Коммерч.банк как кредитн.организация. Сущность и основн.функции коммерч.деят-ти банка

В основе орг-ии кредитн.процесса лежит кредитн.стратегия и политика, разработанные самим коммерч.банком. Кредитн.стратегия разраб-ся в рамках ген.стратегии банка и заключ-ся в выборе таких целевых рынков, видов кредитн.операций, групп клиентов, кот-е создавали бы равновесие м/у уже освоенными банком сферами деят-ти и новыми, сулящими доп.доходы, но связанными доп.рисками. Кредитн.политика вкл.в себя цели, кот-ми руководств-ся Кредитн.комитет при выдаче кредитов осущ-ии контроля за кредитованием. Несмотря на то,что в каждом банке орг-ия кредитн.процесса имеет свои особ-ти, сущ-ют правила. В его орг-ии можно выд-ть

1) подготовит-й этап – знакомство с потенц.заемщиком. Изучается сфера деят-ти клиента, узнается цель кредита.

2) оценка кредитоспособности заемщика – оценка его личности, репутации, платежеспособности

3) структурир-е ссуды – разработка условий кредитного договора.

4) заключение кредитн.договора и формир-е кредитн.дела

5) кредитн.мониторинг – контроль в ходе кредит-я

Современн.коммерч.банк – орган-я, кот-я в целях получения прибыли осущ-ет в совокупности операции по привлечению ден.средств, их размещению от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также по открытию и ведению счетов физич.и юр.лиц. Коммерч.банки имеют ярко выраженную специфику свое деят-ти, кот-я сущ-но отличает их от пр-ных, торговых и прочих коммерч. орган-ий, несмотря на некоторые схожие с ними черты. Продуктом, кот-е банки предлагают на рынке, ден.средства и разного рода посреднические услуги. Коммерч.банк привлекает средства вкладчиков на разные сроки: длительные и короткие. Функции:

1) посредничество при передачи временно свободных ден.ресурсов от кредиторов к заемщикам;

2) посредничество при осущ-и расчетов и платежей в хоз-ве.

Выполняя функцию посредников при передаче ресурсов от кредиторов к заемщикам, коммерч.банки, с одной стороны, аккумулируют временно свободные ден.средства населения, предприятий и гос-ва и защищают их от обесцен-я, превращая в функционирующий капитал. С др.стороны, напавляя эти средства заемщикам, они тем самым устраняют у них нехватки фин.ресурсов и обеспечивают бесперебойность процесса пр-ва и реализации продукции, осущ-е капит.вложений и прочих крупн.проектов. Т.е. выполняя эту функцию, банки как кредитн.орг-ии реализуют основную функцию кредита – перераспред-е. Функция банков как посредников при осущ-ии расчетов и платежей в хоз-ве заключ-ся в том, что именно инфраструктура банк.системы и созданные ими схемы расчетов позволяют хозяйствующим субъектам расчит-ся др.с др. в безналичной форме. Кроме того, коммерч.банки засчет создаваемых ими различн. платежн.инструментов и оказания разного рода посреднических услуг могут значительно ускорять эти расчеты.

Дата добавления: 2014-01-20