Методы управления проблемными кредитами

Система страхования кредитных рисков банков

┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Страхование кредитных рисков банков │

└─────────┬─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│/

┌─────────┴─────────┐┌──────────────────────────────────────────────────────┐

│ Страхование ││ │

│внешнеэкономических││ Страхование внутриэкономических кредитных рисков │

│ кредитных рисков ││ │

└─────────┬─────────┘└─────┬─────────────┬──────────────┬────────────┬──────┘

│/ │/ │/ │/ │/

┌─────────┴─────────┐┌─────┴───────┬─────┴──────┬───────┴───────┬────┴──────┐

│ Страхование ││ Страхование │ Страхование│ Страхование │Страхование│

│экспортно-импортных││факторинговых│ овердрафта │потребительских│ кредитов │

│ кредитов ││ операций │по кредитным│ кредитов │ малому │

│ ││ │ картам │ │ бизнесу │

└───────────────────┘└─────────────┴────────────┴───────────────┴───────────┘

Преимущества для банка при страховании кредитных рисков:

- сокращение убытков по операциям кредитования;

- уменьшение затрат на осуществление риск-менеджмента путем передачи части процедур, связанных с управлением кредитным риском, страховщику;

- возможность снизить процентную ставку по кредитам и благодаря этому привлечение большего количества клиентов;

- повышение конкурентоспособности перед другими банками, не имеющими полиса страхования кредитных рисков.

Препятствия для развития в нашей стране страхования кредитных рисков банков:

- искажение в бухгалтерском и финансовом учете российскими предприятиями и организациями, выступающими потенциальными заемщиками, фактических показателей своей деятельности;

- сложности проведения оценки кредитных рисков, что обусловлено отсутствием накопленной статистики по страховым случаям и оптимальных методик оценки финансового состояния заемщиков;

- довольно высокую стоимость продуктов по страхованию кредитных рисков.

1. Проведение открытых торгов по продаже проблемных кредитов, в том числе государству.

2. Инициирование процедуры банкротства должника.

3. Реструктуризация долгов.

4. Создание собственной службы сбора задолженности как одного из подразделений банка.

5. Привлечение частных специализированных организаций по управлению и продаже активов (передача проблемных кредитов в траст, аутсосрсинг).

Aутсо́рсинг (от англ. outsourcing: внешний источник) — передача организацией определённых бизнес-процессов или производственных функций на обслуживание другой компании, специализирующейся в соответствующей области. В отличие от услуг сервиса и поддержки, имеющих разовый, эпизодический, случайный характер и ограниченных началом и концом, на аутсорсинг передаются обычно функции по профессиональной поддержке бесперебойной работоспособности отдельных систем и инфраструктуры на основе длительного контракта (не менее 1 года). Принцип аутсорсинга: «оставляю себе только то, что могу делать лучше других, передаю внешнему исполнителю то, что он делает лучше других».

Наиболее часто встречающиеся недостатки в системе управления кредитным риском в российских банках:

- отсутствие документально зафиксированного изложения банковской политики;

- отсутствие ограничений в отношении концентрации портфеля;

- излишняя централизация или децентрализация кредитного руководства;

- некачественный анализ кредитуемой отрасли;

- поверхностный финансовый анализ заемщиков;

- завышенная стоимость залога;

- недостаточно частые контакты с клиентом;

- недостаточные проверки и отсутствие сбалансированности в процессе кредитования;

- отсутствие контроля над займами;

- неспособность к увеличению стоимости залога по мере ухудшения качества кредитов;

- некачественный контроль за документированием займов;

- неполная кредитная документация;

- неумение эффективно контролировать и аудировать кредитный процесс.

Дата добавления: 2014-01-20