Понятие банковского менеджмента и маркетинга

Забалансовые операции.

Это операции, не отражающие в официально публикуемых балансах, либо отражаемые в разделе «контрсчетов» (забалансовых счетов). Могут быть как активными (размещение средств), так и пассивными (привлечение средств) и активно-пассивными (комиссия).

Их особенностью является условный характер, т. е. обязательство банка совершить операцию при возникновении определенных, заранее оговоренных условий.

Забалансовые операции позволяют банкам решать задачи:

§ страхования и перераспределения кредитного и рыночного рисков между участниками рынка;

§ расширение доступа к кредитным ресурсам и снижение стоимости заимствований;

§ получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;

§ сохранение законодательно установленного соотношения между капиталом и активами при увеличении объема операций;

§ управление активами и пассивами;

§ проведение спекулятивных операций.

Тема 5: «Основы банковского менеджмента и маркетинга».

1. Понятие банковского менеджмента и маркетинга.

2. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Банковский маркетинг – это процесс, включающий планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса.

Задачи банковского маркетинга:

§ прогнозирование требований покупателей к банковскому продукту;

§ изучение спроса на банковский продукт;

§ выпуск банковского продукта, соответствующего требованиям покупателей;

§ установление уровня цен на банковский продукт с учетом условий конкуренции;

§ повышение имиджа банка;

§ повышение доли финансового рынка, контролируемого данным банком.

Концепция банковского маркетинга характеризует цель деятельности банка. У покупателей банковского продукта разные интересы, потребности, возможности и степень риска. Банк должен четко знать, на какую группу покупателей рассчитан определенный продукт. Типология потребления является основой повышения эффективности деятельности банка.

Спрос на банковские продукты классифицируется:

1. по психологической реакции покупателя на:

§ фиксированный – на постоянные продукты;

§ альтернативный – при анализе различных продуктов с учетом выгодности, риска и прочее;

§ импульсный – под влиянием чего-либо меняются решения покупателя.

2. по степени удовлетворения потребностей покупателя:

§ реализованный – спрос удовлетворен;

§ неудовлетворенный – объем предложения отстает от запросов;

§ формирующийся – нечетко выраженный, как правило, на банковские инновации.

В банковском маркетинге используются специфические показатели:

§ абсолютная величина рендита (т. е. относительного показателя доходности ценных бумаг);

§ абсолютная величина спрэда (т. е. разрыва между минимальной ценой предложения и максимальной ценой спроса);

§ уровень спрэда в процентах к максимальной цене спроса;

§ соотношение объемов спроса и предложения;

§ средневзвешенная цена спроса и предложения;

§ и другие

Этапы банковского маркетинга:

§ изучение потребностей покупателей конкретного банковского продукта;

§ комплексное исследование финансового рынка по секторам;

§ исследование возможностей текущей перспективной реализации банковского маркетинга;

§ планирование маркетинга;

§ планирование жизненного цикла банковской инновации;

§ реклама;

§ организация работы отделов и структурных подразделений банков.

Банковский менеджмент – это управление деятельностью банка по различным направлениям: управление депозитными, ссудными, расчетно-кассовыми операциями; управление ликвидностью, доходности банка, рисками, персоналом.

Ликвидность выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность определяется сбалансированностью активов и пассивов, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных пассивов. Ликвидность лежит в основе платежеспособности банка.

Каждый банк стремится создать минимальный резерв ликвидных средств и обеспечить максимальный кредитный потенциал. Ликвидность тесно связана с доходностью, но достижение высокой ликвидности связано со снижением прибыльности. Основная цель банковского менеджмента состоит в обеспечении оптимального сочетания ликвидности и прибыльности.

Дата добавления: 2014-01-20