приложений к договору страхования.

4. Справка о фактических остатках товаров на начало (конец) каждого месяца в течение предыдущего годового (как минимум полугодового) периода с указанием количества и стоимости товаров по номенклатурным группам.

На этапе проведения осмотра страховщику необходимо ознакомиться с нижеперечисленными документами (одним из указанных в каждом пункте):

1. Документы, подтверждающие право пользования страхователя либо выгодоприобретателя объектом недвижимости, в котором располагаются ТМЦ:

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости;

— договор аренды;

— договор лизинга;

— договор передачи имущества в полное хозяйственное ведение или оперативное управление;

— другие документы, подтверждающие право cтрахователя на пользование объектом недвижимости.

2. Договором залога (в случае, когда принимаемое на страхование имущество передано в залог банку).

3. Иные документы, необходимые для определения условий страхования и оценки степени риска, а также указанные в заявлении страхователя.

Если в процессе ознакомления с документами будут выявлены несоответствия с информацией, указанной страхователем в заявлении на страхование (либо ином документе, представленном страхователем страховщику), то страховщик должен потребовать от страхователя повторного заполнения заявления на страхование с указанием достоверной информации. Если ошибки в заявлении носят технический характер (опечатки), то допускается внесение исправлений в заявление с подтверждающей записью («исправленному верить»), заверенной подписью и печатью страхователя.

В акте осмотра менеджером страховщика делается запись о предоставленных страхователем для ознакомления документах по каждой позиции (подтверждение права владения, стоимости) и указывается на замечания (либо их отсутствие) к документам в связи с проведенной проверкой вышеуказанных факторов. Менеджер, проводящий осмотр, несёт ответственность за проверку предоставленных ему страхователем документов в соответствии со своей должностной инструкцией и другими локальными нормативными документами страховой организации.

При подготовке к заключению договора страхования ТМЦ страховщику необходимо проверитьи изучить следующие документы относительно страхователя:

1. Договоры, уже заключённые с данным страхователем. Необходимо выявить наличие действующих договоров страхования, изучить их условия (объект страхования, период страхования, объём покрытия, другие существенные условия), проанализировать страховые акты.

2. Действующие договоры, по которым объекты страхования расположены на указанной в заявлении территории страхования. Затем при проведении осмотра определяется максимально возможный размер кумуляции риска.

3. Нормативные документы страховой организации (в части, необходимой для заключения договора страхования) с целью:

— определения уровня полномочий по заключению договора страхования;

— выявления необходимости согласования;

— определения необходимости применения в договоре особых условий страхования в зависимости от вида имущества (например, при страховании зерна), канала продаж (например, при страховании клиентов банков-партнёров), страхователя (например, если организация страхователя входит в группу компаний, для которой согласованы специальные условия страхования).

По итогам анализа представленных документов принимается принципиальное решение о возможности страхования заявленного имущества.

В случае принятия положительного решения о страховании, используя полученные документы и сведения, определяется следующее:

— рискозащищённость объекта страхования;

— лицо, имеющее страховой интерес. Определяется, кто может выступать по договору страхования страхователем, выгодоприобретателем;

— объект страхования;

— размер фактического, максимального (среднего) остатка товара на каждой территории страхования;

— размер страховой суммы, система страхования;

— объём покрытия: страховые риски, исключения;

— размер тарифных ставок, размер и вид франшизы;

— необходимость и уровень согласования договора;

— необходимость применения к договору особых условий;

— необходимость запроса дополнительных документов.

Дата добавления: 2014-12-27