Структура наличного денежного оборота

ТЕСТЫ

Д° со

где Д_о — сумма денег, необходимых для обращения; Т_ц — сумма цен реализуемых товаров; П_с — сумма платежей, по которым наступил срок; 3„„ — сумма взаимопогашаемых платежей; Д„ — сумма передачи долгов;

Р„_в — сумма цен товаров, реализованных за иностранную валюту; О„ — сумма отсроченных платежей; В„ — сумма векселей, переучтенных центральным банком; СО — скорость обращения денег.

В рыночной экономике России представленная формула уточняется, числитель форму­
лы корректируется на сумму:
;. 1) векселей, переучтенных в Банке России;

2) товаров, реализованных за иностранную валюту;

3) передачи (зачет) долга¹ (индоссамент коммерческих (товарных) векселей;
: внутрибанковский оборот, когда покупатель и продавец имеют счета в одном кредит­
ном учреждении).

Как отмечает ряд авторов², современная статистика не позволяет рассчи-: тывать все элементы данной развернутой формулы, поэтому для оценки эффек-

¹ Зачет долга (З_вп) — списание зачитываемой суммы, взаимных долгов, взаимопогашение платежа, а передача долга (Д_п) — перевод денег с одного расчетного счета на другой. При этом деньги выполняют функцию средства платежа, но остаются в качестве долга.

; ² См., например: Абрамова М.А., Александрова А.С. Финансы и статистика: Учебное пособие.

М.: ИД Юриспруденция, 2003. С. 53; Савинский ЮЛ. Денежно-кредитное регулирование: Учебное пособие. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1999. С. 28; Деньги и регулирование денеж­ного обращения: Теория и практика/Научный альманах фундаментальных и прикладных исследова­ний. Финансы и статистика, 2002. С. 59.

-,: ■ S — платежные услуги;

Q — количество товаров и услуг; М_о — сумма наличных денег в хозяйственном обороте.

Увеличение данного показателя свидетельствует об обслуживании товар­ного оборота меньшей массой наличных денег, так как прослеживается зависи­мость между массой денег в обращении и интенсивностью их обращения.

Согласно практике Банка России скорость обращения рассчитывается на базе следующих формул:

у-ВВП у_ВВП „ВВП ₍₉.9)

М ' М, ' М₂ '

где ВВП — номинальный ВВП.

Из данной формулы вытекает, что скорость обращения денег (денежных знаков, денежной массы) равна соотношению объема ВВП и средней денежной массы (например, за год). При участии в расчетах этих и других многочисленных показателей точно определить количество денег, необходимых для обращения, и скорость их обращения не всегда удается.

Практика показывает, что денежная масса растет быстрее, чем реальный ВВП в текущих ценах в условиях прежней скорости обращения денег. Поэтому необходимо продолжать поиск более обоснованных формул, что может способст­вовать оптимальному предложению денег, стабилизации национальной денежной единицы, оптимизации темпов инфляции, формированию обоснованной полити­ки, обеспечивающей экономический рост страны.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Дайте определение денежного оборота, платежного оборота, налично-
денежного обращения.

2. Чем понятие «денежный оборот» отличается от понятия «денежное
обращение», как они взаимосвязаны?

3. Как взаимосвязан денежный и платежный оборот?

4. Как взаимосвязан денежный и товарный оборот?

5. Является ли товарный оборот стоимостным?

6. По каким признакам можно классифицировать структуру денежного
оборота?

7. Совпадает ли денежный оборот рыночной и административно-распре­
делительной моделей экономики?

8. Как определить количество денег, необходимых для обращения?

1. Денежный оборот включает:

а) налично-денежное обращение;

б) безналичный оборот;

в) квазиденьги;

г) инструменты денежного рынка.

2. Какие функции выполняют деньги в денежном обороте:
а) функцию средства обращения;

б) функцию средства платежа;

в) функцию меры стоимости;

г) функцию меры накопления?

3. Какие функции выполняют деньги в платежном обороте:

а) функцию меры стоимости;

б) функцию средства платежа;

в) функцию средства обращения;

г) функцию мировых денег?

