Показатели денежного обращения (ДО)

Существует следующая классификация показателей денежной системы: Макроэкономические показатели, показывают реальную взаимосвязь с реальным сектором в экономике. К ним относятся: - номинальная денежная масса- денежный оборот- скорость обращения денег- реальная ДМ- индекс номинальной и реальной ДМ уровень монеторизации экономики- покупательная способность денег. Виды ликвидных активов, показывают их классификацию по степени ликвидности: - наличная ДМ,- наличные деньги вне банковской системы, - наличные деньги в кассах банка, - безналичная денежная масса, - денежный мультипликатор – ДБ, - ценные бумаги в денежном обороте, - мировые деньги. Показатели ДМ, характеризуют различные подходы к исчислению денежной массы: - традиционная система денежных агрегатов, - система агрегатов ДМ по методологии МВФ. Согласно количественной теории денег, годовой денежный оборот будет = величине валового национального продукта.

MV = ВНП V – Скорость обращения денег М – номинальная ДМ. Величина национального продукта определяет потребность в деньгах, а величина денежного оборота – предложение денег. Это уравнение представляет тождество, и изменения одного из параметров автоматически приводит к изменению других. Это означает, что с одной стороны рост реального сектора экономики не возможен без роста ДМ. С другой, изменение ДМ должно отражаться на номинальной величине ВНП.

Номинальная ДМ – это статистическое количество денег в обращении или запаса активов в ликвидной форме. Спрос на деньги – это спрос на финансовые активы в ликвидной форме, т.к. финансовыми активами в ликвидной форме являются деньги. Количество денег определяется потребностью населения иметь активы в ликвидной форме. Величина ДМ определяется потребностью общества в деньгах и фактическим поступлением в их оборот. Превышение денег над их объемом необходимо для хозяйств ведет к обесцениванию денег, т.е. к инфляции. Следовательно, основной принцип денежного обращения – ограничения денежной массы средством оборота. Обращение полноценных денег регулировалось стихийно, при обращении неполноценных денег, т.е. банкнот неразменных на метал наличные деньги, совершают кругооборот в соответствии с законом бумажноденежного обращения, согласно которому выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото, серебро.

9. Понятия ДО и его виды.ДО – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйствах. Объективной основой ДО является товарное производство, при котом товарный мир разделяется на товар и деньги поражая противодействия между ними.С углублением общественного разделения труда и формировании общенациональных и мировых рынках при капитализме ДО получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а так же движение ссудного и фиктивного капитала. ДО страны отражая движение денег представляет собой сумму всех платежей совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени. ДО подразделяется на наличное и безналичное. Налично-денежное обращение – движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары работы или услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В промышленно развитых странах банковские билеты, выпускаемые ЦБ составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпускаемых денег (около10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко купюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты). Безналичное обращение – это изменение остатка денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжением владельцев счетов в виде чеков, пластиковых карт, электронных средств платежа и других расчетных документов. Различают 2 вида безналичного обращения: По товарным операциям (безналичные расчеты за товары и услуги) и по Финансовым обязательствам (платежи в бюджет (налог на прибыль, НДС, подоходный налог с физических лиц и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата % за кредит, расчеты со страховыми компаниями). безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

