ЦБ РФ как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций

Роль как органа банковского регулирования – поддержание стабильности банковской системы страны и защита интересов кредиторов и вкладчиков кредитной организации.

Функции банковского регулирования:

1. Превентивная – предназначена для минимизации рисковой деятельности

2. Защитная – призвана гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка

3. Обепечительная – призвана обеспечить финансовую поддержку уокрентног банка в случае его кризисного состоняия, оказывается центральным банком как кредитором полсденей инстанции.

1. Превентивная – установление обязательных экономических нормативов (110 инструкция), правил осуществления банковской деятельности, осуществление надзора за соответствием банков указанным стандартам.

Базельский комитет банковского надзора – это Комитет органов банковского надзора, основанный управляющими центральными банками стран-членов «Группы 10» в 1975 году.

В него входят высшие руководители органов банковского надзора и ЦБ Бельгии, Канады, ….

25 принципов для обеспечения эффективноси банковского надзора.

1. Предварительные условия для эффектвиного банковского надзора – Прицип 1

2. Лицензировнию и струткуре – Принцип 2-5

3. Пруденциальным нормам и требованиям – Принципы 6-15

4. Методам постоянного банковского надзора – Принципы 16-20

5. Требованиям к информации – Принципы 21

6. Официальным полномочиям органов банковского надзора – Принципы 22

7. Международным банковским операциям – Принципы 23-25

Основные прицципы:

Принцип 6. Органы банковского надзора должны устанавливать:

Минимальные требования достаточности капиатала для банков, отражающие принимаемые банком риски, и должны определять компонеты кпаитала, имея ввиду при этом его споосбность абсорбировать потери.

ЦБ не вмешиваетсяв деятельность кредитной организации

НО устанавливает обязательыне единые правила и экономические нормативы, которые обязательны для всех кредитных организаций:

1. Правила ведения бух учета в кредитных орагнизациях

2. Правила предосталвения отчетсности

3. Правила регистарции

4. Осчновные экономичсекие нормативы, обяательыне для всех кредитных организаций (инструкция РФ №110-И от 16.01.2004)

Пруденциальные нормы деятельности, включают в себя следующие нормы:

1. Предельная велчиина рисков, которая принимает на себя кредитная организация

2. Норма резервов, обеспечивающих ликвидность и поркытие возможных потерь

3. Требования к бух и ифн отчетности

Предуприедительыне меры применяются к кредитным орагнзациям со стороын ЦБ, если нарушения, выявленные в деятельности банка не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, и провялется в незначительном ухудшении показателей деятельности и несоблюдения некоторых нормативов.

Основные меры предупредительыне:

1. Доведение до руководства информации о выявленных недостатках

2. Изложения рекомендаций по их утсранеию

3. Требования представить план устарнения в соответствующие сроки

Форма может быть: письменная, в ходе деловых встреч.

Принудительные меры – в случи если угрожают интересам вкладчиков и кредиторов, либо предупредительных мер недостаточно.

Виды принудительных мер:

1. Штрафы (0,05-1% Уставного кпаитала на момент штрафа)

2. Ограничение на проведение банковских операций на срок от 6 месяцев до 1 года

3. Запрет на отркытие филиалов сроком до 1 года

4. Требования о замене руководства банка

5. Введение временной администарции на срок до 18 месяцев

6. Отзыв лицензии.

Дата добавления: 2014-01-20