Синдицированное кредитование

06.11

Банковские гарантии

30.10.12

Используются производные аккредитивы.

Револьверный (самовозобновляемый) аккредитив. На срок 2 месяца. Может частично раскрываться. Как правило используются не больше, чем на 1 месяц.

Аккредитив с частичным раскрытием. Заранее известен срок, в течение которого происходит отгрузка, но неизвестны даты отгрузок. В нем указывается срок и общая сумма. В аккредитиве указывается, что оплата происходит против документов.

Продавец

Покупатель

Банк

Банк

гарантия

Продавец может быть заказчиком, покупатель получателем заказа.

Как правило, используется 3 вида гарантии:

1. гарантия поставки (выполнения условий по контракту)

2. гарантия возврата аванса

3. контр-гарантия

Все остальные виды – производные.

Банковская гарантия – по сути договор между принципалом и бенефициаром. Банк выдает гарантию, клиент гарантию получает.

1 – поставка товара

2 – аккредитив

Покупатель, чтобы получить товар обращается в банк. По договору обслуживания между банком и покупателем, банк выдает покупателю банковскую гарантию.

Поставки по 50 тысяч. Сумма гарантии равна одной поставке – 50 тысяч (срок каждой поставки 1 месяц), а действие гарантии может длиться 1 год. Такая гарантия реверсивная. Банковская гарантия не бесплатная (банк должен резервировать средства), банк может потребовать залоговое обеспечение.

Стоимость банковской гарантии в России – 5-8%.

Зачастую поставщики не удовлетворяются одной банковской гарантией от российского банка. Потому что иногда российские крупные покупатели вступают в сговор с банком.

Поставщики требуют еще контр-гарантию от какого-нибудь банка, рейтинг которого выше, чем у нашего банка. Чаще всего банк покупателя обращается в банк продавца с целью выставления контр-гарантии (15 дней).

Если покупатель не выполнил условия, банк продавца покроет эту сделку, банк покупателя после этого выплачивает банку продавца сумму, потом дает по шапке покупателю.

3ий вид гарантии – межбанковская гарантия по сути.

2 вид гарантии – гарантия возврата аванса:

Продавец

Покупатель

Банк

Банк

15 дней

Покупатель перечисляет аванс, обращается в свой банк.

Если продавец не выполнит свои обязательства, то банк продавца возвращает сумму аванса банку покупателя.

Контр-гарантия как правило с международными контрагентами.

Основная задача – разделение рисков между кредиторами. Особенно в условиях нестабильной экономики.

Банки выходят на внешний рынок заимствования.

Банк СПБ хочет 50 млн. евро

Чтобы предоставить клиенту 50 млн. евро, банк вынужден воспользоваться услугой синдицированного кредитования.

Банк Санкт-Петербург  

Dauche Bank, City Bank

КБ Рубин

Каждый банк может зайти в эту синдикацию в размере 50 млн. У Банка СПБ это будет пассив, у вкладывающих банков – инвестирование в проект. Надо 50 млн. на 2 года.

Банк Коммерц согласен дать 5 млн. евро под ставку 6месячный еврибор+2,5% маржа на 2 года.

Mandate Lead arragence – Dauche Bank, City Bank – гаранты проекта (организаторы синдикации).

Размеры вознаграждения банкам-гарантам прописывается в договоре синдикации.

Raiffaizen – 2 млн. евро, под 6мес еврибор+4% на 2 года.

CAIXA+Santander вместе дают 10 млн. под 6месяч еврибор +3,5%.

Eximbank может дать 15 млн. долларов (еврибор выше по долларовым заемам).

HSBC – 20 млн. евро

Всего набрали 50 миллионов под общую ставку около 14%.

Показатель CAR по МСФО – достаточность капитала.

Оговаривается срок организации синдикации.

Новая банковская услуга – синдицированное кредитование физических лиц. Микрокредитование несколькими банками – нивелирование рисков и если большой клиентский портфель – высокие проценты.

Дата добавления: 2014-01-20