Статья 7. Национальный банк

Цель, задачи и функции центрального банка. Национальный банк Республики Беларусь

Первые центральные банки возникли более трёхсот лет назад, когда насущная необходимость централизации банкнотной эмиссии привела к выделению так называемых эмиссионных банков, пользовавшихся всеобщим доверием и банкноты которых могли устойчиво выполнить функцию средства обращения и платежа. В результате эти банки утвердились в качестве центров национальных кредитных систем, обеспечивающих регулирование деятельности национальной банковской системы в целом.

Выделяют два пути образования центральных банков:

- эволюционный путь состоял в исторически обусловленном длительном выделении из числа коммерческих банков наиболее крупных из них и формировании на их основе центральных банков. Иначе говоря, это путь длительной исторической эволюции приобретения центральным банком своего статуса и функций;

- революционный путь был характерен для стран, с опозданием вступивших на рыночный путь развития, и центральные банки были образованы государством изначально как эмиссионные центры и главное звено кредитно-банковской системы.

Во всех странах, имеющих бан­ковские системы, центральные банки имеют ряд общих черт, характеризующих их статус как главного банка страны.

Во-первых, центральный банк – это эмиссионный центр, осуществляющий выпуск в обращение банкнот и регулирую­щий безналичную эмиссию денежных обязательств коммерчес­ких банков.

Во-вторых, центральный банк – это единственный банк, обладающий абсолютной ликвидностью на рынке националь­ной валюты (так как являясь эмиссионным центром, он не может стать банкротом по обязательствам в нацио­нальных деньгах). Это позволяет центральному банку высту­пать в роли «кредитора последней инстанции» для коммер­ческих банков (т.е. предоставляя кредиты, не допускать их банкротства).

В-третьих, центральный банк представляет общегосударст­венные интересы, заключающиеся в обеспечении стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальных денег. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является основной целью деятельности центрального банка.

Помимо этого центральные банки, как правило, выступают в роли банкира и финансового агента правительства: размещают на своих счетах бюджетные средства, осуществляют расчеты по поручению правительства, кредитуют государственные програм­мы, размещают государственные облигационные займы и др. Та­ким образом, в современной экономике центральные банки наде­лены основными полномочиями по регулированию деятельности коммерческих банков и денежно-кредитной сферы в целом.

Среди всего многообразия функций, выполняемых цен­тральным банком, выделяют основные, направленные на дости­жение целей деятельности центрального банка, и дополнитель­ные, способствующие этому процессу.

Основные функции, ха­рактерные для центрального банка как основного звена двух­уровневой банковской системы, как правило, делят на регу­лирующие, обслуживающие и контрольные.

К регулирующим относят:

- реализацию денежно-кредитной политики;

- монопольную эмиссию банкнот;

- регулирование безналичной эмиссии коммерческих банков;

- управление совокупным денежным оборотом в рамках реа­лизации текущей и долгосрочной денежно-кредитной политики;

- валютное регулирование, управление золотовалютными резервами.

К обслуживающим функциям относят:

- выполнение роли финансового агента правительства (т.е. размещение государственного долга на наиболее выгодных ус­ловиях, расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета, кон­сультирование правительства по банковским вопросам и др.);

- организацию расчетно-платежных отношений коммерчес­ких банков, выполнение функций «банка банков» и «кредитора последней инстанции».

Контрольные функции включают:

- контроль за деятельностью кредитно-банковской системы (пруденциальный надзор);

- осуществление валютного контроля.

Дополнительные функции, способствуя реализации основ­ных целей центрального банка, также являются важнейшей составляющей его деятельности. К ним относят функции прове­дения аналитических и статистических исследований, изготов­ление банкнот, поддержание корреспондентских отношений с международными финансово-кредитными организациями, а также другие функции, необходимые для успешного достиже­ния целей деятельности центрального банка.

Основной регулирующей функцией центрального банка яв­ляется разработка и реализация денежно-кредитной полити­ки. Осуществление данной функции включает:

- определение направлений развития денежно-кредитной сферы, способствующих достижению устойчивых темпов эко­номического роста в стране;

- выбор системы методов и инструментов денежно-кредит­ной политики;

- проведение аналитических и статистических исследова­ний по проблемам повышения эффективности денежно-кредит­ного регулирования и т.д.

