Договор займа

Понятие кредитных отношений

Под кредитными правоотношениями в широком смысле следует понимать все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата.

Кредитные отношения в узком смысле — отношения, охватывае­мые наиболее пригодной для этого формой договора займа, а также кредитного договора. Кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные догово­ры (например, купля-продажа в кредит).

В зависимости от субъектов кредитных правоотношений, кредит |может быть банковским, государственным, коммерческим и кредитом [.частных лиц. Особое место в системе кредитных правоотношений за­нимает иностранный кредит, т.е. кредит, предоставляемый российскому государству или другим хозяйствующим субъектам иностранными государствами, иностранными юридическими и физическими лицами, также международными организациями.

Государственный кредит предоставляется государством другому государству, а также российским и иностранным юридическим и фи­зическим лицам. Кроме того, государство само может являться заем­щиком. Отношения, складывающиеся в этом случае, регулируются за­конодательством о государственном долге.

Государственный кредит в РФ может предоставляться конкретно­му заемщику либо через банковскую систему, либо соответствующим органом исполнительной власти непосредственно. В этом случае спе­циально выделенные денежные средства передаются Центральному банку РФ, который продает их коммерческим банкам в качестве кре­дитных ресурсов, имеющих целевое назначение, а последние предо­ставляют кредит тем лицам, которым выделяются бюджетные средст­ва. Часто государство обязывает банки предоставлять кредит под очень низкие проценты (льготное кредитование).

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются рядом других правовых.актов, важнейшими среди которых являются Закон «О бан­ках и банковской деятельности» (в ред. от 3 февраля 1996 г.) и Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 26 апреля 1995 г. с последующими изменениями).

Правовая форма регулирования кредитных отношений — кредит­ный договор, который, в свою очередь, является разновидностью дого­вора займа.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодав­цу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК).

Договор займа — реальный, двустороннеобязывающий. Он может быть как возмездным, так и безвозмездным. По общему правилу, это возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансиро­вания на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей

части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвоз­мездность при наличии одного из двух условий: 1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан; 2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК).

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, опре­деляемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора — заимодавец и заемщик. Б качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы. При несоблюдении письменной формы договора стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и иные доказательства.

Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — век­селя и облигации.

Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за це­левым использованием заемных сумм.

Возможны ситуации, когда заемщик утверждает, что деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, в действительности не были им получены либо получены им в меньшем размере, чем указано в договоре (оспаривание договора займа по безденежности). Указанное обстоятельство заемщик должен доказать, а если договор должен быть заключен в письменной форме, то ссылки на свидетельские показания не допускаются. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного со­глашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяже­лых обстоятельств.

Договор займа может быть прекращен досрочно как по инициативе заемщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.

Дата добавления: 2014-01-15