Лекция 5. Денежный оборот

Защита информации в Интернете

При работе в Интернете следует иметь в виду, что

· насколько ресурсы Всемирной сети открыты каждому клиенту, настолько же и ресурсы его компьютерной системы могут быть открыты всем, кто обладает необходимыми средствами.

· все действия фиксируются и протоколируются специальными программными средствами и информация как о законных, так и о незаконных действиях обязательно где-то накапливается.

Информация свободно циркулирует, она доступна всем участникам информационного процесса. Это касается всех служб Интернета, открытых для массового использования.

Системам шифрования столько же лет, сколько письменному обмену информацией. Обычный подход состоит в том, что к документу применяется некий метод шифрования (ключ), после чего документ становится недоступен для чтения обычными средствами. Его можно прочитать только тот, кто знает ключ. Аналогично шифруется и ответного сообщения.

Если для шифрования и чтения пользуются одним и тем же ключом, то такой криптографический процесс является симметричным. Основной недостаток симметричного процесса заключается в том, что, прежде чем начать обмен информацией, надо выполнить передачу ключа, а для этого опять-таки нужна защищенная связь.

Поэтому в настоящее время в Интернете используют несимметричные криптографические системы, основанные на использовании не одного, а двух ключей. Происходит это следующим образом. Компания для работы с клиентами создает два ключа: один - открытый (public - публичный) ключ, а другой - закрытый (private - личный) ключ. На самом деле это как бы две "половинки" одного целого ключа, связанные друг с другом.

Ключи устроены так, что сообщение, зашифрованное одной половинкой, можно расшифровать только другой половинкой (не той, которой оно было закодировано). Создав пару ключей, торговая компания широко распространяет публичный ключ (открытую половинку) и надежно сохраняет закрытый ключ (свою половинку).

1. Сущность и понятие денежного оборота и денежного обращения.

2. Структура денежного оборота.

3. Принципы организации денежного оборота.

4. Роль банков в функционировании денежного оборота.

В настоящее время в экономической литературе разграничи­ваются и наделяются самостоятельным значением такие понятия, как «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обра­щение» и «денежно-платежный оборот». Рассмотрим, в чем заключается их специфика.

Денежный оборот по своей сущности – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безна­личной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров. Его материальной основой является товарное обраще­ние.

Платежный оборот – это процесс непрерывного движения средств платежа, применяе­мых в данной стране. Он включает движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, а также движение других платежных инструментов (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.), которые не яв­ляются деньгами в принятом понимании, однако могут выпол­нять отдельные функции денег, а именно функции средства обращения и средства платежа.

Понятие «денежный оборот» является более узким, по сравнению с поня­тием «платежный оборот», так как является его составной частью.

Денежное обращение, в свою оче­редь, - это часть денежного обо­рота, представляющая собой движение наличных денег, которые уча­ствуют в товарообменных сделках в неизменном виде в отличие от движения денежных еди­ниц в безналичном обороте, отражаемых в виде записей по счетам в банке, которые, в свою очередь, постоянно изменяются.

И, наконец, денежно-платежный оборот – это часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Следует иметь в виду, что обращающаяся масса денег в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств всегда будет меньше количества денег, находящихся в обращении на сумму средств на счетах субъектов хозяйствования, временно составляющих резервный фонд платежа, а также на сумму сбережений населения, выступающих в виде фонда денежных накопления и сбережений.

Денежный оборот можно определить также как совокупность всех потоков (каналов) движения денег между субъектами экономических отношений, т.е. между:

• центральным и коммерческими банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями и организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и населением;

• физическими лицами;

• банками и финансовыми институтами различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением и т.д.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение, а наиболее значительную роль играют денежные потоки, где одной из сторон являются предприятия и организации.

Следовательно, деньги, находящиеся в обороте, выполняют три важнейшие функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги выполняют потому, что их движение невозможно без остановок, а когда деньги вре­менно прекращают свое движение, то проявляется функция накоп­ления.

Функцию меры стоимости деньги выполняют до вхождения в де­нежный оборот, при установлении с их помощью цен на товары. Поэто­му выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, а, следовательно, и на величину денеж­ного оборота.

Функциональная роль денежного оборота в экономической системе отношений состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства – на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта.

Еще одним признаком, характеризующим денежный оборот, является его величина.

С позиций величины (объема) денежный оборот – это совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных и наличных денег за определенный период. В данном случае понятие «денежный оборот» приближается к понятию «денежно-платежный оборот».

Таким образом, денежное обращение, хотя и связано непосредственно с денежным оборотом, имеет свою специфику, так как представляет собой движение денег, когда они обслуживают только перемещение стоимости между субъектами экономических отношений, и не включает движение денег как капитала, используемого для увеличения (самовозрастания) стоимости.

Структуру денежного оборота можно рассматривать с учетом различных признаков. Наиболее распространенной является классификация де­нежного оборота в зависимости от:

• формы функционирующих в нем денег;

• особенностей платежа;

• характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота;

• субъектов, между которыми осуществляется движение денег;

• функциональной структуры.

По форме функционирования денег в обороте (по способу платежа) различают безналичный и налично-денежный обороты.

Безналичный денежный оборот – оборот денег при выпол­нении ими функции средства платежа и средства накопления.

Специфика заключается еще и в том, что безналичный оборот, являясь отражением экономических отношений между предприятиями, организациями, учрежде­ниями, финансово-кредитной системой и населением (в части безналичных расчетов), традиционно обслуживает организованный рынок.

