Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

III. Метод определения платежеспособности физических лиц, разработанная Сбербанком России

Читайте также:
  1. A) Методы геометрических преобразований
  2. A. Методы ядерных сил.
  3. CALS-методология поддержки ЖЦ ИС
  4. E) методы (methods).
  5. G. Альтернативные методы измерения количества топлива
  6. I Укрупненные методы
  7. I. Введение. Методы обследования больного с
  8. I. Дистанционные методы лучевой терапии
  9. I. Методы социологии
  10. I. Налог на доходы физических лиц
  11. I. Понятие и задачи методики расследования по горячим следам.
  12. I. Понятие, предмет, метод трудового права.



В соответствии с этими Правилами кредитный инспектор определяет платежеспособность заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний или декларации о доходах за предыдущий год, заверенной налоговой инспекцией, а также данных анкеты.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).

Платежеспособность заемщика определяется следующим образом:

Р = Дч * К * t ,

где P – платежеспособность заемщика,

Дч – среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей,

К – коэффициент в зависимости от величины Дч:

К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долларов США,

К = 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долларов США,

К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долларов США,

К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долларов США,

t – срок кредитования (в мес.).

Доход в эквиваленте определяется следующим образом:

,

 

Платежеспособность поручителей определяется аналогично платежеспособности заемщика с применением установленных коэффициентов в зависимости от величины среднемесячного (чистого) дохода.

Максимальный размер предоставляемого кредита (допустимой величины кредитного риска – S) рассчитывается в два этапа.

1) Определяется максимальный размер кредита на основе платежеспособности Заемщика (Sр). При этом условно принимается, что:

,

откуда

,

где Sp – максимальный размер кредита,

R – годовая процентная ставка по кредиту,

t – срок кредитования (в месяцах).

2) Полученная величина корректируется с учетом других влияющих факторов: предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, представленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом.

Поручительство предоставляется на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору. Вместе с тем, при определении максимального размера кредита поручительство учитывается только в пределах платежеспособности поручителя.

Если по совокупности обеспечение (О) (сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости) меньше величины платежеспособности Заемщика (Р), то максимальный размер кредита () определяется на основе соотношения:

,

где So – максимальный размер кредита,



R – годовая процентная ставка по кредиту,

t – срок кредитования (в месяцах),

O – обеспечение.

Далее величина максимального размера кредита уточняется с учетом благонадежности заемщика и остатка задолженности по другим кредитам.

 





Дата добавления: 2014-01-20; Просмотров: 296; Нарушение авторских прав?;


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



ПОИСК ПО САЙТУ:


Читайте также:



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2017) год. Не является автором материалов, а предоставляет студентам возможность бесплатного обучения и использования! Последнее добавление ip: 54.158.248.167
Генерация страницы за: 0.044 сек.