Порядок осуществления контроля

Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю

Порядок осуществления контроля

Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю

Тема 11. Контроль за операциями по вкладам

Тип лекции: текущая

План:

В структурных подразделениях осуществляется контроль следующих операций по вкладам:

1.расходные операции, которые совершаются в присутствии вкладчика:

а) если сумма операции равна или превышает размер, определенный территориальным банком для контроля;

б) при несовпадении подписи вкладчика образцу;

в) при предъявлении вкладчиком в качестве документа, удостоверяющего личность военного билета, паспорта моряка и др.;

г) при наличии сомнений в личности вкладчика;

д) все расходные операции, проводимые по счетам физических лиц-нерезидентов;

е) операции закрытия счета, если сумма операции равна или превышает размер, определенные территориальным банком.

Исключение составляют операции:

- по списанию (переводу) денежных средств, в т.ч. всех средств с закрытием счета, со счета вкладчика-резидента на вклад на имя этого же вкладчика в данном или ином структурном подразделении банка;

- по списанию денежных средств, в т.ч. всех средств с закрытием счета, со счета вкладчика-резидента в погашение кредита, выданному данному вкладчику в данном филиале банка или по которому вкладчик является поручителем.

2. приходные операции, в т.ч. открытие счета, со счетам физических лиц-нерезидентов;

3. правильность составления и удостоверения разовой/выданной на определенный срок доверенности, оформленной вне структурного подразделения;

4. правильность оформления длительного поручения;

5. выдача дубликата сберегательной книжки;

6. правильность собственноручного оформления вкладчиком бланка доверенности;

7. правильность собственноручного оформления вкладчиком бланка завещательного распоряжения и др.

При осуществлении контроля за расходными операциями работник, уполномоченный на осуществление контроля:

- убеждается в личности, совершающего операцию по паспорту;

- проводит тщательную проверку сберкнижки;

- сверяет именные данные указанные в сберкнижке с данными паспорта;

- сверяет остаток вклада, отраженный в сберкнижке, с остатком в базе данных по счету;

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проведения контроля.

При осуществлении контроля за приходными операциями:

- при открытии вклада вкладчиком убеждается по его паспорту и другим документам, что он является нерезидентом;

- проверяет правильность оформления ПКО, наличия в нем всех подписей и реквизитов;

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проверки путем проставления слов «Контролер» и собственноручной подписи на ПКО.

При осуществлении контроля за правильностью составления и удостоверения предъявленной доверенности, оформленной вне структурного подразделения банка:

- осуществляет проверку доверенности, в случае обнаружения неправильного оформления доверенности отказывает в ее приеме. При этом доверенность регистрируется в «Журнале регистрации доверенностей…» с отметкой в графе «результаты проверки» - «отказано в приеме» с указанием причины отказа;

- регистрирует доверенность в Журнале;

- осуществляет по телефону предварительную проверку факта удостоверения доверенности у нотариуса.

При осуществлении контроля за операциями закрытия счета:

- получив РКО, погашенную сберкнижку и паспорт, убеждается в личности клиента, проверяет правильность оформления РКО, наличия на нем подписей клиента и контролера, сверяет сумму ордера с суммой, указанной в сберкнижке

Перечень источников:

1. Банковское дело: Учеб. для ВУЗов/ По ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2006. – с.32-41.

2.Банковское дело: Учеб. для ВУЗов/ По ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – с.12-18.

3.Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб для ВУЗов /Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л: Высш. шк., 2003. – с.67-90.

4.Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, - 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. – с. 90-127.

Раздел 8. Операции населения по вкладам

Дата добавления: 2014-01-20