Электронные платежи

Совершение любой сделки в бизнесе заканчивается денежными расчетами по этой сделке. Расчеты представляют собой систему организации регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Платеж может производиться как наличными деньгами, так и безналичным путем.

Банковские операции по переводу денежных средств для какой-либо цели получили название «транзакция». Транзакции могут осуществляться как в документарной форме (банковский перевод, инкассо, аккредитив), так и в электронной форме.

Электронные платежи во многом напоминают платежи, используемые в обычных магазинах, принимающих заказы по телефону. Отличительная особенность электронных платежей состоит в том, что весь процесс платежа за купленный товар происходит через компьютер заказчика и через Web-сервер продавца товара.

К системе электронных платежей предъявляются следующие требования:

1. Конфиденциальность – означает доверительность, т. е. не подлежащие огласке сведения. Конфиденциальность транзакций проявляется в том, что номер счета или номер банковской карты, сообщаемый продавцу, является секретным и должен быть известен только тому, кто имеет на это законное право, например банку-эмитенту банковской карты.

2. Целостность информации — информация о сделке должна быть сохранена в целостности, т. е. никому не должны быть известны купленный товар и сумма покупки.

3. Аутентификация – означает удостоверение в том, что другая сторона, участвующая в платежах, на самом деле является той, за кого себя выдает.

4. Авторизация – проверка счета покупателя в банке. Авторизация позволяет продавцу определить, есть ли у покупателя необходимая сумма денег для оплаты стоимости покупки.

5. Защищенность операций по платежам — означает создание преграды на пути проникновения воров (хакеров) в сеть Интернет и способов сохранения конфиденциальности и целостности информации.

В настоящее время электронные платежи можно осуществлять с помощью:

· Систем интернет-банкинга.

· Процессинговых центров электронных платежей (интернет-эквайринг).

· Электронных платежных систем

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по ним предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы. Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

§ выписки по счетам,

§ предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты и т. д.),

§ заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.,

§ внутренние переводы на счета банка,

§ переводы на счета в других банках

§ конвертацию средств,

§ оплату услуг.

Разновидностью технологии дистанционного банковского обслуживания является SMS-банкинг, при котором доступ к счетам и операциям по счетам предоставляется в любое время с использованием номера мобильного телефона клиента, предварительно зарегистрированного в банке. С помощью SMS-сообщений происходит обмен информацией и передаются команды для выполнения банковских операций. Для пользования SMS-банкингом, отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения на мобильный телефон. Как правило, услуги SMS-банкинга включают:

§ Подтверждение выполненных операций, которые привели к изменению доступного остатка по счету (списание или зачисление средств, блокировка суммы);

§ Запрос информации про состояние счета (доступный остаток, баланс, кредитный лимит, заблокированная сумма);

§ Запрос информации про последние операции по счету;

§ Временная блокирование платёжной карты;

§ Разблокирование платёжной карты;

§ Временное увеличение лимитов по использованию платёжной карты;

§ Напоминание про окончание срока действия карты;

§ Напоминание про обязательные платежи (например, погашение задолженности по кредиту).

Процессинговые центры электронных платежей (интернет-эквайринг) представляют собой посреднический сервис - шлюз между поставщиком товаров или услуг, желающим принимать платежи на свой банковский счет через Интернет, и банком, предоставляющим услуги интернет-банкинга. Поставщику не надо заключать большое количество договоров на обслуживание в сфере интернет-банкинга с несколькими десятками банков, эту роль берут на себя процессинговые центры, что позволяет максимально оптимизировать проведение платежей.

В настоящее время, процессинговые центры сотрудничают не только с банками, но и с различными системами электронных платежей, превращаясь, таким образом, в универсальный платежный интернет-шлюз. Компании достаточно заключить договор с одним из таких процессинговых центров, чтобы получить возможность принимать платежи посредством банковских пластиковых карт независимо от эмитента, через электронные платежные системы, посредством почтовых переводов и пр.

Дата добавления: 2014-01-11