Порядок оформления операции открытия счета по вкладу

Порядок открытия счета по вкладу

Порядок оформления операции открытия счета по вкладу

Порядок открытия счета по вкладу

Тема 6. Распоряжение вкладами

Тип лекции: текущая

План:

3. Изучение Гражданского кодекса РФ

Вклад может быть открыт в рублях или иностранной валюте как на имя совершеннолетнего вкладчика, так и на имя несовершеннолетнего.

Счет по вкладу может быть открыт путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем. Безналичным путем счет по вкладу может быть открыт только при личном присутствии вкладчика (законного представителя, доверенного лица, вносителя).

Вклады в рублях и иностранной валюте могут вносится вкладчиком в возрасте от 14 лет, доверенным лицом, вносителем или законным представителем вкладчика с учетом следующих особенностей:

1) вклад на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14 лет может быть внесен родителями несовершеннолетнего, опекуном, вносителем;

2) вклад на имя дееспособного несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет может быть внесен самим несовершеннолетним, его родителями, опекуном, вносителем;

3) вклад на имя недееспособного несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет может быть внесен родителями несовершеннолетнего, опекуном.

Вклад на имя совершеннолетнего дееспособного вкладчика может быть внесен самим вкладчиком, доверенным лицом; на имя недееспособного вкладчика – опекуном или вносителем.

Вноситель вправе открывать только те виды вкладов, условиями которых это предусмотрено.

Открытие счета по вкладу осуществляется при предъявлении вкладчиком, доверенным лицом документов удостоверяющих личность.

Счет по вкладу не открывается, если:

- лицо, открывающее счет по вкладу, не предъявляет паспорт или предъявляет паспорт, срок действия которого истек;

- лицо, открывающее счет по вкладу, предъявляет документ, удостоверяющий личность на иностранном языке, но не предъявляет его перевод на русский язык, удостоверенный нотариально;

- вноситель не может указать обязательные реквизиты вкладчика – ФИО, дату рождения, адрес регистрации, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность, гражданство.

Открытие счета по вкладу происходит в следующем порядке:

1. Для открытия счета по вкладу наличными деньгами контролер просит предъявить паспорт (если паспорт на иностранном языке – предъявить его перевод на русский язык, а также миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания проживания в РФ), убеждается по предъявленному паспорту в его личности, проверяет, что срок действия документа не истек;

2. Контролер предлагает вкладчику указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который будет открыт;

3. На основании паспорта контролер определяет к резидентам или нерезидентам относится вкладчик;

4. Контролер вводит в АС из паспорта вкладчика – его ФИО, паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. При этом ФИО граждан РФ вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте; ФИО иностранных граждан вводятся латинскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте; ФИО иностранных граждан, предъявляющих паспорт на языке, отличном от латинского, вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в переводе паспорта.

Дата рождения указывается цифрами в формате ЧЧ.ММ.ГГГГ. Со слов вкладчика вводится контактный телефон, адрес электронной почты, ИНН и др.сведения.

При открытии вклада иностранному гражданину (лицу без гражданства) вводятся реквизиты миграционной карты и документа, подтверждающего его право на пребывание (проживание) в РФ;

5. Контролер вводит в АС сумму первоначального взноса;

6. Распечатывает заполненный договор банковского вклада в 2-х экземплярах и приходный кассовый ордер;

7. После распечатки договоров и приходного кассового ордера операция открытия счета отражается в кассовом журнале по приходу;

8. Предлагает вкладчику проверить правильность заполнения договора и приходного ордера, подписать документы;

9. Контролер информирует вкладчика о возможности оформить в банке доверенность;

10. Получив от вкладчика документы (2-экз.договора, ПКО), контролер проверяет наличие подписи и ее однотипность на всех документах;

11. Контроллер достает бланк сберегательной книжки, проверяет идентичность типографского номера книжки с номером, указанным в АС, заполняет титульный лист книжки и отражает в ней приходную операцию;

12. Контролер проставляет свою подпись на обоих экземплярах договора (если договор составлен на нескольких листах, то подписывает каждый лист договора), на ПКО, в сберкнижке (на титульном листе и за операцию);

13. Проставляет на обоих экземплярах договора оттиск круглой печати структурного подразделения банка;

14. Сканирует подпись вкладчика в базу данных по счету с договора по вкладу (сканируется подпись, проставленная в разделе «адреса и реквизиты сторон договора»). Допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня;

15. Контролер вводит реквизиты доверенности (если она оформлялась) в базу данных;

16. Возвращает вкладчику паспорт и жетон с номером;

17. Передает кассиру один экземпляр договора, сберегательную книжку, ПКО. Второй экземпляр договора, копию перевода паспорта, заявление, оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка.

Кассир, получив от контролера документы:

1. вызывает клиента по номеру жетона, указанному в ПКО, забирает жетон и вводит его номер АС.

2. сличает ФИО вкладчика и сумму вклада на экране монитора с указанными в сберкнижке и ПКО;

3. сверяет типографские номер и серию сберкнижки в АС с указанными на бланке сберкнижки;

4. проверяет правильность оформления сберкнижки, наличие подписи клиента и контролера на ПКО, проверяет соответствие подписи контролера имеющемуся образцу;

5. принимает деньги у клиента полистным пересчетом.

В случае установления расхождений между вносимой суммой и суммой, указанной в ордере, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает клиенту довнести недостающую сумму или возвращает излишне внесенную сумму денег. При отказе клиента довнести недостающую сумму, кассир перечеркивает ордера на лицевой стороне, на обороте ордера указывает фактически принимаемую сумму и передает ордер контролеру, полу чего договор вклада составляется на новую сумму.

6. при совпадении сумм кассир подписывает ПКО и приходную операцию в сберкнижке. проставляет оттиск печати на ПКО.

7. выдает вкладчику экземпляр договора, сберкнижку и экземпляр ПКО с оттиском печати

8. ПКО оставляет у себя до конца операционного дня.

Перечень источников:

1. Банковское дело: Учеб. для ВУЗов/ По ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2006. – с.32-41.

2.Банковское дело: Учеб. для ВУЗов/ По ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – с.12-18.

3.Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб для ВУЗов /Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л: Высш. шк., 2003. – с.67-90.

4.Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, - 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. – с. 90-127.

Дата добавления: 2014-01-20