Лицензирование банковской деятельности

Сделки кредитных организаций

Банковские операции

Банковские операции – это систематически проводимые кредитными организациями и банками России действия, объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни на основании лицензии для кредитных организаций и закона о банках России для банка России.

Особенности банковских операций:

- осуществляются преимущественное в денежной форме

- носят коммерческий характер

- носят договорной характер

К банковским операциям относят:

1.Привечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц на срок и до востребования

2.размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет

3.Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам

5.инкасация денежных средств, векселей, платежных расчетных документов и кассовое обслуживание фзич и юр лиц

6.куплепродажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8.выдача банковских гарантий

9.осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц без открытия банковских счетов

1.выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

2.приобретение прав требования от 3х лиц исполнения обязательств в денежной форме

3.доверительное управление ден.ср-ми и иным имуществом по договору с физ.и юрид.лицами

4.осуществление операций с драгоц.камнями и металлами в соответствии с законодательством РФ

5.предоставление в аренду физическим и юридически лицам специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей

6.лизинговые операции

7.оказание консультационных и информационных услуг

Деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг

Банковская лицензия дает право на выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа (вексель, чек), а также подтверждающими привлечение средств во вклады. (сберегательные и депозитные сертификаты), а также доверительное управление этими цен.бумагами.

КО имеет право осуществлять все виды проф.деятельности на РЦБ в соответствии с лицензией ФСФР.

Лицензия банка России – это специальное разрешение, на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции, является бессрочным.

Виды лицензий:

- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средств физических лиц.

- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физических лиц.

- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, не ранее чем через 2 года после гос.регистрации

- Генеральная лицензия, дается при наличии предыдущих 3х.

- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

С точки зрения лицензирования все виды предпринимательской деятельности кредитных организаций делятся на 3 категории:

- предпринимательская деятельность прямо или косвенно банковской лицензией

- предпринимательская деятельность лицензируемая в ином порядке

- предпринимательская деятельность, осуществляемая без лицензии

Классификация и типы операций коммерческих банков

По экономическому содержанию и задействованным ресурсам различают:

1.Пассиные

2. Активные

3.Посреднические

4. Прочие

1. Пассивные операции – операции по формированию банковских ресурсов, т.е. совокупности собственных и привлеченных средств, находящихся в распоряжении банка и используемых для осуществления активных операций.

Собственный капитал – совокупность фондов и резервов, образованных при создании банка или в процессе его деятельности, находящихся в распоряжении банка в течении всего периода его функционирования.

Минимальный собственный капитал – 180 млн.руб.

Включает в себя:

- уставный капитал

- резервный капитал

- фонды банка, формируются из прибыли в соответствии с уставом и нормативными документами банка России для поглощения возможных убытков по активным банковским операциям

Функции собственного капитала

1. Защитная функция

Обеспечивает защиту интересов вкладчиков и поглощение убытков непокрытых текущими доходами

2. Оперативная

Означает использование собственного капитала для активных операций

3. Регулирующая

Позволяет центральному банку осуществлять контроль за деятельностью кредитной организации. т.к. от величины собственного капитала устанавливается ряд обязательных нормативов.

Привлеченные ресурсы банка (обязательства)

Классификация привлеченных ресурсов

Дата добавления: 2014-01-20