Основаниями для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии являются следующие основания (ФЗ о банках и банковской деятельности)

1) Несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям Банка России.

- Отсутствие высшего юридического или экономического образования

- А также опыта руководства отделом в течение 2 лет, Наличие судимости за преступления в сфере экономики

- Несоответствие деловой репутации требованиям Банка России

- Неудовлетворительное положение учредителей кредитной организации

- Несоответствие документов, подаваемых для регистрации, требованиям ЦБ РФ.

- Несоответствие деловой репутации требованию федерального закона, наличие судимости Решение об отказе доводится до учредителей в письменной форме.

Тема 3: «Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями»

1. Виды счетов, открываемых клиентам банка

2. Порядок открытия банковского счета юр.лицам и ИП, документы, необходимые для открытия счета

3. Договор банковского счета и его структура

1. Виды счетов, открываемых клиентам банка

Нормативная база:

1) Гражданский кодекс РФ, гл.45 (ст.845-860)

2) Инструкция 28-И в редакции 2342-У от 25.11.09

3) Гражданский кодекс РФ гл.44 (ст.834-844)

4) ФЗ «О страховании вкладов…»

5) Инструкция 28-И

6) Внутрибанковские документы

Банки открывают в валюте РФ и иностранных валютах:

1. Текущие счета - открываются физическим лицам для совершения расчетных операций не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2. Расчетные счета - открываются юридическим лицам не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающихся частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Расчетные счета открываются представительством кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для свершения расчетов.

3. Бюджетные счета - открываются в случаях, установленных законодательством РФ, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней РФ и государственными внебюджетными фондами.

4. Корреспондентские счета - открываются кредитным организациям.

5. Корреспондентские субсчета - открываются филиалам кредитных организаций

6. Счета доверительного управления - открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению. Счета открываются кредитным организациям, другим юр. и физ. лицам для расчетов на рынке ценных бумаг, для расчетов по доверительному управлению активами юридических и физических лиц.

7. Специальные банковские счета - открываются юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленных законодательством РФ. Для отражения и проведения на них валютных и брокерских операций.

8. Депозитные счета судов, подразделений служб судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов - открываются для зачисления денежных средств, поступающих в их временное распоряжение при осуществлении ими установленной законодательством РФ деятельности.

9. Счета по вкладам (депозитам) - открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств размещаемых в банках, с целью получения доходов в виде процентов начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

2. Порядок открытия банковского счета включает в себя процедуру и документы необходимые для открытия счета:

Открытие счетов осуществляется банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности). Общий порядок открытия счета определяется инструкцией банка России № 28-И от 14.09.2006 г. и внутренними документами коммерческого банка.

Основанием для открытия счета является заключение договора банковского счета и представление всех документов, определенных законодательством РФ.

Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет является открытым с вынесением записи об открытии счета в Книгу регистрации открытых счетов, которая ведется в КБ или его структурном подразделении.

Об открытии или закрытии банковского счета юридического лица или ИП банк обязан сообщить в налоговую инспекцию по месту расположения клиента в течение 7 дней. Основанием для отказа об открытии счета может быть только неполный пакет документов, требуемый банку, в остальных случаях банк обязан открыть счет даже «неприятному» клиенту.

Пакет документов для открытия счетов:

Пакет документов устанавливается каждым банком самостоятельно, перечисляется в течении 28 дней.

Дата добавления: 2014-01-20