Диверсификация деятельности

Методы

Риск выбора банка

Это вероятность возникновения финансовых рисков деятельности организации в результате ошибочного выбора кредитной организации для решения финансовых вопросов.

Особенности:

1. способен вызывать все виды финансовых рисков;

2. возникает не только на этапе получения кредита, но и при постоянном обслуживании финансовых операций;

3. для снижения данного риска используется рейтинг надежности банка.

4. является чистым

28.04.2009г. Лекция №12

Методы управления рисками

Метод управления рисками - это совокупность способов финансового, технического, социального характера, применяемых в процессе доведения уровня риска до приемлемого.

Этапы управления рисками:

1. определение характерного риска и объектов его воздействия;

2. определение субъектов риска, установление их интересов, разработка вероятностных планов их поведения;

3. изучение особенности конкретного вида риска и возможные отклонения от желаемого результата;

4. оценка риска, экономический анализ его последствий;

5. формирование проекта и выбор метода управления рисками с последующим финансированием и контролем;

6. оптимизация программы по управлению рисками и формирование эффективной организационной структуры;

Перенос и передача риска

Это перенос и передача риска на какое-нибудь 3-лицо, благодаря использованию контрактов для более эффективной защиты компании от конкретных видов риска;

Направление – это перенос риска

1. Использование договора факторинга – применяется для снижения кредитного риска, который передается банку при факторинговой компании;

2. Перенос риска путем форфетирования;

3. Перенос риска с использованием договоров поручительства и гарантий;

Поручительство применяется для нейтрализации кредитного риска, обеспечивается 365 ст. ГК РФ и предполагает, что в силу договора поручитель обязуется отвечать за исполнение обязательств должника полностью или частично.

Договор гарантии (ст. 368 ГК РФ) - представляет собой письменное обязательство кредитной организации уплатить кредитору 3-й стороны денежную сумму в случае представления требования в письменной форме о ее уплате.

4. Передача рисков поставщику – применяется для снижения всех видов финансовых рисков, возникающих в процессе движения товара

§ использование передачи рисков в международных операциях;

§ передача рисков участникам торгово-технологической цепочки.

5. Перенос рисков на участников реализации инвестиционного проекта.

Преимущества метода:

1. ограничение возможной зоны воздействия риска;

2. невысокая стоимость использования метода по сравнению с возможными потерями;

3. не требует привлечения штатных специалистов по управлению рисками;

4. может применяться для конкретных проектов.

Недостатки метода:

1. затратность применения метода;

2. избавления от одних видов рисков способствует возникновению других;

3. влияние на репутацию компании.

05.05.2009г. Лекция№13

Уклонение от риска и избежание

Метод состоит в отказе от реализации проектов, связанных с риском и предпочтении менее рискованных или почти безрисковых проектов при отказе от своей плановой прибыли.

Возможность применения метода:

1. отказ от иррациональных проектов;

2. отказ от использования временно свободных денежных средств для осуществления краткосрочных вложении;

3. отказ от взаимодействия с не очень надежными партнерами;

4. отказ от использования низко ликвидных активов;

5. отказ от выхода на новые рынки и развития новых форм деятельности.

Достоинства метода:

1. использование метода не связано с финансовыми затратами;

2. может применяться конкретным рискованным мероприятиям;

3. осуществление деятельности с минимальными требованиями;

4. осуществляется силами самой компании.

Недостатки метода:

1. возможная потеря конкурентоспособности компании;

2. отказ от получения дополнительной, внеплановой прибыли

3. собственно управление риском не предусматривается.

Самострахование

Это метод управления риском, при котором организация создает собственные резервы - «фонды риска» для покрытия негативных последствий воздействия риска.

Метод не применяется для тех видов рисков, которые не являются для организации изученными.

Самострахование применяется для:

· управления теми видами риска, которые нельзя передать 3-м лицам;

· для финансовых рисков допустимого уровня.

Риски критического уровня с невысокой возможностью возникновения

Формы самострахования:

1. формирование резервного или страхового фонда;

2. формирование целевых резервных фондов определяется уставом организации;

3. формирование резервных сумм, финансовых ресурсов в системе бюджета;

4. формирование системы страховых запасов;

5. формирование системы информационных резервов;

6. нераспределенный остаток прибыли;

7. постоянный мониторинг внешней среды.

Фонд самострахования может формироваться 2-мя способами:

1. внутренним;

2. внешним.

Достоинства:

1. нет необходимости привлекать 3-х лиц;

2. невысокая затратность для деятельности организации;

3. может осуществляться без специальных знаний в сфере управления риском;

4. формирование резервных фондов, их количество и направленность определяется предпринимателем.

Недостатки:

1. отвлечение части прибыли;

2. неэффективно для покрытия негативных последствий критических рисков с высокой вероятностью возникновения и значительными последствиями;

3. полное принятие риска.

Распределение и диссипация риска

Распределение риска – это разновидность переноса риска, связанная с поиском партнера по осуществлению мероприятия с последующим объединением.

2 разновидности:

· диссипация путем интеграции;

· спонсорство.

Достоинства метода:

1. позволяет управлять риском путем его снижения;

2. явные затраты не выделяются;

3. наряду с исполнением риска достигается дополнительный эффект по взаимной поддержки компании.

Недостатки метода:

1. сложность поиска партнера;

2. организационные моменты формирования интегр-х структур;

3. сложность распределения ответственности между участниками организационной структуры.

12.05.2009г. Лекция№14

Диверсификация и концентрация риска

Представляет собой распределение имеющихся и предполагаемых ресурсов между различными объектами, непосредственно несвязанными в производственном процессе, для нейтрализации негативных последствий риска.

Виды диверсификации:

1. диверсификация деятельности

2. диверсификация инвестиций;

3. диверсификация портфеля ц/б;

4. диверсификация кредитного портфеля;

5. диверсификация валютной корзины;

6. диверсификация депозитарного портфеля.

Имеет два подхода:

· диверсификация деятельности в торговой сфере;

· диверсификация в финансовой сфере.

Способы снижения риска в торговой сфере:

1. снижение риска путем использования новых технологий, а также увеличения числа используемых технологий;

2. расширение ассортимента выпускаемой продукции и работа на нескольких рынках;

3. ориентация на различные группы потребителей;

4. увеличение количества поставщиков и партнеров организации;

Способы снижения рисков в финансовой сфере:

1. вложение средств в различные операции, несвязанные между собой;

2. работа на нескольких сегментах финансового рынка;

3. совместное принятие решений руководством организации по отдельным сегментам деятельности.

Дата добавления: 2017-01-13