Мировые деньги

Средство накопления.

Д. выполняют функцию средства накопления, так как позволяют это сделать в наиболее удобной форме. Это связано с тем, что Д. являются наиболее ликвидным товаром. (Ликвидность – способность выполнять денежные функции).

По мере развития товарного производства значение Д. как средства накопления возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществлять процесс воспроизводств, т.е. стремление к получению большей прибыли приводит к тому, что Д. не хранят в виде накоплений, а пускают в оборот.

Накопление может осуществляется не только в Д., но они нужны (например- накопления в недвижимости тоже требует денежных затрат) Накопления в деньгах наиболее удобны т. к. Д. ликвидны т.е. мы можем в любой момент их потратить в отличие от других видов накоплений. Кроме того, Д. могут приносить доход если мы храним их в банке. Саккомулированные в банке Д. в виде накоплений на счетах клиентов могут использоваться кредитными учреждениями для инвестиционных программ, в частности для кредитования., а за счет этого происходит расширение и обновление производства.

В условиях инфляции Д. не используются, как инструмент накопления. При высоком уровне инфляции банки не способны выплачивать %%, компенсирующие инфляцию. Сокращаются свободные ресурсы в банках, следовательно растут %% за кредитные ресурсы, ставки возрастают, т.к. банки пытаются компенсировать потери от инфляции, При высоком уровне инфляции прекращаются инвестиции в экономику. Предельная планка уровня инфляции составляет 40 %. В связи с тем, что предприятия не в состоянии обновлять оборудование, происходит техническое устаревание предприятий, что приводит к спаду, производства не только сегодня, но и снижает возможности развития в будущем.

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство (при расчетах по международным балансам – в случае превышения объема платежей страны за границу над объемами поступлений из-за границы), всеобщее покупательное средство (при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными), всеобщая материализация общественного богатства (перемещении богатства из одной страны в другую при предоставлении внешних займов, кредитов, субсидий).

Вопрос 3. Виды денег.

День­ги име­ют соб­ст­вен­ную клас­си­фи­ка­цию. В ча­ст­но­сти, по фор­ме су­ще­ст­во­ва­ния день­ги бы­ва­ют на­лич­ные и без­на­лич­ные. На­лич­ные день­ги в свою оче­редь под­раз­де­ля­ют­ся на ре­аль­ные день­ги (это мо­не­ты из дра­го­цен­ных ме­тал­лов, слит­ки), бумажные (банк­но­ты и ка­зна­чей­ские би­ле­ты) и раз­мен­ные мо­не­та. Без­на­лич­ные день­ги мо­гут су­ще­ст­во­вать как в рам­ках на­цио­наль­ной де­неж­но-кре­дит­ной сис­те­мы в фор­ме на­цио­наль­ной ва­лю­ты, так и в фор­ме меж­на­цио­наль­ных пла­теж­ных средств в сис­те­ме ме­ж­ду­на­род­ных рас­че­тов.

Д. бывают:

наличные, которые в свою очередь делятся на металлические (золото, серебро) и бумажные

безналичные, которые в свою очередь делятся на кредитные и электронные

В своей эволюции Д. прошли следующие этапы: металлические, бумажные, кредитные и электронные.

Первоначально в обращении находились металлические Д. В процессе реализации функции Д. как средства обращения металлические Д, во-первых, стирались, в результате чего полноценная монета превращалась лишь в знак стоимости, во-вторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (снижение массы сонеты), так и фальшивомонетчиками. Мимолетность присутствия Д. в обращении предполагает замену металлических Д. их знаками. Появилась историческая необходимость замены металлических Д. Бумажные Д. возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращении золотых и серебряных монет.

Сущность бумажных Д. заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми (эмиссируемыми) государством для покрытия своего бюджетного дефицита и наделены принудительным курсом.

Эмитентом бумажных Д. является казначейство, которое будучи государственным органом использует выпуск бумажных Д. для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода, т.е. разницы между стоимостью эмитированных Д. и стоимостью их выпуска (бумага, печать, перевозка).

Дадим характеристику бумажных Д.:

они лишены внутренней стоимости,

они являются знаками стоимости,

основаны на доверии государству.

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

В отличие от металлических Д. бумажные Д. не в состоянии выполнять функцию сокровища. Это связанно с тем, что бумажным Д. присуща неустойчивость. Наиболее типичным является инфляционное обесценивание Д., т.е. происходит чрезмерная эмиссия или выпуск бумажных Д. в обращение.

