Тема: Имущественное страхование

Вопросы:

1. Страхование гражданской ответственности;

2. Страхование имущества;

3. Страхование предпринимательских рисков.

Страхование гражданской ответственности:

1. Ответственность за причинение вреда (ОСАГО);

2. Ответственность за неисполнение обязательств по договору. Ст. 931, 932 ГК.

I. Ответственность за причинение вреда (ОСАГО ).

Специфика имеется 2 обязательства:

1). Вытекающее из договора страхования;

2). Возникающее в результате причинения вреда, которое именуется «деликтным». Субъектами деликтного обязательства являются причинитель вреда (либо лицо, ответственное за причинение вреда), который выступает в роли должника, и потерпевший, который выступает в роли кредитора (т.е. лицо, которое имеет право требовать возмещения вреда); страхователем могут выступать любые физические или юридические лица.

Основные подходы к определению выгодоприобретателя при страховании ответственности за причинение вреда:

I. Обязательства по возмещению вреда и страховое обязательство разделяются, и каждая исполняется самостоятельно в определенной последовательности. Первоначально следует рассмотрение требований потерпевшего к причинителю вреда и производство им за свой счет выплат по возмещению причиненного вреда. Затем причинитель вреда, действуя в качестве страхователя, предъявляет требования к страховщику. Выгодоприобретателем выступает сам страхователь.

II. Страховое обязательство и обязательство по возмещению вреда выполняются одновременно. При привлечении причинителя вреда к ответственности вступает в силу механизм исполнения страховщиком своей обязанности по выплате, которая выплачивается непосредственно потерпевшему. Выгодоприобретатель – потерпевшее лицо. Объектом страхования явл. имущественный интерес причинителя вреда.

Страховым случаем – это факт признания страхователя лицом, ответственным за причинение вреда и возложение на него обязанности произвести выплату. Убытки страхователя, независимо от вида вреда и назначения выплат будут носить характер реального ущерба.

Страховая сумма может быть установлена: 1. В твердо фиксированном размере, 2. В размере той суммы, которую причинитель вреда фактически выплатит потерпевшему, 3. В размере той суммы, которую предъявит потерпевший причинителю вреда.

В практике страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лица обычно используется термин «лимит ответственности страховщика», понимаемый как предел размера страховой выплаты.

Страхование ответственности по договору. Специфика имеются 2 договора:

1. Договор, по которому страхователь является стороной, несущей определенные обязательства в пользу другой стороны.

2. Договор страхования ответственности.

Ст. 932 ГК РФ говорит о том, что страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом. ДЗ-привести примеры!!!

Гл. 25 ГК предусматривает 2 вида ответственности за нарушение обязательства. К убыткам относятся реальный ущерб, упущенная выгода. Существуют косвенные убытки (не имеют причинной связи с фактом нарушения обязательства и возмещению не подлежат). Моральный вред подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом

Объектом страхования - является имущественный интерес страхователя, который заключается в возможности возмещения убытков, возникших у него в результате привлечения к ответственности за нарушение договора.

Страхователем является сторона по договору. Застрахованное лицо. Выгодоприобретатель – контрагент по страховому договору.

Предмет страхования – ответственность по договору. Страховая сумма всегда носит условный характер.

страховой случай включает 2 элемента:

1. Факт нарушения основного договора.

2. Факт привлечения должника к ответственности.

Страхование ответственности за нарушение договора и страхование ответственности за причинение вреда, отличия:

1. Основное отличие заключается в том, что в первом случае лицо, не выполнившее свое обязательство, и его контрагент связаны ранее заключенным договором и в основании ответственности лежит факт неисполнения существующего обязательства. Во втором случае причинитель вреда и потерпевший до момента причинения вреда ничем друг с другом не были связаны и в основании ответственности лежит вновь возникшее обязательство.

2. Если в первом случае договорная ответственность, то во втором – деликтная.

Общее: 1. При обоих видах страхования, страхователь выступает в качестве причинителя вреда. 2. Объектом страхования выступает возможность возмещения того ущерба, который причинен третьему лицу.

Страхование предпринимательских рисков.

Предпринимательский риск – это риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами и предпринимателем, или изменение условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. Страхователем выступает предприниматель. Предметом страхования выступают убытки, которые могут возникнуть у предпринимателя в результате осуществления своей деятельности.

В состав убытков может входить как реальный ущерб, так и упущенная выгода. Объект страхования – имущественный интерес. Объект связан с компенсацией ущерба. Страховая сумма всегда носит условно ориентировочный характер.

Варианты: 1. Страхование убытков в определенном проценте от их размера. 2. Страхование убытков по факту. 3. Страхование с установлением лимита ответственности страховщика. Здесь также применяется категория «страховая стоимость», т.е. размер убытков, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая (п.2 ст. 947 ГК РФ).

Дата добавления: 2014-01-11