Виды страхования

Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования

Классификация страхования по объектам страховой защиты  

По формам проведения

По организации

По отраслевому признаку

Добровольное

Обязательное

Государственное

Акционерное

Медицинское

Взаимное

Личное

Имущественное

Ответственности

По личному страхованию в случае смерти застрахованного страхователем назначается лицо, которое будет получателем страховых сумм. Его называют выгодоприобретателем.

Условия и порядок осуществления страхования зависят от формы (добровольный или обязательной) оказания услуги.

Формы страхования

Добровольная

Обязательная

Осуществляется на основе Закона о конкретных видах страхования по объектам страхования, которые являются главенствующими с точки зрения общества и его социальных приоритетов.  

Осуществляется на основе договора страхования между страховщиком и страхователем согласно установленным правилам и в соответствии с законодательством.

Виды страхования согласно Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»  

Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста  

Пенсионное страхование  

Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (или участием в инвестиционном доходе)

Страхование от несчастных случаев и болезней  

Медицинское страхование  

Страхование средств наземного транспорта, воздушного и железнодорожного транспорта  

Страхование предпринимательских и финансовых рисков  

Страхование грузов  

Сельскохозяйственное страхование  

Страхование имущества юридических лиц (кроме транспортных средств и сельскохозяйственного страхования)  

Страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)  

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств  

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору  

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты  

Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта  

Страхование гражданской ответственности по причине вреда третьим лицам  

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг  

Направление страхования  

Обязательное  

Добровольное  

Социальное

Автогражданской ответственности

Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий  

Имущественное

Медицинское

Ответственности

Классификация по объектам страхования

Страхование по объектам  

Имущественное

Личное

Страхование ответственности

Социальное страхование

Вид страхования, в котором объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан.

Вид страхования, в котором объектом являются обязанность страхователей по выполнению договорных условий или обязанность страхователей по возмещению ущерба.  

Вид страхования, в котором объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность.

Вид страхования, в котором объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан.

Лицо, заключившее договор страхования по тому или иному виду, уплачивает страховой взнос.

Страховой взнос

-это

плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону.  

Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом.

Страховой тариф

-это

цена страховой услуги, которая исчисляется на основании актуарных расчетов.  

В результате деятельности страхователя (полисодержателя) может наступить страховое событие.

Страховое событие

-это

потенциальный страховой случай на предмет которого производится страхование.  

Выплаты по страховому событию осуществляются при наступлении страхового случая.

Страховой случай

- это

наступившее событие, влекущее за собой нанесение материального или морального ущерба юридическим и/или физическим лицам, которое обязывает страховщика выплатить возмещение.  

Страховой ранок и его функционирование связано с рисковой деятельностью субъектов. В результате страховая организация несет страховой риск.

вероятность наступления страхового случая.

4.6.3. Методы расчета тарифных ставок в рисковых видах страхования

Страховой риск

- это

Страховая статистика на уровне страховых компаний осуществляет тарифные расчеты и разработку тарифных ставок. Размер тарифной ставки зависит от вероятности наступления страхового случая.

Тарифная ставка

- это

цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т.е. своеобразная цена страховой защиты. Для страховщика это ставка возмещения ущерба, причиненного страховым случаем. Она состоит из нетто-ставки и страховой надбавки.

На базе системы математических и статистических закономерностей, вероятностных оценок наступления страхового случая разрабатывается методология расчетов тарифов по всем видам страхования, вычисления страховых резервов и т.д.

Страховой резерв

- это

страховой фонд, который предназначен для обеспечения страховой защиты страхователей по видам страхования (имущественное, личное и социальное страхование).

Полная тарифная ставка состоит из нетто-ставки (основной части тарифа, предназначенной для создания фонда на выплату страхового возмещения) и нагрузку к ней (надбавки).

Состав тарифной ставки (брутто ставки): u=  

Нетто-ставка: u = +t  

Выражает рисковую часть тарифа для обеспечения страхового возмещения. Предназначена для формирования страхового фонда (совокупности страховых платежей). Вычисляется с определенной степенью вероятности.  

Рисковая надбавка к страховому тарифу вводится для учета вероятного превышения ущерба относительно ожидаемого значения.  

Надбавка к страховому тарифу f  

Обозначения:

- средний уровень убыточности за период;

- среднее квадратическое отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня;

t – коэффициент доверительной вероятности, определяемой по таблице на основании заданной вероятности;

, Где q – убыточность страховой суммы  

f – доля нагрузки по страхованию имущества в брутто-ставке, которая служит для покрытия накладных расходов страхования и образования резервных фондов.

Среднее квадратическое отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня

- это

Брутто-ставка (страховой тариф)  

Нетто-ставка

Основная часть  

Рисковая надбавка  

Прибыль

Расходы на предупредительные мероприятия  

Расходы на ведение дела  

Нагрузка  

Соотношение нетто-ставки и надбавки регулируется индивидуально каждым страховщиком (на практике нагрузка не превышает обычно 30% от брутто-ставки).

, где - дисперсия страховых выплат при наступлении страхового случая: =; - коэффициент доверия, зависящий от вероятности безопасности.  

Дельта-надбавка

Дельта-надбавка

В процессе формирования страховой защиты страховая организация формирует резервы.

Дата добавления: 2014-01-20