Наличные Д. обобщенно выражают сложившиеся в человеческом восприятии в течение многих веков предназначение и функции, когда Д-ми выступали реальные товары, в т.ч. и драгоценные металлы. Именно они в концентрированном выражении олицетворяют неизменность самой сути и значения Д. для экономики страны. Ни один другой финансовый инструмент не обладает такой универсальной ликвидностью. Наличные Д. способны выполнять в полной мере все денежные функции, продолжают оставаться самой ликвидной и надежной формой Д. Если в прошлом их надежность обеспечивалась товарной стоимостью металла, из которого они были сделаны, государственной гарантией размена на драгоценные металлы по официально установленному курсу, то в настоящее время банкноты и монеты Банка России отнесены Федеральным законом к безусловным обязательствам Банка России и обеспечиваются всеми его активами, наряду с безналичной составляющей денежной массы являются постоянным объектом контроля и регулирование со стороны Банка России.

2 Расширение сферы коммерческого и банковского кредитования привело к появлению кредитных Д. Кредитные Д. в своем развитии прошли следующие стадии: вексель или долговая расписка, банкнота (вексель банка), чек, электронные Д, и их разновидность - пластиковая карточка.

1. Вексель – документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в установленном месте.

Особенностями векселя являются: абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки, бесспорность – обязательная уплата долга, обращаемость (относится к переводному векселю) – т.е. передаче векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельный обязательств.

Вексель может быть простым и переводным. Запись в простом вексель звучит: я обязуюсь заплатить… Запись в переводном – заплатите третьему лицу (ремитенту или векселедателю.)

Т.к. вексель – это безусловное обязательство то процедура взыскания по нему упрощена. Может использоваться как расчетный документ. Его передача оформляется передаточной надписью – идоссамент.

Однако, при вексельном обращении в него входит узкий круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедатель и индоссантов (передающих право по векселю другому лицу).

Банкнотное обращение – следующий этап развития кредитных Д., возникший на базе вексельного обращения.

Банкнота- это обязательство банка. Она отличается от векселя: 1. по срочности, т.к. вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное. 2. По обеспеченности, т.е. вексель выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение Центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

3.С созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах за векселем и банкнотой появились чеки. Чеки - безусловный приказ чекодателя – владельца чека – об уплате определенной суммы Д. держателю чека т.е. чек – это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает в банк.

Выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Чек – это документ краткосрочного действия. Он не имеет статуса законного платежного средства. Чеками удобно рассчитываться в ситуациях, когда снабженцы сами приобретают товар и сами доставляют его. При расчетах чеками покупатель должен прибрести чековую книжку в банке. Она м.б. на определенную сумму. Предусмотренная сумма списывается с р/сч в клиента в банке и помещается в на отдельный чековый счет. Чек передается в банк по месту нахождения поставщика. Чек направляется в банк покупателя. Во внутреннем обороте чеки используются:

для получения в банках наличных Д.

для расчета за товары и услуги

в качестве инструмента, опосредующего безналичный расчеты.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, когда большая часть взаимных требований между юридическими лицами погашается без участия наличных Д.

Различают денежные и расчетные чеки.

Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных Д. в банке, например за з/п, хозяйственные нужды, командировочные расходы и др.

Расчетные чеки – это применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек передается плательщиком получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который предъявляет чек в свой банк для оплаты.

В настоящее время согласно указаниям ЦБ России предусматривается использование в расчетах только покрытых расчетных чеков.

Механизация и автоматизация банковских операций и широкой использование компьютерной техники привело к появлению нового вида безналичных Д – электронных Д. или пластиковых карточек.

В ходе развития электронных Д. возникли разные вида пластиковых карт, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

По функциональным характеристикам различают кредитные и дебетовые карточки.

Кредитные карточки выпускают для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Т.о. кредитные карточки позволяют открыть клиенту кредитную линию в результате чего клиент имеет возможность пользоваться кредит при осуществлении расчетов и получении наличных денег.

Дебетовая карточка наиболее распространена в нашей стране в силу ряда объективных экономических причин. ЕЕ именуют также карточкой наличных средств или карточкой активов. Дебетовая карточка, как и кредитная, имеет на магнитной полосе имя и фамилию владельца как клиента определенного кредитного учреждения. В отличие от кредитной, дебетовая карточка является для ее владельца удобным средством проведения платежных операций путем прямого уменьшения размеров его денежных средств. По данному виду карточки клиент может списывать со своего счета в банке суммы только в пределах остатка Д.

Дата добавления: 2014-01-20