При отправке платежа

Осуществление расчетных операций в виде денежных переводов через внутрибанковские системы мгновенных переводов и внутриреспубликанские системы и международные платежные системы.

Несмотря на множество способов осуществления розничных платежей, их суть остается неизменной - выполнение обязательств плательщика перед бенефициаром.

Переводы денежных средств осуществляются банками посредством внутриреспубликанских и международных платежных систем. К таким системам можно отнести платежную систему «MIGOM», «BLIZKO», «WESTERN UNION» и др.

Банк оказывает услуги по проведению через Систему "Migom " следующих видов переводов, не связанных с предпринимательской деятельностью:

· переводы за счет средств Клиентов-отправителей Банка в пользу физических лиц, которые являются Клиентами-получателями банков-участников Системы "Migom";

· переводы в пользу Клиентов-получателей Банка за счет средств физических лиц, которые являются Клиентами-отправителями банков-участников Системы "Migom".

Валюта переводов - доллары США, российские рубли, евро. Операции в иных валютах производятся в рамках заключенных дополнительных соглашений к договору с агентом.

Оператор пункта обслуживания знакомит клиента-отправителя с условиями пПеревода денежных средств, тарифами за перевод денежных средств, сообщает адреса банков-участников системы "Migom" в городе назначения.

При отправлении перевода Оператор выполняет следующие действия:

1. На основании документа, удостоверяющего личность клиента-отправителя, и указанных им сведений о клиенте-получателе оформляет (в зависимости от валюты перевода) заявление на отправление перевода. В графе "Комиссия" указывается размер платы в зависимости от суммы и валюты перевода в соответствии с тарифами Системы "Migom".

2. Распечатывает заявление на отправление в двух экземплярах. Один экземпляр заявления на отправление обязательно должен содержать памятку "Условия осуществления перевода денег по системе "Migom". Оба экземпляра заявления на отправление передаются клиенту-отправителю для проверки указанных в нем реквизитов по переводу денежных средств. Клиент-отправитель подтверждает правильность заполнения данных путем проставления подписи на распечатанных бланках. Оператор заверяет все экземпляры заявления на отправление штампом банка и своей подписью.

3. На основании заявления на отправление оператор оформляет в двух экземплярах и подписывает приходный валютный ордер на сумму вносимых клиентом-отправителем средств в иностранной валюте (на сумму перевода и сумму платы за отправление перевода) и передает его для проверки и подписания клиенту-отправителю. После подписания клиентом-отправителем приходного валютного ордера оператор передает его вместе с заявлением на отправление и документом, удостоверяющим личность клиента-отправителя, для контроля ответственному работнику.

4 Ответственный работник проверяет, подписывает и передает приходный валютный ордер в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банка по организации кассовой работы, в кассу. Документ, удостоверяющий личность, возвращается клиенту-отправителю, оба экземпляра заявления на отправление передаются оператору.

Кассовый работник на основании приходного валютного ордера принимает денежную наличность от клиента полистным пересчетом. При соответствии на ордере подписи оператора и ответственного работника, имеющимся образцам, сумм цифрами и прописью, суммы, фактически оказавшейся при пересчете, сумме, указанной в приходном валютном ордере, кассовый работник подписывает два экземпляра приходного валютного ордера и проставляет печать кассы на втором экземпляре приходного валютного ордера. Отражает принятую сумму в специальной компьютерной системе и выдает клиенту-отправителю второй экземпляр приходного валютного ордера и чек специальной компьютерной системы.

По предъявлении клиентом-отправителем второго экземпляра приходного валютного ордера с отметкой кассового работника, подтверждающего оплату перевода, оператор, используя сервер центрального аппарата, передает агенту заявку на авторизацию перевода.

Агентом на основании заявки пункта обслуживания производится авторизация перевода. Результаты авторизации передаются в пункт обслуживания.

При получении положительного результата авторизации перевода оператор пункта обслуживания выполняет следующие действия:

1. Полученный результат авторизации присоединяет к заявлению на отправление, вписывает КНП, содержащий 9 знаков, в соответствующее поле на обоих экземплярах заявления на отправление;

2. Возвращает клиенту-отправителю второй экземпляр приходного валютного ордера и экземпляр заявления на отправление с КНП и памяткой "Условия осуществления перевода денег по системе "Migom".

Второй экземпляр заявления на отправление с КНП в порядке, установленном локальным нормативным правовым актом Банка по организации кассовой работы, передается в кассу и прилагается к соответствующему приходному валютному ордеру.

3. Обращает внимание клиента-отправителя на необходимость уведомления клиента-получателя о КНП.

