Тема 8. Кредит в международных кредитных отношениях

3.

В практике различают две основные формы кредита:

— банковский;

— коммерческий.

Указанные выше формы отличаются между собой:

— по составу участников;

— по динамике движения;

— по величине процента;

— по сфере функционирования.

Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый од­ним предприятием другому в виде продаж товаров с от­срочкой платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 823 ГК РФ договорами может предусматриваться предоставление коммерческого креди­та в виде:

• аванса;

• предварительной оплаты;

• отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или ус­луг, если иное не установлено законом.

Основой возникновения коммерческого кредита явля­ется различная продолжительность производства и реали­зации продукции разных производителей. Это означает, что одни предприятия готовы продать свой товар или про­дукцию, а другие предприятия в данный момент не могут его оплатить.

Объект коммерческого кредита — товарный капитал.

Цель коммерческого кредита: ускорить реализацию то­варов и соответственно ускорить процесс движения получа­емой прибыли. Оформляется коммерческий кредит через вексель. Процент по коммерческому кредиту в практике ниже банковского процента. Коммерческий кредит имеет определенные границы своего использования, связанные с тем, что:

• предприниматель может предоставить кредит заем­щику только лишь в пределах своего товарного капи­тала, т. е. объема реализуемой продукции;

• коммерческий кредит носит краткосрочный харак­тер;

• коммерческим кредитом могут пользоваться пред­приятия, потребляющие соответствующие товары.

Коммерческий кредит сыграл положительную роль в практике экономического развития нашей страны (вос­становление народного хозяйства после гражданской вой­ны, период нэпа).

В условиях перехода к рыночным отношениям произош­ла легализация коммерческого кредита. Постановлением Верховного Совета РФ от 24 июня 1991 г. всем предприяти­ям было разрешено осуществлять поставку продукции и оказывать услуги в кредит, оформляя такие сделки через вексель. В настоящее время вексельный оборот в России регламентируется Федеральным законом (ФЗ) от 11 марта 1997 г. «О переводном и простом векселе».

4.

Банковский кредит — это кредит, который банки предо­ставляют юридическим и физическим лицам.

Объект банковского кредита — денежный капитал.

В случае банковского кредита заемщиком может быть государство, предприятие, физические лица и поэтому банковский кредит гораздо шире коммерческого. Он об­служивает не только обращение товаров, но и финансиру­ет все сферы общественного хозяйства. Он не ограничен направлениями вложения денег, суммами кредитных сделок и сроками.

Безусловно, две формы кредита взаимодействуют, учи­тывая, что основой кредитной системы служит коммерче­ский кредит.

Разновидностью банковского кредита является предос­тавление кредита одним банком другому — межбанковское кредитование. Для банков-заемщиков межбанковские кредиты служат средством регулирования ликвидности. В большинстве стран межбанковские кредиты предоставля­ются на краткие сроки от нескольких часов до нескольких дней без обеспечения. В России, в основном, предоставляют­ся под обеспечение и оформляются срочными договорами.

Классификация банковского кредита

В рамках банковского кредита может быть проведена следующая классификация:

1) По группам заемщиков (кредит государству, населе­нию, хозяйствующим субъектам).

2) По назначению предоставления:

• потребительские — заемщиком выступает физиче­ское лицо, кредитором — кредитные организации;

• государственные — это совокупность кредитных отношений, при которых заемщиком или кредито­ром выступает государство;

• промышленные;

• торговые;

• сельскохозяйственные;

• инвестиционные;

• бюджетные.

3) По срокам пользования:

• краткосрочные (до 1 года);

• среднесрочные (1—3 года);

• долгосрочные (свыше 3 лет).

4) По размерам:

• мелкие;

• средние;

• крупные.

5) В зависимости от сферы функционирования:

• материальное производство;

• непроизводственная сфера.

6) По обеспечению:

• обеспеченные (выдаются под залог);

• необеспеченные (письменные и др.).

7) По способу выдачи:

• компенсационные;

• платежные.

В первом случае кредит направляется на расчетный смет заемщика для возмещения последнему его собствен­ных средств.

Во втором случае банковская ссуда непосредственно направляется на оплату расчетно-денежных документов.

8) По методу погашения:

• долями;

• единовременно.

Вопросы:

1. Международный кредит, его функции и роль

2. Условия и формы международного кредитования

3. Россия в системе международных кредитных отношений

1.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капитализма и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, интернационализация и глобализация экономики.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним обеспечивает непрерывность воспроизводства.

Источники международного кредита:

- временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме;

- денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками.

Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного капитала и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с:

1) кругооборотом средств в хозяйстве;

2) особенностями производства и реализации;

3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок;

4) необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства.

Принципы международного кредита.

1) возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;

2) срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

3) платность, отражающая действие закона стоимости и дифференциацию условий кредита;

4) обеспеченность, гарантирующая его погашение;

5) целевой характер - определение конкретных объектов ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Функции международного кредита.

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю интернациональную прибыль и повышению ее массы.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены металлических денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов - векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

Роль международного кредита в развитии производства. Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль - позитивную и негативную.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития экономики путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям:

Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. Возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный кредит создает благоприятные условия дня зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капитаном.

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны.

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего, углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема, и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит - средство конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики.

Внешняя кредитная политика стран служит средством укрепления позиций страны-кредитора на мировых рынках:

Во-первых, международный кредит - источник прибылей стран-кредиторов. В то же время платежи по возврату ссуд с процентами отрицательно влияют на источники формирования накоплений в странах-должниках.

Во-вторых, международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономического и политического режимов.

Международный кредит служит одним из источников финансирования войн.

Ведущие страны периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику.

Кредитная дискриминация - установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления. Основные методы кредитной дискриминации - кредитные ограничения, повышение процентных ставок, комиссионных вознаграждений и сборов, сокращение всего срока или льготного периода, требование дополнительного обеспечения, внезапное уменьшение суммы кредита, обусловленность его предоставления мероприятиями экономического и политического характера (НАТО и СССР).

Кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты той или иной стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, иногда оформляется правительственными распоряжениями или декретами, чаще проводится неофициально в виде отказа.

Дата добавления: 2014-01-20