10)Организация налично-денежного оборота. Н-д оборот страны – это часть ден оборота = сумме всех платежей совершенных в наличной форме за опр-й период времени. Данный оборот в основном связан с поступлением ден-ых доходов поступления с их расходования. Н-д оборот представляющий совок-ть платежей за опр-й период времени отражает движение нал-х денег, как в качестве наличных денег, так и в качестве средства платежа. Сфера исп-я наличных денег в основном связанно с доходами и расходами населения:оплата труда предприятиями и орг-ми, выплата других ден-х доходов, внесение денег в населения во вклады и получение средств по вкладам,выплата пенсий и стипендий, страховых возмещений по договорам страх-ия,выдача кред-ми орг-ми потребительского кредита, оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода, платежи населения за жил-ые и ком-ые услуги, уплата население налога в бюджет. Поступление банкнот и монет в хоз оборот и изъятие их из оборота происходит рег-но, в соотв-ии с потребностью хозяйственного оборота в средствах обращения и платежа. Н-д оборот организуется гос-ом в лице цен­тр-го банка, и Банк России с этой целью периодически издает док-т «Поря­док ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Указанный порядок представляет собой совок-ть правил приема, выдачи, хранения нал-х денег, а также их инкас-ии банками и субъектами хоз-я. К важн-шим правилам ведения кассовых операций в хозяйстве относятся: все предпр-я и орган-ии должны хранить нал-ые деньги (за иск части, установленной лимитом) в ком-х банках; банки устанавливают лимиты остатка нал-х денег для предприятий всех форм собс-ти; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планир-я; упр-е денежным обращением осущ-ся в централизованном порядке; организация н-д оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и эк-ть денежного обращения; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуж-их их уч-ях банков.

11Прогнозирование налично-денежного оборота.Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждения банков и направление их выдач, а так же выпуск или изъятие их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по РФ составляется прогноз кассовых оборотов на квартал. Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и направлением выдачи наличных денег: Приход Поступление торговой выручки от продажи потребительских товаров независимо от каналов их реализации. Поступление выручки пассажирского транспорта. Поступление квартирной платы и коммунальных платежей. Поступление выручки зрелищных предприятий. Поступление выручки от предприятия, оказывающие прочие услуги. Поступление налогов и сборов. Поступление от реализации недвижимости. Поступление на счета по вкладам граждан, кроме Сбербанка. Поступление от предприятия государственного комитета РФ по связям и информатизации. Расход: Выдача на заработную плату.Выдача на стипендию.Выдача на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера.Выдачи на выплаты социального характера (дотации, пенсии, декрет).Выдача на закупку сельскохозяйственную продукцию. Расчеты кассовых оборотов составляются на основе кассовых заявок, субъектов хозяйствования, показателей экономического развития регионов, расчетов баланса доходов и расходов населения и ряда других показателей. В прогнозе кассовых оборотов банков отражаются: Поступления кроме полученных в банках сумм, распределение которых предполагается использовать на месте. Расход наличных денег с выделением сумм получаемых из банков. Расчет выплат на потребления, т.е. общий фонд заработной платы, надбавки, премии, затраты на оплату не включенную в фонд оплаты труда. Календарь выдачи заработной платы сроками выплат.Составленные прогнозы кассовых оборотов позволяют коммерческим банкам осуществлять регулирования объема и структуры денежной массы в обращении. При этом банки стремятся максимально приблизить обороты по кассе к утвержденному эмиссионному результату. Кроме того создаются условия контроля за соблюдение платежной дисциплины и целевым расходованием средств.

12. Безналичный денежный оборот часть денежного оборота; перечисление денег по счетам в кредитных учреждениях и за счет взаимных требований. Безналичные денежные расчеты имеют важное значение ускорения оборачиваемости средств, сокращении наличных денег в обращении, снижение издержек обращения.Одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов является пластиковые карты. Достижения электронной техники, развитие и совершенствования автоматизации банковских операций привело к созданию электронные системы платежей. Они используются для перевода денежных средств, осуществлений и контроля за состоянием банковских счетов, посредством передачи электронных сигналов без использования бумажных носителей. Использование систем электронных платежей способствуют ускорению денежного оборота, уменьшению издержек, связанных с обработкой платежей, улучшения качества банковского обслуживания клиентов. Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования как бы завершают последний этап кругооборота средств в хозяйстве. Поступление Д. на счет в банке свидетельствует о том, что продукт производства реализован, т.е. получил общественное признание, затраты на его создание возмещены, а прибыль, сосредоточенную на счете предприятий в банке можно использовать по назначению, т.е. продолжить процесс производств. Принципы организации безналичных расчетов. 1. Обязательность хранения предприятиями денежных средств на счетах в банках (за исключением лимитов остатка денежных средств в кассе).2. Свобода выбора банка для открытия счета.3. Самостоятельность выбора (без участия банка) предприятиями форм расчетов и закрепления их в своих соглашениях.4. Средства из счета предприятия списываются только по распоряжению владельца. При наличии двух счетов задолженность из основного может списываться в безусловном порядке.5. Текущие счета предприятиям банковские учреждения открывают только при условии сообщения об этом налогового органа.6. Обязательная срочность осуществления платежей.7. Платежи осуществляются в пределах остатка денежных средств на счете, или предоставленного кредита. 8. Безналичные расчеты могут заменяться наличными

