Вопрос 3. Посредством депозитных операций КБ привлекает денежные средства юридических и физических лиц во вклады

Посредством депозитных операций КБ привлекает денежные средства юридических и физических лиц во вклады. Депозитные операции составляют основную часть пассивов КБ.

По срокам и форме изъятия депозиты подразделяются на:

1. Депозиты до востребования − обязательства, не имеющие конкретного срока. Это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.

2. Срочные депозиты − обязательства, имеющие определенный срок. Это денежные средства, внесенные клиентом в банк на фиксированный срок с целью получения по ним дохода. Процент, выплачиваемый КБ по срочным депозитам значительно выше, чем по депозитам до востребования.

Виды срочных депозитов

1. условные – депозит изымается при наступлении оговоренного события;

2. с предварительным уведомлением об изъятии средств – клиент в заранее оговоренные сроки должен подать заявление на изъятие;

3. собственно срочные депозиты, которые по срокам хранения делятся на:

· До 30 дней

· От 31 до 90 дней

· От 91 до 180 дней

· От 181 до 1 года

· От 1 года до 3 лет

· Свыше 3 лет.

Срочные депозиты оформляются договором банковского вклада (может в дополнение выдаваться сберегательная книжка), векселем банка, депозитными или сберегательными сертификатами.

Векселя и сертификаты – собственные долговые ценные бумаги КБ, которые относятся к эмитированным средствам КБ.

Депозитный (сберегательный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в КБ, и права ее держателя (вкладчика) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке-эмитенте. Российские КБ могут выпускать сертификаты только в рублях и только на территории РФ

Банковский вексель – ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в определенном месте и в указанный срок. Банки могут выпускать дисконтные и процентные векселя. Банки могут выпускать только простые векселя.

По всем депозитам КБ должен создавать обязательные резервы, депонируемые в ЦБ.

Внедепозитные операции КБ

1. Получение займов на межбанковском кредитном рынке

2. Сделки РЕПО (соглашения о продаже ценных бумаг с условием обратного выкупа)

3. Учет векселей и получение ссуд в центральном банке

4. Выпуск коммерческих бумаг, облигаций

5. Получение займов в евровалюте

Виды кредитов, предоставляемых ЦБР коммерческим банкам

1. Ломбардный

2. Овернайт

3. Внутридневной

Все кредиты предоставляются на основании Генерального кредитного договора между КБ и Главным территориальным управлением Банка России (ГТУ БР). Обеспечением по кредитам выступают государственные ценные бумаги, поименованные в ломбардном списке (это список госбумаг, принимаемых ЦБР в качестве залога по кредитам).

Способы предоставления ломбардного кредита

1. путем удовлетворения заявок КБ по фиксированной ломбардной процентной ставке

2. путем проведения ломбардного кредитного аукциона.

Овернайт предоставляется ЦБР для завершения КБ расчетов в конце операционного дня при отсутствии (недостаточности) средств на корреспондентском счете КБ в расчетном подразделении ЦБР. Кредит предоставляется путем зачисления на корреспондентский счет КБ суммы кредита и списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам.

Внутридневные кредиты предоставляются ЦБР банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение рабочего дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета КБ по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете КБ в расчетном подразделении ЦБР. Не требуется заявления КБ на предоставление кредита. Проценты по внутридневному кредиту не взимаются, а устанавливается ежемесячная плата в пользу ЦБР в фиксированном размере.

Дата добавления: 2014-01-20