4. В конце рабочего дня кассовый работник подсчитывает сумму прихода по операциям отправления денежных переводов через платежную систему "Migom", формирует, распечатывает и подписывает отчетную справку о кассовых оборотах за день и остатках ценностей, в которой отражает сумму фактически принятой денежной наличности по операциям с денежными переводами.

На основании информации, выгруженной из программного обеспечения, на общую сумму принятой кассовым работником каждого вида иностранной валюты по операциям отправления денежных переводов через Платежную систему "Migom" отдельно на сумму перевода и сумму платы ответственный исполнитель составляет и подписывает приходный валютный ордер, реестр к приходному валютному ордеру выгружает информацию в операционный день банка. На основании приходного валютного ордера формируется кассовый журнал, порядок его вывода на бумажный носитель и подписания определяется локальными нормативными правовыми актами банка.

Приходный валютный ордер вместе с реестром к нему, с приходными валютными ордерами, составленными на частные суммы операций, заявлениями на отправление, справками налогового органа (при их наличии) помещается в папку с кассовыми документами.

При получении отрицательного результата авторизации оператор пункта обслуживания должен устранить ошибки, послужившие отказом в авторизации перевода, и направить заявку на авторизацию перевода повторно.

По окончании банковского дня оператор пункта обслуживания распечатывает "Реестр переводов по системе "Migom"", отдельно по каждому виду валюты.

Реестры переводов по Системе "Migom", а также запросы и ответы по авторизации помещаются в отдельное дело, которое хранится в службе розничных услуг в течение сроков, установленных законодательством, локальным нормативным правовым актом банка, в том подразделении, которое осуществляет формирование и хранение кассовых документов по денежным переводам через Систему "Migom".

При выплате

Для получения денежного перевода клиент-получатель обязан сообщить оператору пункта обслуживания КНП, содержащий 9 знаков.

Оператор на основании документа, удостоверяющего личность клиента-получателя и указанных им сведений о клиенте-отправителе оформляет заявление на получение перевода. В графе "Сумма и валюта перевода" указывается сумма, заявленная клиентом-получателем.

Оператор, передает агенту заявку на авторизацию перевода в соответствии с инструкцией по эксплуатации ПО.

Агентом на основании заявки пункта обслуживания производится авторизация перевода. Результаты авторизации (разрешение на выплату запрашиваемого перевода с указанием конкретной суммы либо отказ в выплате перевода с указанием причины) передаются в пункт обслуживания.

При получении от агента положительного результата авторизации оператор пункта обслуживания выполняет следующие действия:

1. В соответствии с инструкцией по эксплуатации ПО вносит полученный результат авторизации в заявление на получение.

2. Если часть подлежащей выплате суммы перевода составляет менее минимального номинала банкноты соответствующей иностранной валюты, то подразделение банка покупает данную часть по обменному курсу покупки.

3. Распечатывает два экземпляра заявления на получение с указанием суммы перевода. Один экземпляр заявления на получение должен содержать памятку "Условия осуществления перевода денег по системе "Migom". Передает оба экземпляра заявления на получение клиенту-получателю для проверки указанных в нем данных по переводу. Клиент-получатель подтверждает правильность заполнения данных путем проставления своей подписи на распечатанных бланках.

4. Оформляет расходный валютный ордер в одном экземпляре и передает его для проверки и подписания клиенту-получателю. Истребует подписанный расходный валютный ордер у клиента-получателя, подписывает его и с двумя экземплярами заявления на получение, заверенным штампом банка и своей подписью, документом, удостоверяющим личность, передает для контроля ответственному работнику. Отрывной талон к расходному валютному ордеру выдается клиенту-получателю.

5 Ответственный работник проверяет, подписывает и передает расходный валютный ордер в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банка по организации кассовой работы, в кассу. Документ, удостоверяющий личность клиента-получателя, один экземпляр заявления на получение возвращается клиенту.

При получении отрицательного результата авторизации оператор пункта обслуживания должен устранить ошибки, послужившие отказом в авторизации перевода, и направить заявку на авторизацию перевода повторно.

Получив от ответственного работника расходный валютный ордер с экземпляром заявления на получение к нему, кассовый работник:

· проверяет наличие и тождественность подписи оператора и ответственного работника имеющимся у него образцам;

· сверяет сумму, указанную на расходном кассовом документе цифрами, с суммой, указанной прописью;

· проверяет, есть ли расписка в получении денежной наличности на расходном валютном ордере и наличие данных документа, удостоверяющего личность Клиента-получателя;

· подготавливает сумму денежной наличности, указанную в расходном валютном ордере;

· вызывает получателя денежной наличности и спрашивает у него получаемую сумму;

· сверяет номер отрывного талона с номером на расходном валютном ордере и приклеивает отрывной талон к расходному валютному ордеру;

· отражает выдаваемую сумму в специальной компьютерной системе;

· уточняет у получателя, будет ли он пересчитывать денежную наличность в присутствии работника банка, выдает денежную наличность вместе с чеком специальной компьютерной системы Клиенту-получателю, подписывает расходный валютный ордер.