13. Формы расчетов – урегулированные законодательством способы использования через банк денежных обязательств предприятий и организаций.. Платежные поручения – форма безналичных расчетов, при которых плательщик, представляет в обслуживание его учреждение банка расчетный документ, содержащий поручения о перечислении определения суммы Д. со своего счета на счет получателя, предусматривающего законодательством или установленного в соответствии с ним в этом или ином банке. Поручения плательщика используется банком при наличии средств на его счете. По договоренности сторон платежные поручения могут быть срочными, отсрочными и досрочными. Срочные платежи применяются при авансовых платежах, платежах после использования договора, частично в платежах при крупных сделках. Досрочные и отсрочные платежи имеют место в рамках договорных отношении сторон без ущерба для их финансового положения. Преимущества расчета платежными поручениями: они обеспечивают относительно простой и быстрый документальный оборот, максимальное сближение моментов получение покупателями товаров и совершением платежа, возможность для плательщика предварительной проверки качества товаров или услуг. Платежное требование – требование поставщика, т.е. получателями Д., к покупателю (плательщику) оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость постановленной по договору продукции, выполненных работ или оказанных услуг. Особенности реквизитов платежного требования: они отражают сумму требования получателя Д. и сумму, которой плательщик поручил банку списать со своего счета. Поступившие в банк плательщика платежное требование оплачивается покупателем только в порядке предварительного акцента. Заявленный плательщиком отказ от акцепта может быть полным или частичным, по обязательно мотивированным, срок акцепта полного частичного установленного в срок = 3 рабочим дням, не считая дня поступления в банк расчетных документов. В случае не получения, в банк акцепта плательщика по платежному требованию, оно возвращается в банк поставщика с указанием, что платежный документ, не акцептован. Ответственность за обоснованность отказа от платежных требований несут плательщики. Платежное требование принимается банком только при наличии средств на счете плательщика.Расчеты платежного требованиями как и платежными поручениями не требует больших затрат на их проведение, однако скорость расчетов по ним несколько ниже. Такая форма расчета способствует укреплению договорных отношений в хозяйстве, поскольку их оформление осуществляет сам плательщик (получатель платежа), сразу после отгрузки товаров или оказания услуг. Аккредитив – письменное поручение одного кредитного учреждения других о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении, указанных в А. условия. Основными видами являются денежный и документарный. Денежный аккредитив – именной денежный документ, содержащий поручение банку – по респонденту выплачивать его держателю указанную в аккредитив сумму полностью/частями в пределах определенного срока. Документальный аккредитив – соглашение, по которому банк-элемент должен по просьбе и на основании инструкций клиента произвести платеж 3-ему лицу или по его приказу оплатить/акцептовать переводные векселя, выставленные им, купить или учесть документ. Банк-эмитент может дать полномочия произвести любые из указанных операций другому банку (исполняющий банк).При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива обязуется осуществление по указанию клиента платеж 3-ему лицу. Поручения клиента банку выставить аккредитив, оформляется в виде заявления на него, в котором предусмотрены реквизиты, установленное законодательством. Банк, обязанный выставить аккредитив по заявлению клиента – банк-эмитент. В том случае, если получатель средств обслуживается тем же банком, что и плательщик – банк использует выставленный аккредитив самостоятельно. Если же получатель средств обслуживается другим банком, то банк-эмитент выставляет аккредитив в другом банке, который производит его исполнение.

