Договор финансирования под уступку денежного требования

(гл. 43)

Из лекции:

Определение: По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (ст. 824)

Цель:

· получение финансирования клиентом от финансового агента

· обеспечение исполнения обяз-ва клиентом перед финансовым агентом

сложился из двух д-ров:

· факторинга (продажа долга)

· цессия (уступка права требования)

в 1 части ГК ст. 382-390 (ПЕРЕМЕНА ЛИЦ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ) являются общими по отношению к специальным -к 43 главе ГК. (Финансирование под уступку денежного требования)

Д-р:

· возмездный

· реальный или консенсуальный

· взаимный (консенс д-р) или односторонне обязывающий (реальный)

субъекты:

· финансовый агент (фактор – юр лицо, предприниматель)

· клиент (физ или юр лицо)

· должник клиента (физ или юр лицо)

· получение финансирования клиентом от финансового агента

Н: Клиент – это кредитор по д-ру поставки поставил товар Должнику. Между Фин агентом и Клиентом заключ д-р финансирования об уступке денеж треб-я. Клиент уступает право требования к должнику. Должник будет исполнять обяз-ва Фактору – новому кредитору. Фактор выдает клиенту денеж ср-ва.

Предмет д-ра: Денежное треб-е, уступаемое в целях получения финансирования.

2 вида:

· срок платежа по кот уже наступил

· денеж требования, кот возникнут в будущем

предмет д-ра должен обладать свойством определенности или потенциальной определенности. Если не понятно какое треб-е уступает, то д-р считается не заключенным.

Цена в д-ре: - стоимость уступаемого клиентом требования к должнику.

При определении цены в расчет принимается:

· стабильность положения Клиента и его Должника,

· способ платежа по д-ру,

· время наступления платежа,

· кол-во уступленных требований

Финансовый агент (Фактор) имеет право на вознаграждение. Форма и р-р которого устанавливается по соглашению сторон. В твердой сумме или в процентах и т п.

форма д-ра: письменная

Клиент несет ответ-ть перед Финансовым агентом (Фактором) за действительность денеж треб-я и не отвеч за неисполнение обяз-в Должником.

Безоборотный – безответственный.

Последующая уступка денеж требования финансовым агентом (Фактором) не допускается, если иное не установлено соглашением сторон.

З-ном установлена Недействительность запрета уступки денежного треб-я, даже если запрет был предусмотрен д-ром между Клиентом и его Должником. Если есть запрет на уступку треб-я в д-ре, а Клиент осуществил уступку требования, то он будет нести ответ-ть перед своим контрагентом –Должником (Должник имеет право предъявить доп расходы, которые понес исполняя обяз-ва перед новым кредитором- Фактором)

Должник обязан произвести платеж Фин агенту при условии, что он получил от Клиента или Фактора письменное уведомление об уступке денеж треб-я. Должник имеет право получить подтверждение о смене кредитора и Фактор должен предоставить д-р с Клиентом.

Все суммы, кот Фактор получит от Должника принадлежат Фактору.

· обеспечение исполнения обяз-ва клиентом перед финансовым агентом (Фактором)

Н: между Фактором и Клиентом заключен д-р КП. Клиент – Должник. М-ду ними закл-ся д-р под уступку денеж треб-я по кот Клиент уступ треб-е к своему Должнику. Они поступят Фактору когда должник исполнит обяз-во.

Денеж треб-е реально перейдет к Фин агенту лишь тогда когда не будет исполнено обяз-во по отношению к которому уступка права требования имела обеспечительный хар-р. Фактор обязан отчитаться перед Клиентом и вернуть ему остаток превышающий р-р долга Клиента Фактору. Если денеж ср-ва, полученные Фактором от должника оказались меньше суммы долга клиента Фактору, то Клиент остается обязанным перед Фактором за остаток долга, если иное не предусмотрено д-ром между ними.

Имущественная ответ-ть сторон: зависит от природы д-ра. Реальный или консенсуальный.

В консес д-ре:
Финансовый агент (Фактор) отвечает за:	Клиент отвечает за:
· отказ от передачи Клиенту денеж средств в счет денеж треб-я последнего,	· не совершение или ненадлежащее исполнение уступки треб-я
	· за действительность треб- я
	· за исполнение обязательства Должником (если предусмотрено д-ром)
в реальном д-ре:
	· действительность требования
	· за его исполнение Должником (если предусмотрено д-ром)

ответ-ть может б выражена в форме:

· возмещения убытков в полном объеме

· в уплате неустойки, если она была предусмотрена соглашением сторон

ст. 824 не указано как регулир доп услуги, поэтому регулируется ст. 39 – д-р возмездного оказания услуг

форфейтинг – перевод на финансового агента прав по векселю.

Предполагается что гл 43 может применяться к форфейтинговым операциям с теми поправками, кот вносит вексельное зак-во

Из шпоры: 44. Договор финансирования под уступку денежного требования.

В мировой практике термин «финансирование под уступку денежного требования» включает в себя ряд денежных операций: факторинг, форфейтинг, секьюритизацию, проектное финансирование и рефинансирование. В российской правовой литературе этот термин рассматривается как равнозначный термину «факторинг».

Данный договор можно назвать комплексным, так как он сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии. Кредитом в договоре факторинга называются денежные средства, а уступка денежного требования — способ возврата кредита. Такие отношения в практике получили название «торговля долгами»: у клиента есть право на получение определенной суммы (например, 100 тыс. рублей) через какое-то время, однако деньги ему требуются немедленно. Он уступает финансовому агенту свое право на получение 100 тыс. рублей, а тот ему за это выплачивает 80 тыс. рублей (т.е. фактически покупает право на получение 100 тыс. рублей за меньшую сумму).

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент-фактор) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

1) финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии);

2) клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

3) должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.

Форма договора письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.

Клиент обязан:

1) уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

2) клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

3) уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

1) передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;

2) осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

1) он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

2) в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

3) в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:

1) денежный характер уступаемого требования;

2) предварительная форма оплаты;

3) наличие соответствующей лицензии у финансового агента.

Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый (конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга. При нераскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту — прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.

Дата добавления: 2014-01-20