Банки и небанковские кредитные организации

Банк – это финансовое учреждение, кредитная организация, аккумулирующий денежные средства и накопления, предоставляющий кредиты, займы, ссуды, осуществляющий расчеты между организациями и отдельными лицами, выпускающий ценные бумаги. Правовое положение банков регулируется ФЗ РФ «О Центральном банке РФ» и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Центральный банк РФ является Банком РФ и находится в ее собственности. Это юридическое лицо. Он экономически самостоятелен, осуществляет расходы за счет собственных доходов. Эти доходы он получает за счет предоставления кредитов, ведения расчетно-кассового обслуживания с взиманием комиссионного сбора; за счет операций с ценными бумагами и за счет иных операций, в соответствии с его Уставом. Он может создавать фонды различного назначения. Имущество принадлежит Банку России на праве хозяйственного ведения. Только ЦБ РФ осуществляет изготовление и эмиссию денежных знаков, лишь ему принадлежат функции резервной системы, только он руководит всеми банками, начиная от регистрации уставов, выдачи лицензий и заканчивая надзорными и регулирующими функциями. ЦБ РФ реализует внешнеэкономические функции; вправе осуществлять любые операции в иностранной валюте в РФ и за границей; он выдает лицензии на открытие представительств иностранных банков, осуществляет регулирование курса рубля по отношению к денежным единицам иностранных государств; управляет золотовалютными резервами. Управление банком осуществляется Советом директоров Банка и Председателем Банка России, который назначается и освобождается от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ.

Коммерческий банк – это кредитная организация, которой на основании лицензии,

выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право, привлекать денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условии возвратности, платности и срочности. Хозяйственная компетенция банка определяется кругом банковских операций и сделок, в соответствии с законом и лицензией. Закон предусматривает девять банковских операций. Например, осуществляют операции с ценными бумагами; хранят платежные документы; покупают, продают валюту; привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады и т.п. У банков имеется право на банковскую тайну. Банки создаются в только в форме АО, ООО, ОДО. Учредительным документом является Устав, который подлежит регистрации в ЦБ РФ. Минимальный размер уставного капитала составляет 180 млн. рублей. Участники Банка должны оплатить 100% уставного капитала в течение 1 месяца со дня государственной. Сообщение о государственной регистрации банка публикуется в Вестнике Банка России. Наименование банка вносится в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Фирменное наименование банка должно содержать указание на банк, например, “Газбанк”, “Альфабанк” и др. Размер вкладов в не денежной форме не может превышать 20% уставного капитала. Основная обязанность банков – это получение лицензии от ЦБ РФ по совершению банковских операций. Действие лицензии сроком не ограничено.

Небанковская кредитная организация (НКО) – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, согласно ч.3 ст. 1 Закона «О банках». НКО бывают трёх видов:

а) осуществляющие депозитно – кредитные операции;

б) расчётные;

в) организации инкассации.

Основное отличие банков от НКО – количество банковских операций. Банки осуществляют 9 банковских операций. НКО, осуществляющие инкассацию, вправе осуществлять только одну банковскую операцию (инкассацию денежных средств). Расчётные НКО вправе осуществлять 2 банковских операции из девяти. НКО, осуществляющие депозитно–кредитные операции, вправе осуществлять 4 банковские операции из девяти. Фирменное наименование НКО должно содержать указание на НКО и указание организационно – правовую форму. Наименование НКО вносится в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. НКО могут создаваться в форме АО, ООО, ОДО. Уставный капитал НКО составляет 90 млн. рублей. Размер вкладов в не денежной форме не может превышать 20 % уставного капитала. Учредители НКО должны оплатить 100% уставного капитала в течение 1 месяца со дня государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации публикуется в Вестнике Банка России.

Дата добавления: 2014-01-11