14. Принципы организации безналичного денежного оборота:

1. П унификации и регламентации расчетов. Устанавливается единая система и регламент проведения операций между участниками расчетов в пределах национальной банковской системы. 2. П свободы выбора формы расчетов. Можно выбрать любую форму расчетов. 3. П срочности расчетов. Расчеты должны проводиться в установленные законодательством сроки. 4. П акцепта (согласия) на осуществление расчетов. Списание средств со счета при выполнении расчетов происходит по распоряжению владельца счета. 5. П свободы распоряжения денежными средствами. Деньгами на счету может распоряжаться только владелец счета. 6. П обеспеченности расчетов. Призван обеспечить гарантию исполнений платежа, укрепить платежеспособность и кредитоспособность всех участников расчетов, а следовательно, и надежность всего платежно-расчетного оборота. 7. П независимости исполнения обязательств банка по расчетам от исполнения обязательств клиентов по контрактам. Свобода выбора формы расчетов должна дополняться ответственностью клиентов за результаты их исполнения. 8. П документарного оформления расчетных операций.Субъекты платежно-расчетной системы: Коммерческие банки; Клиринговые и расчетные палаты (осуществляют межбанковские расчёты); Плательщики и получатели средств (хоз. субъекты, население, кредитно-финансовые институты). Объекты расчетов: товарные расчеты; нетоварные расчеты; расчеты между кредитно-финансовыми институтами, образующими банковский и межбанковский безналичные обороты.

15 Расчеты платежными поручениями занимают второе место по степени распространенности среди форм безналичных расчетов. Платежное поручение - это документ, содержащий поручение юридического лица обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другого юридического лица в том или другом банке (в том или другом городе). В сравнении с инкассо платежных требований, эта форма безналичных расчетов имеет более широкую сферу применения. Платежные поручения применяются в следующих случаях при:-расчетах по нетоварным операциям;-расчетах за полученные товары при условии ссылки в поручении на номер и дату товарно-транспортных документов, подтверждающих отпуск товаров;-авансовых платежах (частичная предоплата) в случаях, предусмотренных нормативными актами или договорами; в этом случае в поручении делается ссылка на соответствующий пункт нормативного акта или договора;-предв-ой оплате товаров в случаях, предусмотренных нормативными актами или договорами, а также в качестве меры воздействия к неаккуратному плательщику. Преимущества такого расчета:- простота заполнения расчетного документа; - простота операций с документами в обоих банках; - относительная дешевизна и скорость расчетов;- единственная безналичная форма, которая допускает авансовые платежи. Недостатки: - отсутствие гарантии исполнения договора обеими сторонами;- возможность отзыва платежа без уведомления другой стороны;

16 Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться:- с предварительным акцептом плательщика;- без акцепта плательщика. Банковская практика знает разные формы акцепта:- положительный и отрицательный;- предварительный и последующий;- полный и частичный. Положительный акцепт - форма акцепта, при которой плательщик обязан по каждому расчетному документу, содержащему требование поставщика на оплату, заявить в письменной форме либо свое согласие на оплату, либо отказ от акцепта. Отрицательный акцепт - форма акцепта, при которой плательщик письменно уведомляет банк только об отказе от акцепта. Не заявленные в обусловленный срок отказы расцениваются банком как согласие плательщика на оплату (молчаливый акцепт). Предварительный акцепт - означает, что плательщик свое согласие на оплату требования поставщика дает до списания денег с его счета. Последующий акцепт - форма акцепта, при которой счет будет оплачен банком без согласия плательщика. Если же банк получает отказ плательщика от платы в течение фиксированного отрезка времени, то банк отзывает платеж.

Полный акцепт – форма акцепта, при которой плательщик выражает свое согласие на оплату в полном размере. Частичный акцепт - согласие покупателя на частичную оплату счета, выставляемого поставщиком. Преимущества данной формы расчета: - упрощение документооборота и сокр-е издержек; - повышение ответственности за расчеты поставщика и плательщика. Недостатки: - нет должной гарантии платежа и возникновение взаимной задолженности.

