Цели, задачи и функции центральных банков

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Главным звеном банковской системы любого государства является цент­ральный банк страны.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Впоследствии кроме роли эмиссионного центра за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и ком­мерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были нацио­нализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принад­лежит государству.

Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность нацио­нального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между централь­ным банком и кредитными организациями регулируются законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Для определения роли центрального банка в экономических и политиче­ских процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономи­ческой независимостью обычно подразумевается возможность центрального бан­ка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка опреде­ляется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственно­го управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской систе­ме, поэтому основная цель их деятельности - укрепление денежного обра­щения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной еди­ницы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укреп­ление банковской системы страны, обеспечение эффективного и беспере­бойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач -он призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е.
проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые
резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты
(кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор (о надзоре
см. параграф 21.4) поддерживая необходимый уровень стандартизации и профес­сионализма в национальной кредитной системе;

4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные эконо­мические программы и размещать государственные ценные бумаги; предостав­лять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (офи­циальные) золотовалютные резервы;

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между
другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законо­дательством, особенно две первые - самые главные: эмиссия и денежно-кредитное регулирование.

В качестве «банка банков» центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей, в том числе казначейских; зало­говые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

При решении пяти названных задач центральный банк выполняет определен­ные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода к определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более десяти, в других - всего одна (в Конституции Российской Федерации).

В связи с этим представляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанности), без которых невозможно достижение главной цели - сохранение устойчивости националь­ной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть кру­га обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минималь­ных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем органи­зации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществля­ется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция вклю­чает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банков­ский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполне­нием установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансово­го агента правительства и создание научно-исследовательского, информацион­но-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обя­зан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой-либо определенной задачи.

Дата добавления: 2014-01-20