Выдача денежных средств физическому лицу, которое согласно данным в Системе "Migom" не является клиентом-получателем, осуществляется на основании надлежащим образом оформленной доверенности, подтверждающей полномочия данного лица на получение денежных средств от имени клиента-получателя.

В конце рабочего дня кассовый работник подсчитывает сумму расхода по операциям выплаты денежных переводов через платежную систему "Migom", формирует, распечатывает и подписывает отчетную справку о кассовых оборотах за день и остатках ценностей, в которой отражает сумму фактически выданной денежной наличности по операциям с денежными переводами.

На основании информации, выгруженной из программного обеспечения, на общую сумму выплаченной кассовым работником каждого вида иностранной валюты по операциям выплаты денежных переводов через платежную систему "Migom" ответственный исполнитель составляет и подписывает расходный валютный ордер, реестр к расходному валютному ордеру, выгружает информацию в операционный день банка.

На основании расходного валютного ордера формируется кассовый журнал, порядок его вывода на бумажный носитель и подписания определяется локальными правовыми актами банка.

Расходный валютный ордер вместе с реестром к нему, расходными валютными ордерами, составленными на частные суммы операций, заявлениями на получение, доверенностями (при их наличии) помещается в папку с кассовыми документами.

По окончании банковского дня оператор пПункта обслуживания распечатывает "Реестр переводов по системе "Migom" отдельно по каждому виду валюты.

Реестры переводов по Системе "Migom", а также запросы и ответы по Авторизации помещаются в отдельное дело, которое хранится в службе розничных услуг в течение сроков, установленных законодательством, локальными нормативными правовыми актами Банка, в том Подразделении, РКЦ, которое осуществляет формирование и хранение кассовых документов по денежным переводам через Систему "Migom".

Контроль за ведением реестра возлагается на ответственного работника.

По Системе «WESTERN UNION» осуществляются следующие виды операций:

1.Отправление денежных переводов за границу в долларах США;

2.Выплата денежных переводов из-за границы, отправленных в долларах США;

3.Отправление денежных переводов в Российскую Федерацию в российских рублях;

4.Выплата денежных переводов из Российской Федерации, отправленных в российских рублях;

5.Быстрый платеж за границу в долларах США;

6.Быстрая выплата денежных переводов из-за границы, отправленных в долларах США.

7.Прием и выдача денежных средств при осуществлении переводов производятся в наличной форме.

Оператор пункта обслуживания знакомит клиента-отправителя с условиями перевода денежных средств, тарифами за перевод, сообщает адреса участников Системы "Western Union".

Клиент-отправитель собственноручно заполняет бланк "Заявление для отправления денег" или "Денежные платежи" в двух экземплярах. В Заявлении должны содержаться следующие обязательные реквизиты:

- фамилия, имя (отчество - при наличии) клиента-отправителя;

- фамилия, имя (отчество - при наличии) клиента-получателя (при заполнении бланка "Денежные платежи" - наименование организации);

- реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-отправителя;

- страна, город отправления перевода;

- страна, город, штат (при отправлении перевода в Соединенные Штаты Америки) получения перевода;

- сумма и валюта перевода;

- подпись клиента-отправителя.

В заявлении должно быть указано, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

При необходимости отправления денежных средств клиентом-отправителем на свое имя клиент-отправитель заполняет Заявление. При этом в графе "Фамилия, имя, отчество" клиента-получателя указываются данные клиента-отправителя.

В случае отправления денег в адрес юридического лица клиент-отправитель предъявляет документы (информационные материалы, рекламные и другие документы), содержащие информацию о наименовании юридического лица, стоимости подлежащих оплате товаров и / или услуг, назначении платежа.

В случае отправления денежного перевода несовершеннолетним клиентом-отправителем в возрасте до 14 лет перевод осуществляется от его имени только законными представителями (родителями, усыновителями или опекунами. При этом в Заявлении указываются данные клиента-отправителя. Заявление подписывается законным представителем клиента-отправителя.

При приеме к исполнению Заявления оператор сверяет соответствие данных, указанных в Заявлении, данным документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-отправителя. Оператор заверяет все экземпляры Заявления штампом банка и своей подписью.