17 Аккредитивная форма расчетов. Аккредитив — это соглашение, в силу которого банк обязуется по просьбе клиента произвести оплату документов третьему лицу (бенефициару, в пользу которого открыт аккредитив) или произвести оплату, акцепт тратты, выставленной бенефициаром, или негоциацию (покупку) документов. Обязательство банка по аккредитиву явл. самостоятельным и не зависит от правоотношений сторон по коммерческому контракту. Это положение направлено на защиту интересов банков и их клиентов: экспортеру обеспечивает ограничение требований к оформлению документов и получению платежа только условиями аккредитива; импортеру — четкое выполнение экспортером всех условий аккредитива.

В расчетах по документарному аккредитиву участвуют: - импортер (приказодатель), который обращается к банку с просьбой об открытии аккредитива; - банк-эмитент, открывающий аккредитив; - авизующий банк, которому поручается известить экспортера об открытии в его пользу аккредитива и передать ему текст аккредитива, удостоверив его подлинность; - бенефициар-экспортер, в пользу которого открыт аккредитив. Схема расчетов по документарному аккредитиву

1.Представление заявления на открытие аккредитива. 2. Открытие аккредитива банком-эмитентом и направление аккредитива бенефициару через авизующий банк. 3. Извещение (авизование) бенефициара об открытии аккредитива в его пользу. 4. Отгрузка товара на экспорт. 5. Оформление и представление бенефициаром в банк комплекта документов для получения платежа по аккредитиву. 6. Пересылка авизующим банком документов банку-эмитенту. 7. Проверка банком-эмитентом полученных документов и их оплата (при выполнении всех условий аккредитива). 8. Выдача банком-эмитентом оплаченных документов приказодателю аккредитива. 9. Зачисление авизующим банком экспортной выручки бенефициару.

18 Чек – это документ, который содержит письменное распоряжение собственника счета банковскому учреждению, который ведет его счет, проплатить определенную сумму денег предъявителю чека или другой указанной в чеке особе.Чеки используются для осуществления расчетов в безналичной форме между юридическими особами, а также физическими и юридическими лицами с целью сокращения расчетов наличными деньгами за полученный товар, проделанные работы или предоставленные услуги. Расчет чеками не разрешается между физическими лицами.При расчетах чеками в экономические отношения между собой вступают такие субъекты: Чекодатель – юридическое или физическое лицо, которое совершает оплату с помощью чека и подписывает его; Чекополучатель – организация, которая является получателем денег по чеку; Банк-эмитент – банк, который выдает чековую книжку организации или физическому лицу.Нужно выделить, что в сфере безналичного расчета используются расчетные чеки. Чеки, которые используются для получения наличных денег со счетов, открытых в банках, называются денежными чеками. Срок действия чековой книжки – один год. По соглашению с банковским учреждением срок действия неиспользованной чековой книжки может быть продленным. Гарантированная оплата чеков обеспечивается депонированием средств на отдельном счете «Расчеты чеками». Для этого вместе с заявлением на получение чековой книжки в банк подается платежное поручение на перерасчет средств на аналитический счет «Расчет чеками».Если чекодатель и чекополучатель обслуживаются в одном учреждении банка, после проверки правильности составления реквизитов чека и реестра средства списываются с определенного счета чекодателя и зачисляется на счет чекополучателя на основании первого экземпляра реестра. Для совершения расчетов чеками между клиентами разных банков банк чекодателя обязан принять чек с реестром и вместе со вторым и третьим экземпляром реестра инкассировать чек спецсвязью в бакн-эмитент. В этом случае средства на счет чекополучателя зачисляется только после получения их с банка-эмитента.После получения чека вместе с двумя экземплярами реестра банк-эмитент проверяет правильность оформления чека и другое, потом перечисляет деньги на счет чекополучателя.

19 Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее - банк - эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк - эмитент вправе привлекать другой банк (далее - исполняющий банк). Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке). Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются: 1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции; 2) для взыскания по исполнительным документам; 3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

20 Расчеты векселями производятся на основе векселя — документа, содержащего обязательство плательщика произвести платеж получателю векселя с рассрочкой на оговоренный срок. Различают простые и переводные векселя. Простой в ексель содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить векселедержателю определенную сумму денег по истечении указанного срока. Не передается третьему лицу.

