Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством

Денежные системы

Денежные системы имеют длительную историю и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.

Денежная система состоит из следующих элементов:

• денежная единица;

• масштаб цен;

• вид денег, имеющих законную платежную силу;

• порядок эмиссии и обращения денег;

• государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Масштаб цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части.

Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются формы денег, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.

Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

Денежная единица как элемент денежной системы может быть представлена:

• денежной единицей с законодательно фиксированным содержанием металла;

• денежной единицей без законодательно фиксированного содержания металла;

• денежной единицей с косвенно фиксированным содержанием металла.

Денежная единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1495 г. в одном рубле законодательно было закреплено содержание 7,518797 г золота, а в 1961 г. - 0,987412 г золота.

К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится современный российский рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Если в денежном обращении находится денежная единица с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице можно отнести советский рубль периода 1937 - 1953 гг., когда был закреплен обменный курс рубля к доллару, что и позволяло определять его золотое содержание.

В настоящее время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. В 1971 г. США последними отменили золотое содержание своей денежной единицы.

Таким образом, в зависимости от вида принятой денежной единицы можно выделить три вида денежных систем. Их эволюция идет от систем с фиксированным содержанием металла в денежной единице, через денежные системы с косвенным содержанием, к денежным системам, у которых денежная единица не имеет никакого металлического содержания.

Масштаб цен - еще один элемент, который может быть положен в основу классификации денежной системы. Денежная теория различает • три вида масштаба цен:

• архаический (восточный);

• классический (западноевропейский);

• десятичный.

Архаический масштаб цен исторически появился первым и использовался в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360, которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г.

Классический масштаб цен стал господствовать с IX в. и имел соотношение 1:20:240. В Англии при Карле Великом (VIII в.) функционировала денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании вплоть до 1971 г. в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов.

Десятичный масштаб цен используется сейчас во всех странах и имеет следующие параметры - 1:10:100.

Соответственно, выделяются и три вида денежных систем, которые постепенно сменяли друг друга. Сначала господствовали денежные системы с архаическим масштабом цен, затем их сменили системы с классическим масштабом цен. В настоящее время доминирующими являются десятичные денежные системы.

И, наконец, денежные системы классифицируются в зависимости от вида денег, находящихся в обращении. Как известно, существуют два вида денег - полноценные и неполноценные. Соответственно этому выделяют два вида денежных систем. Первый - металлические денежные системы, в которых в качестве всеобщего эквивалента выступают, как правило, полноценные металлические деньги. Вторые - денежные системы, основанные на неполноценных и неразменных на металл деньгах.

В металлических денежных системах доминирующей формой денег были монеты. Первая денежная монетная система встречается в Вавилоне - «Вавилонская система». Она основывалась на весовом достоинстве металлических денежных знаков, имевших форму штемпелеванных слитков. В любой монетной системе обращаются монеты двух видов: основные и вспомогательные. Основная монета -полноценная, вспомогательная монета - всегда неполноценная монета, она является разменной, биллонной монетой, с принудительным курсом относительно основной.

В зависимости от количества основных монет в металлических системах последние делятся на два вида: монометаллическая и биметаллическая. В монометаллической денежной системе имеется только одна основная монета, которая обладает неограниченной платежной силой, все остальные монеты признаются вспомогательными, являющимися платежными средствами в ограниченном количестве. Вид валютного металла определяет и вид монометаллической денежной системы.

В биметаллической денежной системе основная денежная единица основана на двух стандартах, т. е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты, начеканенные из других металлов, считаются вспомогательными. Биметаллическая денежная система возникла еще в недрах феодализма и получила широкое распространение в эпоху первоначального накопления капитала (XVI-XVIII вв.). Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило природе денег, вызывало резкое колебание цен, выраженных одновременно и в золоте, и в серебре. Неустойчивость биметаллизма тормозила дальнейшее развитие экономики. Это, в конечном счете, и обусловило переход к монометаллизму. Монометаллизм законодательно был скреплен в Великобритании в 1816 г., в России - в 1843-52 гг., в Голландии - 1847-75 гг.

Разновидностью биметаллической денежной системы выступает так называемая система хромающей валюты, которая представляет собой Комбинацию двух предыдущих систем. В ней серебряные монеты становятся не основными, т. е., оставаясь законным платежным средством, они чеканятся в закрытом порядке. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством, и к ним применяется правило открытой чеканки. Такая система являлась переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монометаллической денежной системе, основанной на золотом стандарте в его классической форме.

Различают три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный или классический;

• золотослитковый;

• золотодевизный.

Классический золотомонетный стандарт преобладал в эпоху классического капитализма - свободной конкуренции. Для него Характерны: обращение золотых монет, размен знаков стоимости (банкнот) на золото по номиналу; выполнение золотом всех функций денег; свободное движение золота между лицами и странами; переход излишнего золота в сокровище, что способствует автоматическому регулированию денежного обращения.

