Призначення ЦБ - це

Управляння грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного неінфляційного розвитку економіки

Статус ЦБ

Øце банківська установа

Øдержавний орган управління

Принципи функціонування Національного банку

Øпринцип незалежності банку;

Øпринцип президентського та парламентського контролю за діяльністю банку;

Øпринцип економічної самостійності банку;

Øпринцип централізації системи банку;

Øпринцип єдності системи банку;

Øпринцип вертикальної структури управління банком.

2. Основні напрямки діяльності центрального банку.

ØЕмісійний центр готівкового обороту.

ØБанк банків.

ØОрган банківського регулювання та нагляду.

ØБанкір та фінансовий агент уряду.

ØПровідник монетарної політики.

4. Комерційні банки: поняття,призначення та класифікація банків

Комерційні банки – це кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для клієнтів головним чином за рахунок залучених грошових коштів.

Класифікація комерційних банків

l За формою власності: державні, кооперативні та колективні.

l За організаційною формою: колективна (акціонерна та пайова), унітарна та змішана.

l За розміром активі: малі, середні та найбільші.

l За філійною мережею: філіальні (багато та мало філійні) та безфілійні.

l За спеціалізацією: ощадні, інвестиційні, іпотечні, розрахункові (клірингові). Банк є спеціалізованим якщо 50 % його активів чи пасивів є одного типу.

l За діапазоном операцій: універсальні та спеціалізовані.

Призначення комерційних банків:

Øзабезпечують економіку фінансовими ресурсами

Øсприяють нагромадженню капіталу

Øзабезпечують перетік грошового капіталу зі сфери накопичення у сферу використання

Øстворюють механізм такого перерозподілу

Øстворюють об’єктивні умови прогресивного відтворення економіки

5.Операції банків та банківські послуги.

Банки виконують активні та пасивні операції та надають банківські послуги.

Пасивні операції – це операції за допомогою яких банки формують свої грошові ресурси для проведення активних операцій, в першу чергу кредитних та інвестиційних.

Ресурси в залежності від джерел формування поділяються на:

- власні;
- залучені (депозитні);
- позичені (недепозитні).

До власних (або банківського капіталу) належать:

Øстатутний капітал

Øрезервний фонд

Øінші фонди

Øнерозподілений прибуток

До залучених коштів відносять

Депозити:до запитання, строкові, ощадні

До позичених (недепозитних) ресурсів відносять:

Øпозички міжбанківських кредитів

Øкредити центрального банку

Øоперації з цінними паперами на вторинному фондовому ринку

Активні операції

Це операції з розміщення та використання ресурсів з метою отримання прибутку і підтримання ліквідності.

Види активних операцій:

Ø Кредитні (надання кредитів)

Ø Інвестиційні (вкладання коштів у цінні папери)

6. Стабільність банку

означає його постійну здатність:

1) відповідати за своїми зобов’язаннями
2) забезпечувати прибуток на достатньому рівні

Тема 7. Фінансові посередники грошового ринку

1. Сутність та призначення фінансового посередництва.

2. Банки як провідні суб’єкти фінансового посередництва.

3. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції.

4. Небанківські фінансово-кредитні установи. Характеристика основних видів.

1. Сутність та призначення фінансового посередництва

Фінансовий посередник формує власні зобов'язання та вимоги і на цій підставі емітує власні фінансові інструменти, які стають об'єктом торгівлі на грошовому ринку.

Призначення фінансових посередників

l кредитор розміщує вільні кошти в дохідні активи, позичальник - мобілізує кошти для вирішення завдань.

lскорочення витрат суб'єктів грошового ринку на формування вільних коштів, розміщення їх у дохідні активи та запозичення додаткових коштів.

lпослаблення фінансових ризиків для суб'єктів грошового ринку.

lнадання додаткових послуг для кредиторів і позичальників

Види фінансових посередників

l Банки (через грошово-кредитний мультиплікатор здатні впливати на пропозицію грошей)

l Небанківські фінансово-кредитні установи (не мають можливості впливати на пропозицію грошей)

2. Банки як провідні суб’єкти фінансового посередництва

До банківської діяльності можна віднести комплекс із трьох посередницьких операцій:

l- приймати грошові вклади від клієнтів;

l- надавати клієнтам позички і створювати нові платіжні засоби;

l- здійснювати розрахунки між клієнтами.

Функції банків

l трансформаційна

l емісійна

Трансформаційна функція: це зміна (трансформація) якісних характеристик грошових потоків, що проходять через банки.

Напрями цієї функції:

l трансформація ризиків -диверсифікація активних операцій, створення резервів, диференціація процентних ставок залежно від ризикованості кредитів, страхування депозитів тощо

l трансформація строків - короткострокові кошти спрямовуються в довгострокові позички

l трансформація обсягів - мобілізація великих обсягів дрібних вкладів для реалізації масштабних проектів.

l просторова трансформація - акумуляція ресурсів з багатьох регіонів і навіть з інших країн та спрямувати на фінансування проектів одного регіону, однієї країни, одного об'єкта.

Емісійна функція

lПолягає у створенні додаткових платіжних засобів і спрямуванні їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей, або ж вилучати їх з обороту, зменшуючи пропозицію грошей.

l Цю функцію виконує як центральний банк, емітуючи готівкові гроші, так і комерційні банки, емітуючи депозитні гроші через механізм грошово-кредитного мультиплікатора.

Основні види операцій сучасного універсального банку

lДепозитні операції

lКонсультаційні послуги

lЛізингові послуги

lВалютні операції

lБрокерські послуги

lТрастові послуги

lРозрахунково-платіжні операції

lІнвестиційні операції

lКредитні операції

lІнші послуги

3. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції

l Банківська система – законодавчо визначена, структурована та виділена в самостійну економічну структуру сукупність фінансових посередників, що здійснюють банківську діяльність.

Цілі

lЦіль окремого банку- отримання прибутку.

l Цілі банківської системи:

-Забезпечення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності з метою узгодження інтересів банків із загальносуспільними інтересами;

-Забезпечення надійності і стабільності як окремих банків, так і банківської системи в цілому для стабільності грошей і безперебійного обслуговування економіки.

Функції банківської системи

lТрансформаційна

lЕмісійна - створення платіжних засобів та регулювання грошового обороту

lСтабілізаційна - забезпечення стабільності банківської діяльності та грошового ринку

Загальні риси банківської системи

lПоєднання багатьох однотипних елементів (у всіх банків однакові цілі – прибутковість, ліквідність)

lДинамічність системи (банківська система постійно розвивається, адаптуючись до змін в середовищі)

lЗакритість системи (банкам заборонено займатися виробничою діяльністю, торгівлею, страхуванням)

lСаморегуляція

Специфічні риси банківської системи

lДворівнева побудова

lЦентралізоване регулювання діяльності кожного банку окремо і банківської системи в цілому

lНаявність загальносистемної інфраструктури, що забезпечує функціональну взаємодію окремих банків

lЦентралізований механізм контролю

lПоєднання централізованого управління банківської системи зі збереженням економічної самостійності кожного банку

4. Небанківські фінансово-кредитні установи

Договірні фінансово-кредитні інститути

l Страхові компанії – продаючи страхові поліси, мобілізують певні суми коштів, які розміщують в доходні активи.

Вони є головним постачальником довгострокових капіталів на грошовому ринку.

Пенсійні фонди

lНа договірній основі акумулюють кошти юридичних і фізичних осіб у цільові фонди, з яких проводять пенсійні виплати громадянам після досягнення певного віку.

Існують державні і приватні пенсійні фонди.

Дата добавления: 2014-01-11