Переводный вексель содержит возможность передачи обязательства платежа своему кредитору за счет средств своего должника. Передача обязательства платежа производится посредством специальной передаточной надписи. Оплата векселя производится на основе акцепта. Акцепт векселя плательщиком придает ему исполнительную силу. Акцепт векселя банком означает обязательство банка, в котором имеет счет плательщик, при наступлении срока платежа по векселю произвести платежи за счет кредита клиенту-плательщику, на которого выставлен акцептованный вексель. Поскольку векселя имеют реальное обеспечение (за исключением некоторых видов), они являются не только средством платежа, но и ценной бумагой и могут приниматься в залог. Они позволяют взыскивать в пользу банка средства на момент истечения срока платежа по векселю.

22 инфляция – это кризисное состояние денежной системы.

Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов. Первопричиной инфляции являются диспропорции между различными сферами экономики: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах. Необходимо различать внутренние и внешние факторы (причины) инфляции. Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные (монетарные).Неденежные факторы инфляции: нарушение диспропорций хозяйства;циклическое развитие экономики;монополизация производства;несбалансированность инвестиций; государственно-монополистическое ценообразование.

Денежный фактор инфляции – кризис государственных финансов, проявляющийся в следующем:дефицит бюджета;рост государственного долга;эмиссия денег и т.д. Внешними факторами инфляции являются:

мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный),

валютная политика государства, направленная на нелегальный экспорт золота, валюты. Итак, инфляция как многофакторный процесс – это проявление диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.

23. Различают следующие формы и виды проявления инфляции:
административная инфляция — инфляция, порожденная "административно" управляемыми ценами; галопирующая инфляция — инфляция в виде скачкообразного роста цен; гиперинфляци я — инфляция с очень высоким темпом роста цен; инфляция встроенная — характеризуемая средним уровнем за определенный период времени; инфляция издержек, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ним и цены на выпускаемую продукцию; импортируемая инфляция — инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например, чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;
индуцированная инфляция — инфляция, обусловленная воздействием факторов экономической природы, внешних факторов;
кредитная инфляция — инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией; непредвиденная инфляция — уровень инфляции, оказавшийся выше ожидаемого за определенный период;
ожидаемая инфляция — предполагаемый уровень инфляции в будущем периоде вследствие действия факторов текущего периода;
открытая инфляция — инфляция за счет роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов; подавленная (скрытая) инфляция, возникающая вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государственных органов удержать цены на прежнем уровне (в этой ситуации происходит "вымывание" товаров на открытых рынках и переток их на теневые, "черные" рынки, где цены растут); ползучая инфляция, проявляющаяся в длительном постепенном росте цен; инфляция спроса, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен.

24. Социально-экономические последствия инфляции проявляются в следующем: 1. Инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (как населения, так и предприятий, государства) фактически уменьшаются. Это определяется различиями между номинальным и реальным доходом. Номинальный (денежный) доход – это количество денежных средств, которые получает человек в виде зарплаты, процента, ренты и прибыли. Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которые он может купить на сумму номинального дохода. Если номинальный доход остается стабильным или растет медленнее темпов инфляции, то реальный доход падает. Именно поэтому в период инфляции в наибольшей степени страдают люди с фиксированными доходами. Издержки «стоптанных башмаков». 2. Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. Причем выигрывают дебиторы на всех уровнях, т.к. ссуда берется при одной покупательной способности денег, а возвращается, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. Выигрывает и правительство, которое накопило большой государственный долг. Инфляция перераспределяет доход и богатство за счет тех, кто дает деньги, в пользу тех, кто откладывает платежи. Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества. 3. В период инфляции растут цены на товарно-материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные средства в запасы. Это приводит к недостатку денежных средств у хозяйственных агентов. Результатом ажиотажной закупки товаров является усиление инфляции спроса. 4. Инфляция делает невыгодным долгосрочное инвестирование. 5. Инфляция приводит к обесцениванию амортизационного фонда фирм, что затрудняет процесс нормального воспроизводства. Инфляция уменьшает и реальную ценность всех других сбережений (вклады, облигации, страховки). Люди стараются не делать сбережения, а фирмы значительную часть прибыли направляют на текущее потребление, что ведет к сокращению финансовых ресурсов общества, сворачиванию производства. 6. Инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Это имеет место вследствие того, что налогоплательщики из-за роста номинального дохода автоматически попадают в более высокую группу налогообложения.