Налично-денежный оборот – оборот, при котором все расчеты и платежи совершаются с участием наличных денег, которые дополнительно выполняют функцию средства обращения и обслуживают как организованный рынок (например, для выплаты заработной платы, покупки товаров), так и неорганизованный рынок (между отдельными членами общества).

Несмотря на всю важность та­кой классификации, она не отражает экономического содержания от­дельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с рассмотренным выше призна­ком классификации денежного оборота следует использовать и другие.

В зависимости от особенностей платежа (фазы воспроизводственного цикла, в рамках которой осуществляется денежный оборот) движение денег мо­жет опосредствовать товарный и нетоварный оборот.

Товарный оборот – связан с процессом производства и реализации продукции (работ, услуг).

Нетоварный – с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера (штрафы, пени, неустойки, страховые платежи и т.п.).

По характеру отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота (наличная и безналичная) денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расче­ты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обяза­тельствам юридических и физических лиц, при этом движение денег всегда связано с движением товаров (услуг, работ);

• денежно-кредитный оборот, который охватывает кредит­ные отношения, возникающие во всех формах кредита (предо­ставление кредита, его погашение, уплата процента и т.п.);

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отно­шения в хозяйстве.

В зависимос­ти от субъектов, между которыми двигаются деньги структуру денежного оборота можно рассматривать следующим образом:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и его клиентами, т.е. юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами (межхозяйственный);

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами (оборот домашнего хозяйства).

По функциональной структуре денежный оборот включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства:

- сферы материального производства;

- непроизводственной сферы;

- домашних хозяйств;

- государственного бюджета;

- кредитной системы.

Таким образом, денежный оборот перераспределяет деньги между субъектами экономических отношений, обеспечивая свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую и осуществляя, тем самым, их взаимосвязь. В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Основными принципами организации денежного оборота являются:

Во-первых, предприятия, предприниматели, физические лица наделены правом само­стоятельно выбирать банк для расчетно-кассового обслужива­ния;

Во-вторых, все субъекты хозяйствования обязаны хранить денежные средства на счетах в банках, поскольку установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов, и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами;

В-третьих, порядок осуществления расчетов и платежей регулирует­ся.

Если речь идет о субъектах хозяйствования, то расчеты между ними должны осуществляться через банки в безналичной форме.

Если речь идет о населении или секторе домашнего хозяйства, то при расчетах ис­пользуются, как правило, наличные деньги.

Законодательством при этом установлены способы и правила расчетов в безналичной и наличной формах, а также образцы расчет­ных документов для внутрибанковского оборота.

В частности, порядок работы по организации наличного денежного обращения на территории Республики Беларусь в наличных белорусских рублях, предусмотренный в соответствующей Инструкции (об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утв. пост. Правления НБ РБ от 30.03.2011 № 112), имеет обязательную силу как для банков (Национального и коммерческих), так и небанковских кредитно-финансовых организаций Республики Беларусь.

В-четвертых, во внебанковском обороте обращаются только общегосударствен­ные денежные знаки;

В-пятых, по структурным звеньям и в целом по народному хозяйству формируется объективно необходимое количество денеж­ных средств. Важными факторами такого формирования являются потреб­ность субъектов хозяйствования в денежных средствах (налич­ной и безналичной форм) и их желание расходовать или хра­нить деньги.

Денежный оборот кредитной системы, представленной банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями, объединяет денежно-расчетные, эмиссионные и кредитные отношения.

Количествен­ный критерий их функционирования – это кредитование в пре­делах экономических границ, т.е. должно обеспечиваться соответствие ссудной задолженности и денежных средств, привлекаемых в качестве ресурсов кредитной системы.

Благодаря наличию кредитной системы и сосредоточению в ней большей части денежного обо­рота создается возможность замещения налично-денежного оборота банковскими записями.

Денежный оборот регулируется центральным банком, регламентирующее воздействие которого может быть направлено на любой из элементов денежно-кредитного рынка:

- на объем предложения денег в наличной и безналичной формах,

- на величину спроса на кредит и его цену и др.

Возможность воздействия центрального банка на предложение денег обеспечивается совмещением в его лице функций субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создает базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом – основу для определения возможного объема банковских кредитов.

В настоящее время ос­новными экономическими методами регулирования денежного оборота, используемыми центральными банками, являются:

• определение норм обязательных резервов;

• определение условий предоставления кредитов НБ РБ;

• установление процентной ставки по кредитам НБ РБ;

• регулирование операций по инвестированию в государ­ственные ценные бумаги, операции на валютном рынке.

В организации наличного денежного оборота центральная роль принадлежит коммерческим банкам, где происходит концентрация наличных денег, что в свою очередь, способствует ускорению их обращения, сокращению издержек по денежному обороту, обеспечивает их переход в безналичную денежную сферу и наоборот без встречных перевозок денег, а также создает возможность контроля за расходованием наличных денег.

Чтобы предупредить задержки наличных денег в кассах предприятий и организаций, банки устанавливают для них предельные суммы (лимиты) наличных денег, кот. могут находиться в кассах на конец дня, а также жёсткие сроки сдачи денег в банк.

Кроме того, для определения потребности в наличных деньгах банки на основе сведений, получае­мых от обслуживаемых предприятий, организаций составляют прогнозы ожидаемых поступлений и выдач наличных денег.

Сводный прогноз наличного денежного оборота по республи­ке в целом и определение эмиссионного результата составляется Национальным банком РБ.

Прием, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке, установленном нормативными до­кументами по эмиссионно-кассовым операциям в Националь­ном банке РБ, кассовым операциям в комм­ерческих банках Республики Беларусь и Инструкцией об организа­ции наличного денежного оборота.

Дата добавления: 2014-01-20