Роль и функции ЦБ

Основной орган – ЦБ.

Находится в области регулирования деятельности коммерческих банков, контролируется законодательной властью.

Структура ЦБ органов управления:

1) Центральный аппарат

2) Территориальные учреждения (банки регионов)

3) Расчетно-кассовые центры (РКЦ) – входят в состав территориальных учреждений

4) Государственный банковский совет – представители государственной власти, контролируют совет директоров

Председателя ЦБ утверждает Государственная Дума.

Ключевой элемент статуса ЦБ – принцип независимости (не входит в структуру федеральных органов, обладает исключительным правом эмиссии и распоряжаться своим имуществом, свои расходы финансирует своими доходами). Получение прибыли не является целью ЦБ. Не регистрируется в государственных органах.

Органы государственной власти и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ.

Функции ЦБ:

1) Монопольная – эмиссия наличных денег и организация их обращения (организует эмиссионный процесс через оборотные кассы)

2) Организация системы рефинансирования коммерческих банков – кредитор последней инстанции

ü Однодневные

ü Ломбардные (под залог ценных бумаг) – принимаются под залог не заложенные бумаги

ü Овердэй (за плату), овернайт (за процент)

3) Правила осуществления расчетов в РФ (2-П)

4) Установка правил проведения операций (отчетность, сроки предоставления отчетности, …) – 302-П

5) Государственная регистрация кредитных организаций – лицензирование деятельности, определение уставного капитала.

6) Надзор за деятельностью КО - проверка деятельности банка на соответствие требованиям, нормам

- инспекционный (выездные комиссии)

- документарный (мы предоставляем)

И применение мер воздействия при обнаружении недостатков.

7) Функция денежно-кредитного регулирования – совокупность мер проводимых в области денежного обращения и кредитных отношений для придания нужного уровня развития. Предполагает 4 основные методы:

o Регулирование процентной ставки

o Операции на открытом рынке

o Изменение нормы обязательных резервов

o Регулирование валютного курса

Кредитная экспансия – это расширение кредита, отсюда уменьшение процентной ставки, чтобы спрос на ссуды возрос.

Кредитная рестрикция – это уменьшение кредита, увеличение процентной ставки, снижение денежной массы.

С помощью изменения нормы обязательного резерва банк контролирует денежные средства. КО обязаны долю привлеченных средств отчислять в фонд обязательного резервирования.

Ставку отчисления устанавливает ЦБ. Если нормы увеличить (форт), то это приводит к уменьшению кредитных денег.

Операции на открытом рынке заключаются в покупке-продаже ценных бумаг. Может гибко воздействовать на деятельность КО. Различаются:

o В зависимости от условий сделки (операций РЕПО): купля-продажа за наличные; купля на срок с обязательной обратной продажей (РЕПО)

o В зависимости от объектов сделки: операции с государственными или частными бумагами; срочные

o Сферы проведения операции: банковский сектор; небанковский сектор

Политика валютного курса – механизм регулирования предполагает валютную интервенцию, которая предполагает собой вмешательство ЦБ в функционирование КО при купле-продаже валютных бумаг.

8) Валютное регулирование или валютный контроль (внешнеэкономическая функция ЦБ)

o Регулирует международные расчеты

o Контролирует движение валютных ценностей – выполняет непосредственно ЦБ или через непосредственные банки (ведут сделки)

9) Функция хранения валютного запаса

10) Прогноз платежного баланса, анализ и прогноз экономики

Тема 2: Общие вопросы функционирования коммерческих банков.

1. Ресурсы коммерческого банка. Структура. Характеристика.

Источники банковских ресурсов:

- собственные средства

- привлеченные средства

Структура

10% - собственные

90% - привлеченные

76% - до востребования

24% - срочные

Дата добавления: 2014-01-20