Национальный банк является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь. Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов. Национальный банк обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции, предусмотренные настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь – действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Национального банка находится в собственности Республики Беларусь и закреплено за Национальным банком на праве оперативного управления: владения, пользования и распоряжения имуществом в соответствии с целями деятельности, Уставом Национального банка и банковским законодательством Республики Беларусь (Ст. 40).

Органами управления Национального банка являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка.

Высший орган управления – Правление Национального банка – определяет основные направления деятельности Национального банка, осуществляет общее руководство им на основе принципа коллегиальности. Количественный состав Правления определяется Президентом Республики Беларусь и который назначается Президентом Республики Беларусь с согласования Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь сроком на пять лет.

Правление Национального банка выполняет ряд важнейших функций, среди которых можно выделить следующие:

- разработка (совместно с Правительством Республики Беларусь) Основных направлений денежно-кредитной политики на очередной год;

- утверждение годового отчета о работе Национального банка;

- установление (по согласованию с Президентом Республики Беларусь) размера участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь;

- принятие основных решений в сфере денежно-кредитного, валютного регулирования в области надзора за банковской деятельностью, государственной регистрации, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, лицензирование банковской деятельности и т.д.

Исполнительным коллегиальным органом Национального банка является Совет директоров. Количественный состав Совета директоров определяется Правлением Национального банка.

Руководителем Совета директоров Национального банка является Председатель Правления. Члены Совета директоров назначаются Правлением Национального банка в порядке, установленном Уставом Национального банка.

Совет директоров также выполняет широкий круг функций, основные из которых следующие:

- организация выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики;

- определение организационной структуры Национального банка;

- утверждение порядка проведения отдельных операций Национальным банком;

- принятие решений в области процентной и эмиссионной политики, минимальных обязательных резервов,

- выполняет прочие функции, отнесенные Правлением к компетенции Совета директоров.

Основными целями деятельности Национального банка являются: ст. 25 БК

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валю­там;

- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирова­ния платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Нацио­нального банка.

Национальный банк выполняет следующие функции: ст. 26 БК

- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским Кодексом и иными законода­тельными актами Республики Беларусь;

- осуществляет эмиссию денег;

- регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения;

- организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

- осуществляет валютное регулирование;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- выполняет функции центрального депозитария государственных цен­ных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

- осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

- выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и консультирует их по этим вопросам;

- дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, преду­смотренных законодательством Республики Беларусь;

- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- осуществляет лицензирование банковской деятельности;

- регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и проводит надзор за ней;

- устанавливает правила и порядок осуществления банковских опера­ций;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов требования по осуществ­лению ими внутреннего контроля;

- согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по выдаче и обращению векселей, если иное не опре­делено Президентом Республики Беларусь;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых ор­ганизаций требования по осуществлению ими операций с форвардными и фью­черсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами срочного рынка;

- осуществляет методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе, разрабатывает и утверждает методики бухгалтерского учета и финансовой отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых ор­ганизаций порядок составления статистической отчетности по формам и в сро­ки, определенные законодательством Республики Беларусь и другие функции.

Статья 52. Операции, осуществляемые Национальным банком

К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:

- кредитование банков в порядке рефинансирования;

- расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

- переучет векселей;

- операции на рынке ценных бумаг;

- инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

- управление золотовалютными резервами в пределах своей компетенции, а также операции с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями в любом виде и состоянии, в том числе их покупка, продажа, мена на территории Республики Беларусь и за ее пределами;

- открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории Республики Беларусь и за ее пределами;

- передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на безвозмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- привлечение денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, в депозиты;

- продажа в Республике Беларусь и за ее пределами памятных и слитковых (инвестиционных) монет по цене не ниже номинальной;

- выдача по решению Президента Республики Беларусь банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;

- межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

- прием ценностей на хранение;

- денежные переводы и иные расчетные операции;

- покупка и продажа иностранной валюты, платежных инструкций в иностранной валюте и иные валютные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, в том числе документарные операции и операции по выдаче кредитов в иностранной валюте;

- банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;

- посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь по размещению государственных ценных бумаг;

- операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь;

- открытие и обслуживание карт-счетов своих работников;

- кредитование своих работников.

Национальный банк не вправе оказывать услуги по осуществлению банковских операций юридическим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, и физическим лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Национальный банк осуществляет банковские операции за плату, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или иными законодательными актами Республики Беларусь.

Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Бе­ларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Бела­русь на очередной год.

Дата добавления: 2014-01-20