25 Факторы российской инфляции.
Дефицит госбюджета и государственные расходы

Согласно теории, одним из факторов инфляции может являться дефицит государственного бюджета, поскольку правительство обладает монопольным правом на эмиссию денег, т.е. речь идет о желании правительства покрыть дефицит за счет дополнительного выпуска денежных средств. Чрезмерная эмиссия, в свою очередь, приводит к наращиванию инфляционных ожиданий у населения и бизнеса, что и раскручивает инфляционную спираль. Помимо этого, важно отметить, что данный эффект имеют и чрезмерные бюджетные расходы, превышающие доходы (в частности, увеличение размера пенсий, пособий, дотаций и т.д.). Несмотря на незначительный показатель дефицита бюджета России в отличие от многих других стран, темпы инфляции, тем не менее сохраняются на уровне, выше прогнозируемого на протяжении длительного периода времени, что говорит об отсутствии влияния дефицита госбюджета на повышательную тенденцию инфляции Независимость внутренних цен от мировыхПомимо данных факторов, имеется еще один, чье влияние также оценивается противоречиво – это рост международных цен. Так, в 2007 г. в мире в целом наблюдался рост цен приблизительно на 0,3–0,6%1, причем за последние несколько лет рост цен на продовольствие в Европе был почти втрое ниже. Однако в России цены росли практически в 4 раза быстрее, чем в Европе, и в 5 раз быстрее, чем в США. Доходы от экспортаДругим важным фактором инфляции являлись возрастающие доходы от экспорта. Поскольку основным компонентом экспорта России являются сырьевые товары, то можно отметить, что на темпы инфляции оказывал существенное влияние рост доходов от экспорта, в частности от экспорта сырья. Другим немаловажным фактором являются инфляционные ожидания. инфляционные ожидания сохраняются на довольно высоком уровне, что, в свою очередь, подпитывает рост темпов инфляции и является ее важнейшим фактором, который, несомненно, должен приниматься в расчет.

26 Формы и методы регулирования инфляции. Денежная реформа — преобразование денежной системы (полное или частичное), проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. В зависимости о преследуемых целей денежные реформы можно подразделить на два вида:1) образование новой денежной системы (переход от биметаллизма к монометаллизму, к неразменным кредитным деньгам т. д.);2) частичное преобразование денежной системы (изменениепорядка эмиссии, видов денежных знаков, наименования денежной единицы).Все проводимые денежные реформы преследуют цель — стабилизация валюты. Методы стабилизации валюты: Нуллификация. Объявление об аннулировании сильно обесцененной валюты и введение новой валюты. Девальвация. Снижение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной. Ревальвация. Повышение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной. Шоковая терапия: быстрый переход к рыночной экономии свободное ценообразование; снижение уровня жизни; замораживание заработной платы. Деноминация. Метод зачеркивания нулей, т. е. укрупнение масштаба цен.

Другой формой стабилизации денежного обращения является
антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу инфляцией. 1. Дефляционная политика — процесс сдерживания денежной массы в обороте путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового времени, повышения нормы обязательных резервов коммерческих банков, продажи государственных и ценных бумаг и т. д. 2. Политика доходов предусматривает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. Варианты направлений антиинфляционной политики выбираются в зависимости от их приоритетов. Если ставится цель сдерживания экономического роста, то проводится дефляционная политика. Если целью является стимулирование экономичес-кого роста, то предпочтение отдается политике доходов. В случае, когда ставится цель обуздать инфляцию любой ценой, используют параллельно оба метода антиинфляционной политики.

Дата добавления: 2014-01-11