4. Какие виды денег и инструментов денежного рынка участвуют в совре­
менном платежном обороте:

а) банкноты;

б) монеты;

в) казначейские билеты;

г) депозитные деньги;

д) квазиденьги;

е) инструменты денежного рынка?

5. Какие виды денег и инструментов денежного рынка участвуют в совре­
менном денежном обороте:

а) банкноты;

б) монеты;

в) казначейские билеты;

г) депозитные деньги;

д) квазиденьги;

е) инструменты денежного рынка?

6. Платежный оборот включает:

а) налично-денежное обращение;

б) безналичный оборот;

в) квазиденьги;

г) инструменты денежного рынка.

7. Какие особенности присущи денежному обороту административно-рас­
пределительной модели экономики:

а) централизация денежного оборота;

б) свобода выбора платежа — наличными или безналичными деньгами;

в) обслуживание исключительно распределительных отношений?

8. Какие особенности присущи денежному обороту рыночной модели эко­
номики:

а) является объектом прогнозного планирования;

б) существует тесная взаимосвязь между безналичным и налично-
денежным оборотом;

в) децентрализация денежного оборота;

г) в процессе производства создается товар;

д) наличие двух звеньев банковской системы, осуществляющих эмиссию?

Структура наличного денежного оборота предполагает включение в него определенных денежных потоков между субъектами денежных отношений, или денежного оборота:

1) между системой центрального банка и системой коммерческих банков;

2) между коммерческими банками, между банками и их клиентами;

3) между организациями, между организациями и населением;

4) между отдельными гражданами.

Четыре укрупненных денежных потока позволяют проследить уровень и этапы организации наличного денежного оборота.

ПЕРВЫЙ ПОТОК ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТИ

Первый поток фиксирует монополию центрального банка на выпуск налич­ных денег в обращение, связывая наличный денежный оборот с процесса­ми снабжения банков денежной наличностью со стороны центрального бан­ка и ее инкассации (получении) в центральном банке. Наличные деньги, эмитированные центральным банком, поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы организаций (прежде всего организаций торговли и организаций, оказывающих услуги населению).

ВТОРОЙ ПОТОК ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТИ

Второй поток охватывает сферу инкассации денежной наличности от клиен­тов коммерческих банков и снабжение этих клиентов необходимой денеж­ной наличностью. Данный денежный поток регулирует центральный банк с помощью установленных им правил. На их основе коммерческие банки совершают свои кассовые операции, связанные с денежной наличностью. Этот оборот обеспечивает получение и обслуживает расходование денеж­ных доходов населения. Часть наличных денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть денег выдается клиентам: либо в кассы организаций, либо непосредственно населению. Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть рас­ходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, упла­ту штрафов, пени и неустоек и т.д.

ТРЕТИЙ ПОТОК ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТИ

Третий поток реализует кассовое обслуживание населения через банки и организации. Наличный денежный оборот между организациями незна-

Как отмечалось в главе 8, наличный денежный оборот в России организу­ется в системе центрального банка, его подразделениях (расчетно-кассовых цент­рах — РКЦ). Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Для коммер­ческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обра­щения, таким образом данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

Схема наличного денежного оборота в России может быть представлена следующим образом (рис. 11.1).

	Территориальные управления Банка России
	Система расчетно-кассовых центров (РКЦ) Банка России
1—»	Система коммерческих банков (межбанковские расчеты наличными деньгами)	""—1
	Организации разных форм собственности (расчеты наличными деньгами)
	Население (взаиморасчеты физических лиц наличными деньгами)

Рис. 11.1. Система наличного денежного оборота

Наличный денежный оборот в России имеет следующие особенности:

■ большой удельный вес наличных денег в объеме денежной массы (более
30%);

■ значительный объем расчетов наличными деньгами, что позволяет ухо­
дить от налогообложения;

■ слабый контроль со стороны кредитных институтов (в том числе со сторо­
ны обслуживающих организаций банков) за кассовой дисциплиной организаций;

■ долларизация наличного оборота (использование в обращении иност­
ранной валюты).

Дата добавления: 2014-01-11