Договор банковского счета

Понятие в ст. 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор возник из договора банковского вклада до востребования.

ФЗ «О банках и банковской деятельности»,

Положение о безналичных расчетах в РФ № 2- П от 3.10.2002 г.

Положение о порядке осуществления безналичных расчетах ФЛ № 22-П от 1.04.2003 г.

Инструкция об открытии и закрытии банковских вкладов № 28 - И от 19.09.2006 г.

Положение об эмиссии банковских карт № 266 –П от 24.12.2004 г.

Форма: см. банковский вклад

Юридические характеристики:

1. Консенсуальный

2. Взаимный

3. Возмездный (банк начисляет на остаток по счету % владельцу счета, а владелец счета обязан платить банку комиссию за совершаемые им операции по счету).

Заключение договора банковского счета:

Нужно об условиться о его предмете. Условие об осуществлении неких операций не является существенным.

Виды счетов в зависимости от круга операций:

1. Клиентский – для ЮЛ, ФЛ, для ФЛ – текущие счета, для ИП и ЮЛ - расчетные счета.

2. Межбанковский – корреспондентские счета, корреспондентские субсчета (для филиалов), корреспондентский счет в РКЦ.

3. По объему операций совершаемые банком: любые операции – расчетные счета,

для осуществления определенного круга операций – текущие счета, брокерские счета, счета доверительных управляющих (осуществляются операции, не связанные с их личными средствами). Счета для одной операции (для перечисления денег в 1 направлении) – накопительные счета для ЮЛ, депозитный счета нотариусов, судов, таможней.

Обязанности сторон:

Банк:

1). Проводить предусмотренные договором операции по счету (приниматьзачислять деньги на счет и списывать их, кредитовать счет, принимать некассовые документы и т.п.)

2). Сохранять банковскую тайну – информация по счету только самому клиенту. Сведения по счетам ФЛ выдаются судам, органам принудительного исполнения, органам следствия, а если счета ЮЛ – то сведения могут запросить и получить в банке налоговые и таможенные органы, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

3). Уплачивать клиенту проценты. Проценты не существенное условие, если они не установлены, то проценты по вкладам до востребования.

Клиент:

1). Поддерживать минимальный остаток на счете. Если минимальный остаток не обеспечен, то банк может предупредить клиента о необходимости этот остаток пополнить. И если в течение месяца клиент не пополнит счет, то банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

2). Клиент должен надлежащим образом составлять и оформлять документы, по которым совершаются банковские операции.

3). Оплатить стоимость операций по счету.

Расчетные отношения.

Расчеты- это действия субъектов по поводу осуществления платежа.

Бывают наличные и безналичные.

Наличные – это передача денежных средств в виде банкнот или монет, безналичные –путем перечисления денег через кредитную организацию.

ФЛ могут использовать как наличные, так и безналичные расчеты без ограничений в сумме.

Расчеты между ЮЛ и ИП – наличные с учетом ограничений:

1). Есть предельная сумма наличного расчета – 100 тыс. руб. по 1 сделке. Указания ЦЕНТРБАНКА №1843 –У.

2) Касса и кассовая книга по установленной форме. Деньги в кассе хранятся при до определенной суммы, все что сверх передается в банк. Положение ЦЕНТРБАНКА № 1373-П.

3). ФЗ № 154 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов» использование контрольно кассовых техники.

Ст. 862 ГК РФ выделяет несколько форм расчетов:

1. Расчет платежными поручениями.

2. Расчет по аккредитиву

3. Расчет чеками

4. Расчет по инкасе.

Расчеты по аккредитиву ст. 867 ГК РФ:

Вексель бывает простой и переводной. Если простой то векселедатель обязывается перед векселедержателем. Переводной – предложение кому-то (плательщику) заплатить вам. Акцепт- выражение согласия оплатить переводной вексель.

Учесть вексель – это принятия векселя к платежу до срока платежа (досрочное погашение векселя).

Плательщика и получателя связывает какое-то обязательство.

Плательщик дает банку-эмитенту поручение открыть аккредитив. Банк-эмитент заполняет по установленной форме аккредитив и открывает аккредитив (направляет в исполняющий банк). В заявлении с приложением при открытии аккредитива указывается условие, при котором исполняющий банк выдает деньги. Исполняющий банк уведомляет получателя о том, что открыт аккредитив. Поручатель несет (нужные документы), например, накладную на товар, предъявляет его и получает деньги.

Функции исполняющего банка может выполнить сам банк-эмитент.

Виды аккредитива:

1. Покрытый (депонированный) – помимо того, что в банк направляется аккредитив, банк передает исполняющему банку сумму денег, которые исполняющий банк должен будет отдать плательщику. Деньги списываются со счета плательщика, либо в счет предоставленного ему кредита.

2. Непокрытый (гарантированный) – когда открывается непокрытый аккредитив, у банка эмитента в банке исполняющем имеется расчетный расчет и банк-эмитент разрешает с этого счета списать деньги в счет плательщика.

3. По возможности отмены аккредитива: отзывные и безотзывные. Отзывный может быть изменен или отменен без предварительного уведомления получателя. Безотзывный без согласия получателя не может изменить или отменить аккредитив.

Безотзывный аккредитив может быть подтвержден- по нему дополнительно к банку эмитенту обязывается исполнительный банк и его отозвать не может банк эмитент без согласия получателя и исполняющего банка.

Дата добавления: 2014-01-13