На основании Заявления оператор оформляет в двух экземплярах и подписывает приходный валютный ордер на сумму вносимых клиентом-отправителем средств в иностранной валюте (на сумму перевода и сумму платы за отправление перевода) и передает его для проверки и подписания клиенту-отправителю. После подписания клиентом-отправителем приходного валютного ордера Оператор передает его вместе с Заявлениями и документом, удостоверяющим личность клиента-отправителя контролеру.

Контролер проверяет, подписывает и передает приходный валютный ордер под роспись в журнале передачи кассовых документов в кассу. Документ, удостоверяющий личность, возвращается клиенту, оба экземпляра Заявления передаются оператору.

Кассовый работник на основании приходного валютного ордера принимает денежную наличность от клиента полистным пересчетом. При соответствии на ордере подписи Оператора и ответственного работника, имеющимся образцам, сумм цифрами и прописью, суммы, фактически оказавшейся при пересчете, сумме, указанной в приходном валютном ордере, Кассовый работник подписывает два экземпляра приходного валютного ордера и проставляет печать кассы на втором экземпляре приходного валютного ордера. Отражает принятую сумму в специальной компьютерной системе и выдает Клиенту - отправителю второй экземпляр приходного валютного ордера.

По предъявлении клиентом-отправителем второго экземпляра приходного валютного ордера с отметкой кассового работника, подтверждающего оплату перевода, Оператор вводит соответствующую информацию в программу Western Union, передает электронное информационное сообщение непосредственно в Расчетный центр. Информация в Расчетный центр не передается до тех пор, пока клиент-отправитель не внес в кассу денежные средства в сумме перевода и платы за отправление перевода.

После поступления из Расчетного центра информационного сообщения, содержащего КНП, оператор распечатывает его. Бумажный носитель информационного сообщения подписывается оператором и ответственным работником. В правой части Заявления оператор указывает: - свой персональный код; - реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-отправителя; - дату совершения операции; - КНП, содержащий 10 знаков; - сумму перевода.

Оператор возвращает клиенту-отправителю экземпляр Заявления и второй экземпляр приходного валютного ордера, обращает внимание клиента-отправителя на необходимость уведомления клиента-получателя о КНП, рекомендует сохранить второй экземпляр Заявления до выплаты перевода клиенту-получателю.

Второй экземпляр Заявления с КНП по журналу передачи кассовых документов (за исключением использования пневмопочты при приеме-передаче кассовых документов) передается в кассу и прилагается к соответствующему приходному валютному ордеру.

По завершении банковского дня оператор распечатывает операционный дневник, сверяет его с бумажными носителями информационных сообщений по отправленным за день переводам, заверяет своей подписью и передает для контроля ответственному работнику. Ответственный работник заверяет операционный дневник своей подписью. Операционный дневник и бумажные носители информационных сообщений помещаются в отдельное дело, которое включается в номенклатуру дел.

В конце рабочего дня кассовый работник подсчитывает сумму прихода по операциям отправления денежных переводов через платежную систему "Western Union", формирует, распечатывает и подписывает отчетную справку о кассовых оборотах за день и остатках ценностей, в которой отражает сумму фактически принятой денежной наличности по операциям с денежными переводами.

На основании информации, выгруженной из программного обеспечения, на общую сумму принятой кассовым работником каждого вида иностранной валюты по операциям отправления денежных переводов через Платежную систему "Western Union" отдельно на сумму перевода и сумму платы Ответственный исполнитель составляет и подписывает приходный валютный ордер, реестр к приходному валютному ордеру, выгружает информацию в операционный день банка.

Ответственный исполнитель на основании приходного валютного ордера формирует в электронном виде (с последующей выдачей на бумажный носитель) кассовый журнал.

Приходный валютный ордер вместе с реестром к нему, с приходными валютными ордерами, составленными на частные суммы операций, заявлениями на отправление, справками налогового органа (при их наличии) помещается в папку с кассовыми документами.

Выплата денежных средств Клиенту-получателю осуществляется при наличии соответствующих данных в Системе "Western Union". Выплата денежных средств клиенту-получателю разрешается при соответствии его фамилии, имени (отчества - при наличии), КНП, а также страны получения перевода (Республика Беларусь) соответствующим данным в Системе "Western Union".

Если в фамилии или имени клиента-получателя имеются ошибки в написании, но не более 3-х (трех) символов, а также если род имени или фамилии не изменен в результате ошибки, выплата перевода клиенту-получателю допускается.