Золотослитковый стандарт господствовал в период монополистического капитализма. Его основные характеристики: золотые монеты остаются в обращении, банкноты размениваются на слитки при предъявлении суммы, установленной законом; начинается процесс демонетизации золота; сохраняется свободное движение золота между странами.

Золотодевизный стандарт характерен для системы государственно-монополистического капитализма. Его признаки: золотые монеты уходят из наличного обращения; размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

Все виды золотого стандарта обеспечивали достаточно устойчивое функционирование денежного обращения. Однако каждый вид денежной системы имеет свои исторические границы. На смену металлическим системам после кризиса 20-х - 30-х годов приходят системы бумажного денежного обращения. К основным причинам перехода к системе бумажно-денежного обращения можно отнести:

• монополизацию экономики;

• сдерживание экономического роста размерами добычи золота и отсутствие необходимой эластичности денежного обращения;

• ограниченность контроля и воздействия со стороны государства на денежное обращение.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют сегодня в подавляющем большинстве стран. Очевидные преимущества таких денежных систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению. Надо отметить, что данный тип денежной системы не является раз и навсегда данным, застывшим образованием. Он постоянно меняется, возникают новые виды и формы денег, меняется их роль, трансформируются другие элементы денежной системы.

Расширение международного обмена, формирование мировых и региональных финансовых рынков привели к возникновению особых форм денег - международных и региональных, которые выступают как мера стоимости, средство обращения и платежа, средство накопления в отношениях на мировых и региональных рынках. Иными словами, международные и региональные деньги выполняют такие же функции, как и национальные деньги, но на международном (наднациональном) уровне.

В настоящее время в мире функционируют денежные системы, в которых обращаются неразменные на металл бумажные деньги. К основным отличительным чертам таких денежных систем можно отнести следующие:

• отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

• уход золота из внутренней и международной систем расчетов;

• выпуск денег в порядке банковского кредитования хозяйства и под прирост официальных золотовалютных резервов;

• развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

• монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;

• возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Фактически золото в настоящее время полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как Товар или финансовый актив, пригодный для накопления. Остается, между тем, одна сфера, где золото по-прежнему связано с деньгами и их обеспечением. Несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и количество выпускаемых денег не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государства. Как правило, доля ее в золотовалютных резервах невелика; большая их часть приходится на более ликвидный актив - устойчивую свободно конвертируемую иностранную валюту.

Золотовалютные резервы страны используются для регулирования устойчивости и стабильности национальной денежной единицы. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен обеспечить для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, то выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению. Отмена официального золотого содержания денег потребовала также внесения серьезных изменений в сам механизм эмиссии денег. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать тем самым инфляцию.

Во всех странах существует монополия Центрального банка на выпуск наличных денег. Деньги выпускаются в обращение его специальными подразделениями, а затем через систему коммерческих банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов. На Центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе, их изъятия из обращения.

Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что ведет к росту денежной массы.

Предложение денег в хозяйстве, таким образом, обеспечивается Центральным эмиссионным банком страны, который выпускает наличные деньги, и системой коммерческих банков, выпускающих деньги безналичные. Спрос на деньги исходит от различных экономических субъектов, которым деньги требуются для совершения покупок, проведения других платежей и для накопления. При этом, на объем спроса и предложения влияет множество факторов, как национального масштаба, так и международного значения. Как правило, размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики государства. Причем, Центральный банк имеет специальные механизмы, с помощью которых он может регулировать не только общую сумму наличных в обращении, но и безналичную эмиссию коммерческих банков. Спрос на деньги также может служить объектом государственного регулирования, хотя он в меньшей степени контролируется государством. Например, со спросом на американские доллары выступают не только население и предприятия США, но и зарубежные субъекты. Это объясняется широким применением долларов в международных расчетах и их использованием во внутреннем обороте других стран.

Структура денежного предложения сегодня такова, что наибольшая его доля приходится на безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Эти деньги являются абсолютно равноправными по сравнению с наличными, с их помощью осуществляется большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Широкое применение безналичных денег вызвано их важными и весомыми преимуществами. Во-первых, издержки их выпуска и обращения для государства неизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег. Во-вторых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству отслеживать и контролировать их движение. В-третьих, применение безналичных денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на крупные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с хранением, охраной, перевозкой денег и т.д. и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы. В условиях банковского кризиса (например, в России в 1998 году), экономические субъекты больше доверия выражают наличным деньгам.

Доля наличных денег в общем объеме денежной массы в обращении зависит от множества факторов, и для каждой страны будет своей на разных этапах исторического развития. В общем количестве проведенных сделок доля налично-денежных платежей может оставаться большой. Это объясняется тем, что наличные деньги чаще всего применяются при совершении покупок на небольшие суммы и таких покупок совершается очень много. Но в общей сумме проведенных платежей на безналичные расчеты будет приходиться подавляющая часть. Развитие современных средств связи и повсеместное распространение компьютерных технологий является серьезным стимулом для дальнейшего усиления роли безналичных денег.

Дата добавления: 2014-01-20