Структура страхового тарифа

Расчет тарифных ставок по страхованию жизни.

Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования

Структура страхового тарифа

Тема 6. Страховые тарифы

Страховое возмещение в перестраховании на основе эксцедента убытков

Страховая сумма в эксцедентном договоре перестрахования

	Перестрахователь	Перестраховщик
Максимальный размер страховой суммы	Линия (собственное удержание)	Лимит перестрахования (перестраховочная ёмкость) – измеряется в линиях
Фактический размер страховой суммы	Линия (собственное удержание)	Эксцедент – не больше лимита перестрахования

В меж­дународной практике перестрахования используются не­пропорциональное перестрахование на основе эксцедента убытка и на основе эксцедента убыточности.

Перестрахование на основе эксцедента убытка страхов­щик устанавливает определенную сумму — приоритет, в пределах которого он полностью оплачивает наступившие убытки. Убытки по договорам прямого страхования, пре­вышающие приоритет, в пределах лимита перестрахования будут компенсированы перестраховщиком.

	Перестрахователь	Перестраховщик
Максимальный размер страхового возмещения	Приоритет (собственное удержание)	Лимит перестрахования (перестраховочная ёмкость)
Фактический размер страхового возмещения	Приоритет (собственное удержание)	Эксцедент убытка – не больше лимита перестрахования

Договор эксцедента убыточности, или договор «стоп лосс». Условия этого дого­вора аналогичны условиям договора эксцедента убытка, однако основным пара­метром договора эксцедента убыточности является не убыток, а убыточность, рассчитываемая как отношение убытка к некоторому экономическому показате­лю (например, к страховой премии или к страховой сумме).

Аналогично договору эксцедента убытка перестраховщик участвует в возме­щении ущерба только в том случае, если реальная убыточность превышает ту, которая оговорена условиями договора, но в пределах обусловленного заранее лимита убыточности.

Актуарные расчеты - система математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователем. С помощью актуарных расчетов определяются размеры тарифных ставок, подсчитывается себестоимость страховых продуктов, определяются доли каждого страхователя в создании страхового фонда.

Стоимость страховой услуги выражается в размере страхового взноса (премии), который страхователь уплачивает страховщику. По своей сути страховая премия представляет собой цену на услуги страховщика, которые он предоставляет клиенту, в случае если произойдет страховое событие или плату за страховую услугу. В основе расчетов страховой премии лежит тарифная ставка (страховой тариф). В ст. 11 закона "Об организации страхового дела в РФ" дано следующее определение тарифа — " страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования".

Величина страховой премии должна быть достаточна, чтобы:

· покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода;

· создать страховые резервы;

· покрыть издержки страховой компании на ведение дел;

· обеспечить определенный размер прибыли.

Дата добавления: 2014-01-20