Договор имущественного страхования

По договору имущественного страхования одна сторона (страхов­щик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую пре­мию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхо­вого случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхова­теля (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной до­говором суммы (страховой суммы).

Как следует из п. 2 ст. 929 ГК, объектами имущественного страхова­ния могут быть следующие имущественные интересы; 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; 2) риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие при­чинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях,, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности; 3) риск убытков от предприниматель­ской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зави­сящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполу­чения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.

Круг лиц, участвующих в договоре имущественного страхования, строго определен. Так, договор должен быть заключен в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества, и этот интерес должен основываться на законе, ином.правовом акте или договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 947 ГК при страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества является его действительная (рыночная) стои­мость в месте нахождения имущества в день заключения договора страхования. Для предпринимательского риска такой стоимостью яв­ляются убытки от предпринимательской деятельности, которые стра­хователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. Если же договор имущественного страхования будет заключен на сумму, превышающую страховую стоимость, то договор считается ничтожным в части страховой суммы, превышающей страховую стои­мость.

Что касается договоров страхования гражданской ответственности, то страховая сумма определяется сторонами по соглашению сторон.

Возможны ситуации, когда договор имущественного страхования заключается на сумму, меньшую действительной стоимости. В этом случае речь идет о неполном имущественном страховании и при на­ступлении страхового случая страховщик возмещает страхователю часть убытков пропорционально отношению стоимости страховой суммы к страховой стоимости.

Если же завышение страховой суммы произошло в результате об­мана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать призна­ния договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхова­теля страховой премии.

Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным дого­ворам страхования, в том числе по договорам с разными страховщика­ми. В этом случае допускается превышение общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.

Дата добавления: 2014-01-15