Договор банковского счета. Виды счетов

Виды договоров

Проценты по вкладу

По правовой природе договор является возмездным, что выражается в обязанности банка внести проценты как плату. При этом:

1) Размер процентов определяется по соглашению сторон, а при отсутствии – по учетной ставке банка (ст. 395)

2) Проценты начисляются со дня следующего за днем внесения суммы вклада и до дня фактического возврата включительно

3) Если иное не установлено, вкладчик имеет право изымать сумму процентов, независимо от вклада по окончании каждого квартала. При этом если проценты не изъяты, то они включаются в основную сумму вклада

4) Если вклад срочный, то по общему правилу банк не имеет права на изменение размера процентов в одностороннем порядке. Такое изменение допускается по вкладам до востребования, если вкладчиком не изъята сумма вклада по истечении месяца с момента уведомления об изменении размера процентов

Если в качестве вкладчика выступает физическое лицо, то:

1) По способу заключения договор является публичным (ст. 426).

2) На отношения распространяется законодательство о защите прав потребителей

3) Правом на привлечение денежных средств во вклады обладают банки, имеющие лицензию и осуществляющие свою деятельность не менее 2х лет с момента образования

4) Обеспечение возврата вклада осуществляется посредством страхования (ст. 840, ФЗ «Об обязательном страховании возврата банковских вкладов»). При этом имеется ввиду страхование имущества (ст. 930).

5) Вкладчик вне зависимости от вида вклада имеет право на его изъятие в любое время

6) Если в уставном капитале банка имеется не менее 50% доли публичного субъекта, то последний несет субсидиарную ответственность по обязательствам банка

7) Вкладчик имеет право совершать расчетные операции с денежными средствами по вкладу

8) На требования вкладчика не распространяются сроки исковой давности (ст. 208).

Если в качестве вкладчика выступает организация, то:

1) Правом на привлечение денежных средств обладают банки, имеющие лицензию

2) Способ обеспечения возврата вклада определяется по соглашению сторон

3) Организации не могут совершать расчетные операции по вкладу, для осуществления которых ими должен заключаться договор банковского счета

4) Досрочный возврат вкладов допускается только на условиях, установленных договором

В соответствии с договором банковского счета банк обязуется совершать операции по счету.

По правовой природе договор является консенсуальным, взаимным и предполагается как возмездный.

Договор заключается в письменной форме, к способам соблюдения которой относятся:

1. Составление единого документа, подписанного сторонами

2. Оферта в виде заявления об открытии счета и акцепт в виде распоряжения уполномоченного банком лица об открытии счета

Сторонами по договору являются:

1. Банк, имеющий лицензию

2. Клиент – владелец счета

К признакам договора относятся:

1) Договор является основанием возникновения обязательств по оказанию услуг, в качестве которых выступают:

· Действия банка по совершению операций по счету

· Действия банка по исполнению распоряжений клиента

2) Целью договора является обеспечение доступа к системе безналичных расчетов

3) Банк имеет право на использование денежных средств на счете клиента. Однако в отличие от договора банковского вклада указанное правило носит диспозитивный характер. Поэтому оно может быть исключено по соглашению сторон

4) Заключение договора сопровождается открытием счета. При этом допускается открытие счетов как в одном, так и нескольких банках, а также как одного, так и нескольких счетов.

5) По способу заключения договор является публичным. Соответственно, отказ банка от его заключения не допускается, за исключением случаев отсутствия реальной возможности предоставления банком услуг.

Дата добавления: 2014-01-11