Кредитный договор, его виды

По договору займа займодавец передает в собственность заем­щику деньги или другие вещи, определенные родовыми при­знаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа и его виды

Договор займа реальный, поэтому считается заключенным с момента передачи заемщику денег или вещей.

Предметом договора займа могут быть:

- деньги (в том числе иностранная валюта);

- вещи, определяемые родовыми признаками.

Договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигация - это ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца (займодавца по договору займа) на получе­ние от эмитента облигации (заемщика по договору займа) с на­ступлением определенного срока номинальной стоимости обли­гации и процентов по ней (либо иного имущественного эквива­лента). Правом эмитировать облигации обладают: Российская Федерация, субъекты федерации, акционерные общества.

Возврат денег по договору займа в соответствии с его условия­ми может быть осуществлен путем выдачи заемщиком займо­давцу простого или переводного векселя.

Договор займа может быть заключен путем новации иного обязательства (например, из договора купли-продажи, аренды и т. п.) в заемное. В этом случае содержание и форма договора займа, тем не менее, должны соответствовать предъявляемым к данному договору требованиям..

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если:

- сумма займа превышает десять установленных законом мини­мальных размеров оплаты труда;

- займодавец - юридическое лицо.

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, а только лишает стороны ссылаться на свидетельские показания в подтверждение заключения до­говора и его условий.

В подтверждение договора займа может быть выдана расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу зай­модавцем заемщику денежной суммы или вещей.

Договор займа предполагается безвозмездным, если в нем не предусмотрено иное, в случае, когда:

- договор займа заключен между гражданами на сумму, не пре­вышающую 50-кратного установленного законом минимально­го размера оплаты труда, и не связан с осуществлением одной из сторон предпринимательской деятельности;

- предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками.

В остальных случаях, если иное не предусмотрено законом или договором, заемщик обязан уплатить займодавцу сверх суммы займа проценты на эту сумму в размере и порядке, установлен­ных договором, а если в договоре таких условий нет, то в раз­мере учетной ставки банковского процента в месте жительства(нахождения) займодавца на день исполнения обязательства.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежно­сти, то есть, доказывая, что деньги или вещи не были переданы ему займодавцем или были переданы в меньшем размере, чем обусловлено договором. Оспаривание договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний допускается, только если договор заключен в устной форме либо заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного со­глашения представителя одной стороны с другой или стечения тяжких обстоятельств.

В случае если в действительности было передано меньшее ко­личество денег или вещей, чем предусмотрено договором, то договор считается заключенным на переданное количество.

Договором займа может быть предусмотрено предоставление заемщиком обеспечения возврата суммы займа (залог, поручи­тельство, банковская гарантия и пр.). В случае непредставле­ния, утраты обеспечения или ухудшения условий обеспечения займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не преду­смотрено договором. Однако в случае гибели или повреждения предмета залога либо лишения залогодателя на законных осно­ваниях права собственности (хозяйственного ведения) на предмет залога займодавец вправе воспользоваться указанными правомо­чиями только после отказа заемщика восстановить предмет за­лога или заменить его равноценным имуществом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено целевое использование заемщиком заемных средств, то при нарушении последним этого условия договора либо необеспечения займодавцу возможности контроля за использованием денежных средств займодавец впра­ве потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты про­центов по ней, если иное не предусмотрено договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты по ней в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа. При отсутствии в договоре займа указанных условий заемщик обязан возвратить всю сумму займа и упла­тить проценты по ней не позднее тридцати дней со дня предъявления займодавцем соответствующих требований.

Обязанность заемщика по возврату суммы займа считается ис­полненной в момент зачисления денежных средств на счет займодавца или непосредственного их вручения займодавцу.

При не возвращении в установленный срок суммы займа заем­щик обязан сверх суммы займа и установленных процентов уп­латить займодавцу проценты на сумму займа со дня, когда де­нежные средства должны были быть возвращены, до дня их реального возврата в размере существующей в месте жительст­ва (нахождения) займодавца на день исполнения обязательства ставки банковского процента, если иное не предусмотрено до­говором. Займодавец также вправе потребовать возмещения причиненных просрочкой возврата суммы займа убытков в части, не покрытой процентами, начисленными за просрочку.

В случае невозвращения в срок части займа (если договором предусмотрено возвращение суммы займа по частям) займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты соответствующих процентов.

По кредитному договорубанк или иная кредитная организация, получившая лицензию Центрального банка России на осуще­ствление кредитных операций (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на усло­виях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвра­тить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

К кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если это не противоречит специальным нормам о кредитном договоре и существу кредитного договора. Кредитором может быть только банк или иная кредитная ор­ганизация.

Кредитный договор является консенсуальным, поэтому заем­щик вправе требовать от кредитора предоставления кредита в соответствии с условиями договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Кредитный договор является возмездным. Заемщик обязан уп­латить кредитору проценты на сумму кредита в размере, уста­новленном договором, а при отсутствии такого условия в дого­воре - в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком России. При предоставлении кредита в иностранной валюте и отсутствии в договоре условий о разме­ре процентов проценты определяются на основании средних ставок банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, существующим в месте нахождения кредитора.

Существенные условия кредитного договора: проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения, предмет кредита, срок.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае:

• признания заемщика неплатежеспособным;

• наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату денеж­ных средств и уплате установленных процентов.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, если иное не предусмотрено законом или догово­ром, уведомив об этом кредитора до наступления срока пре­доставления кредита или в иной срок, предусмотренный дого­вором. Договором может быть установлена обязанность заем­щика возместить кредитору убытки, вызванные отказом от по­лучения кредита полностью или в части.

В случае нарушения заемщиком условий обеспечения возврата кредита (если такие условия предусмотрены договором) креди­тор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты соответствующих процентов.

Ответственность заемщика за невозвращение кредита в установ­ленный срок аналогична ответственности по договору займа.

По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязу­ется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определен­ные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в ус­тановленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

На договор товарного кредита распространяются нормы о кре­дитном договоре, если иное не предусмотрено договором то­варного кредита и не вытекает из существа обязательства. Договор товарного кредита является консенсуальным, поэтому заемщик вправе требовать от кредитора передачи обусловлен­ных договором вещей.

Кредитором по договору товарного кредита может быть любая коммерческая организация, за исключением банка или иного кредитного учреждения.

Договор должен быть заключен в письменной форме. Условия о качестве, комплектности, ассортименте, количестве, таре и упаковке вещей регулируются нормами о купле-продаже, если договором не предусмотрено иное.

Предоставление коммерческого кредита может осуществляться путем предоставления аванса, предварительной оплаты, от­срочки или рассрочки оплаты товаров, работ, услуг по договорам купли-продажи, подряда и т. д.

Предоставление коммерческого кредита осуществляется не по отдельному договору, а во исполнение обязательств по предос­тавлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

Дата добавления: 2014-01-13