Страхование ответственности

Объект — имущественный интерес, связанный с обязанностью возместить вред другим лицам.

Виды договора:

1) страхование ответственности за причинение вреда;

2) страхование ответственности по договору.

Страхование ответственности за причинение вреда — это страхование риска ответственности по деликтным (внедоговорным) обязательствам (за вред жизни, здоровью, имуществу).

Особенности этого договора:

1) застрахованный — это сам страхователь, либо другое лицо, на которое такая ответственность может быть возложена, эта ответственность должна быть указана в договоре;

2) выгодоприобретателем всегда выступает потерпевший, в договоре не указывается потому, что он не известен;

3) страховать можно только случаи невиновного причинения вреда, за исключением причинения вреда жизни и здоровью;

5) сумма страхового возмещения указывается по усмотрению сторон;

4) по этому договору запрещена суброгация.

Виды этого договора:

1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта;

2) страхование гражданской ответственности организаций, которые эксплуатируют опасные объекты;

3) страхование гражданской ответственности за причинение вреда недостатками товаров, услуг, работ,

4) страхование профессиональной гражданской ответственности (нотариусы, адвокаты, аудиторы).

Страхование ответственности по договору — страхование ответственности за неисполнение или не надлежащее исполнение гражданско-правового договора.

Особенности этого договора:

1) должно быть прямо предусмотрена законом (в ГК только 2 вида страхования: банковского вклада и договора ренты);

2) можно застраховать риск договорной ответственности только самого страхователя;

3) выгодоприобретатель всегда кредитор, т.е. другая сторона по договору;

4) выгодоприобретатель вправе непосредственно обратиться к страховщику за страховым возмещением;

5) исключена суброгация (взыскание со страхователя).

Из шпоры:

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы (ст. 929 ГК РФ).

Особенности имущественного страхования:

1) страховое возмещение не может быть больше страховой суммы, которая не может превышать действительную стоимость имущества;

2) договор страхования имущества в пользу выгоприобретателя может быть заключен без указания имени выгоприобретателя. Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя;

3) к страховщику, уплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация). Таким образом, суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Следует иметь в виду, что условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. По требованиям, связанным с имущественным страхованием, установлен сокращенный срок исковой давности в два года (ст. 966 ГК РФ). Суброгация не прерывает течения срока исковой давности;

4) иски по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, могут быть предъявлены в течение двух лет.

Подвиды имущественного страхования выделяются в ГК РФ в зависимости от того, на защиту какого интереса направлены соответствующие договоры.

Договоры страхования имущества (ст. 930 ГК РФ). Под имуществом, в отношении которого заключаются договоры страхования, понимаются вещи, деньги, ценные бумаги и иные объекты. К имуществу следует относить любые ценности, кроме тех, которые страхуются по договорам страхования иных видов.

Имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (интерес в страховании вещи, передаваемой на хранение, имеет как хранитель, так и поклажедатель).

Договор страхования имущества может быть заключен и без указания имени выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя.

Страхование ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ). Предметом страхования ответственности за причинение вреда является риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинение вреда жизни, здоровью или имуществу иных лиц.

Страхование гражданской ответственности (ст. 932 ГК РФ). Страхование ответственности по договору допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (обязательное страхование ответственности банков по вкладам граждан).

Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договорной ответственности. Предел страховой суммы может быть определен как реальный размер ответственности должника.

Страхование предпринимательских рисков (ст. 933 и 967 ГК РФ). По данному договору может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу, который может состоять в риске неплатежей, убытков, вызванных перерывом производственной или коммерческой деятельности и т.д.

Одной из разновидностей страхования предпринимательского риска выступает перестрахование. Страховщики прибегают к заключению перестраховочных договоров, чтобы облегчить для себя несение риска, передав некоторую часть перестраховщику (перераспределение рисков).

К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное.

Существуют две системы расчета имущественного страхования:

1) пропорциональная (общее правило). Страховая выплата пропорциональна соотношению страховой суммы и страховой стоимости;

2) система первого риска, когда возмещаются убытки в полном объеме, но не больше страховой суммы.

Дата добавления: 2014-01-20