Для получения денежного перевода клиент-получатель заполняет собственноручно Заявление для получения денег в двух экземплярах. В Заявлении должны содержаться следующие обязательные реквизиты:

- фамилия, имя, отчество клиента-получателя;

- реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-получателя;

- фамилия, имя, отчество клиента-отправителя;

- страна, город получения перевода;

- страна, город отправления перевода;

- сумма и валюта перевода;

- КНП, содержащий 10 знаков;

- подпись клиента-получателя.

В Заявлении для получения денег должно быть указано, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

После заполнения клиент-получатель передает два экземпляра Заявления оператору.

При приеме к исполнению Заявления оператор сверяет соответствие данных, указанных в заявлении, данным документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-получателя.

На основании Заявления Оператор вводит соответствующую информацию в программу Western Union. После получения информационного сообщения из Расчетного центра Оператор распечатывает его в двух экземплярах, заверяет каждый экземпляр своей подписью и подписью Ответственного работника, вносит в правую часть Заявления для получения денег следующую информацию: - свой персональный код; - реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-получателя; - дату совершения операции; - КНП, содержащий 10 знаков; - сумму перевода.

Один экземпляр информационного сообщения выдается клиенту-получателю в подтверждение получения перевода.

Если часть подлежащей выплате суммы перевода составляет менее минимального номинала банкноты соответствующей иностранной валюты, то подразделение банка покупает данную часть по соответствующему обменному курсу покупки иностранной валюты и выплачивает эту часть в белорусских рублях. В случае, когда Клиент-получатель изъявляет желание получить перевод в валюте, отличной от валюты, указанной в переводе, с ним заключается договор на конверсию иностранной валюты в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка.

Оператор оформляет расходный валютный ордер в одном экземпляре и передает его для проверки и подписания клиенту-получателю. Истребует подписанный расходный валютный ордер у клиента-получателя, подписывает его и с двумя экземплярами Заявления, заверенным штампом банка и своей подписью, документом, удостоверяющим личность, передает для контроля контролеру. Отрывной талон к расходному валютному ордеру выдается клиенту-получателю.

Контролер проверяет, подписывает и передает расходный валютный ордер и вместе с экземпляром Заявления под роспись в журнале передачи кассовых документов в кассу. Документ, удостоверяющий личность клиента-получателя, один экземпляр Заявления возвращается клиенту.

Получив от контролера расходный валютный ордер с экземпляром Заявления на получение к нему, кассовый работник:

· проверяет наличие и тождественность подписи оператора и контролера имеющимся у него образцам;

· сверяет сумму, указанную на расходном кассовом документе цифрами, с суммой, указанной прописью;

· проверяет, есть ли расписка в получении денежной наличности на расходном валютном ордере и наличие данных документа, удостоверяющего личность клиента-получателя;

· подготавливает сумму денежной наличности, указанную в расходном валютном ордере;

· вызывает получателя денежной наличности и спрашивает у него получаемую сумму;

· сверяет номер отрывного талона с номером на расходном валютном ордере и приклеивает отрывной талон к расходному валютному ордеру;

· отражает выдаваемую сумму в специальной компьютерной системе;

· уточняет у получателя, будет ли он пересчитывать денежную наличность в присутствии работника банка, выдает денежную наличность вместе с чеком клиенту-получателю, подписывает расходный валютный ордер.

По завершении банковского дня Оператор распечатывает операционный дневник, сверяет его с бумажными носителями информационных сообщений по отправленным за день переводам, заверяет операционный дневник своей подписью и передает для контроля Ответственному работнику. Ответственный работник заверяет операционный дневник своей подписью. Операционный дневник и бумажные носители информационных сообщений помещаются в отдельное дело, которое включается в номенклатуру дел.

В конце рабочего дня кассовый работник подсчитывает сумму расхода по операциям выплаты денежных переводов через платежную систему "Western Union", формирует, распечатывает и подписывает отчетную справку о кассовых оборотах за день и остатках ценностей, в которой отражает сумму фактически выданной денежной наличности по операциям с денежными переводами.

На основании информации, выгруженной из программного обеспечения, на общую сумму выплаченной кассовым работником каждого вида иностранной валюты по операциям выплаты денежных переводов через платежную систему "Western Union" Ответственный исполнитель составляет и подписывает расходный валютный ордер, реестр к расходному валютному ордеру, выгружает информацию в операционный день банка.

Ответственный исполнитель на основании расходного валютного ордера (сводного) формирует в электронном виде (с последующей выдачей на бумажный носитель) кассовый журнал.

Расходный валютный ордер вместе с реестром к нему, расходными валютными ордерами, составленными на частные суммы операций, Заявлениями на получение, доверенностями (при их наличии) помещается в папку с кассовыми документами.

Дата добавления: 2014-01-13