Выпуск денег в хозяйственный оборот

Выпуск денег происходит постоянно. Эмиссия бывает наличная и безналичная. ЦБ – эмиссия наличных денег.

Безналичная эмиссия создаётся коммерческими банками в процессе кредитования дополнительных потребностей предприятий в оборотных средствах. Ею управляет ЦБ.

При двухуровневой банковской системе механизм безналичной эмиссии действует на основании банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор – процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного счёта к другому. Банковский мультипликатор непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв – совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент могут использоваться для активных операций.

Свободный резерв коммерческого банка = Капитал + Привлеченные средства +- Межбанковский кредит + Кредит ЦБ – Активы уже вложенные в операции – Отчисления в центральный резерв.

Рассмотрим механизм банковского мультипликатора при 4 допущениях:

1. Коммерческие банки не имеют свободного резерва

2. У каждого банка не более двух клиентов

3. Банки занимаются только кредитными операциями

4. ФОР = 20 %.

1. Клиент № 2 поставляет Клиенту № 1 товар

2. Клиент № 1 обращается в КБ за кредитом

3. КБ обращается в ЦБ за кредитом

4. ЦБ выдаёт из свободного резерва 10 млн. КБ

5. КБ выдаёт 10 млн. Клиенту № 1

6. Клиент № 1 расплачивается с Клиентом № 2 за поставку товара

7. Клиент № 2 кладёт деньги на счёт в КБ

8. КБ перечисляет 2 млн. в свободный резерв ЦБ

9. Клиент № 4 поставляет товар Клиенту № 3

10. Клиент № 3 обращается в КБ за кредитом

11. КБ выдаёт Клиенту № 3 кредит на 8 млн.

12. Клиент № 3 расплачивается с Клиентом № 4

13. Клиент № 4 кладёт деньги в свой КБ (8 млн.)

14. КБ переводит 1,6 млн. в ЦБ

15. Клиент № 6 поставляет товар Клиенту № 5

16. Клиент № 5 обращается в КБ за кредитом

17. КБ выдаёт Клиенту № 5 кредит в 6,4 млн.

18. Клиент № 5 расплачивается с Клиентом № 6

19. Клиент № 6 переводит 6,4 млн. в свой КБ

20. КБ переводит 1 млн. 280 т. в ЦБ

Механизм банковского мультипликатора также действует для ценных бумаг и валюты.

Три роли банка:

ü Делатель денег

ü Универсальный магазин финансовых услуг

ü Информационный процессор

Дата добавления: 2014-01-20